全民钱包名义电商实际“高利贷”？年初获TCL战略投资_风闻

近日，开甲财经注意到，广州一家名为“全民钱包”的平台，名义上做电商实际主营放贷，今年2月刚获得TCL资本战略投资。全民钱包外发布的消息显示，截止2021年8月，平台累计用户突破2000万。经过研究发现，全民钱包贷款年利率高达30%，且实控人名下网络小贷已注销，目前处于“无照驾驶”状态。

公开资料显示，全民钱包成立于2017年7月，旗下的分期商城是一个提供分期消费的金融服务平台。企查查数据显示，全民钱包的法定代表人、实际控制人为曾庆亮，表决权65%、受益股份65%。今年2月24日，全民钱包发生股权变更，TCL获得TCL资本战略投资。TCL投资（80%）和十方创投（20%）合资成立的“TCL十方”持有全民钱包15%股份。

事实上，TCL集团旗下本来就有TCL金融，业务主要分为三块：TCL财务公司、TCL普惠金融（网络小贷）、简单汇（供应链金融）。TCL科技（000100.SZ）2022年年度报告披露，TCL金融于2021年5月剥离出上市公司。

全民钱包旗下曾有一张网络小贷牌照，但企查查数据显示，曾庆亮担任法定代表人，全民钱包为大股东的的海南乙诚小额贷款有限公司，已于2022年2月28日注销，注销原因为“决议解散”。

曾庆亮实际控制的乙诚小贷（表决权55%，受益股份44.5%）完成注销后，全民钱包也失去了网络小贷牌照。这也意味着，目前全民钱包开展的消费信贷（含购物分期和现金借款）业务，实际处于“无照驾驶”的状态。

不过，按照“全民钱包”官方网站的表述，其是一家通过消费场景连接消费者与金融服务金融科技平台。也就是说，全民钱包给自己的定位是一家“助贷机构”。

开甲财经小编尝试在全民钱包APP申请借款发现，从身份认证到资料审核（包括上传身份证、人脸识别，以及联系人、工作及学历等资料）均在全民钱包APP完成。

小编注意到，全民钱包APP商城分期显示综合年化利率24%，但以“苹果iPhone 14 Pro（A2892）256GB 支持移动联通电信5G双卡双待手机”为例，页面显示售价8800元，分12期（含手续费），月供832.12元起。据此计算，全民钱包APP的商品分期综合年化利率23.99%起。

这也意味着，全民钱包APP的商品分期，最低综合年化利率24%，最高可能达到30%。小编尝试申请“全民钱包”额度，审核结果显示“订单已被拒”。不过，全民钱包APP—我的页面显示，全民钱包综合费率IRR在24%-30%之间。

据自媒体“司库财经”和“WEMONEY研究室”一年的报道，分期易和全民钱包通过“创新”突破政策法规，为规避砍头息及民间借贷4倍LPR的利率限制，全民钱包旗下“分期易”APP通过商品分期变现的形式收取砍头息，折合年化利率高达200%以上。

2022年2月，许先生在分期易APP“购买”了价值13800元的苹果手机，平台显示如果变卖的话只能得到11040元。许先生回忆到，下单后APP显示开始转卖，而且下单成功就开始形成分期计息，共三期每期实际还款5013.5元。

按照平台的规定，许先生只能选择“变卖”进行借款，而且从许先生展示的界面来看，也没有退款选项。在没有收到货品的情况下，许先生“购买”的手机已经变为“二手货”，13800元实际到账11040元，平台收取了2760元的“砍头息”，IRR综合年化费率高达206.53%。

天眼查显示，分期易商标图形的全民钱包。据中国经营报报道，全民钱包与深圳市合众财富金融投资管理有限公司（简称“合众财富”）关系密切，合众财富曾推出P2P平台合众E贷。天眼查显示，全民钱包与合众财富在股权关系中没有关联关系，合众财富工作人员曾表示：“全民钱包为合众财富旗下产品”。

另外，中国裁判文书网2022年2月28日发布的《广州市全民钱包科技有限公司与上海米么信息科技有限公司其他合同纠纷民事一审案件民事判决书》显示：

2020年6月，全民钱包与米么金服签订《业务合作服务协议》。根据该协议，由全民钱包为米么金服推介年满20周岁（非在校学生）借款用户，米么钱包按照放款金额的3.43%向全民钱包收取技咨询服务费，而全民钱包则按照年化26.5%标准以等额本息方式结算，全民钱包向米么金服缴纳保证金最低100万元，南粤融资担保(广东)有限公司为米么金服提供担保。因米么金服未按约定审核发放贷款，故全民钱包起诉米么金服追讨保证金。

从上述判决文书不难发现，名义上全民钱包为米么金服推介借款客户，但实际上全民钱包成了实际放贷主体，且向客户收取了年化26.5%的综合息费，而米么金服只向全民钱包收取3.43%的服务费。

公开资料显示，上海米么信息科技有限公司（简称“米么金服”）成立于2014年6月，是一家专注于为年轻人提供金融服务的消费金融企业。其中，么么钱包是一款为女性用户打造的一站式生活信用消费平台。提供最新时尚资讯、优选商品购买、并同步实现最便捷的信用支付方式。

据自媒体“镭射财经”2022年4月消息，米么金服倒闭失联，未走破产程序，不再对外发放贷款。多个信源透露，米么金服由于坏账问题导致资金链断链，医美分期业务全部被关停，此前已进行大规模裁员。

企查查数据显示，米么金服曾完成4次融资，累计融资金额超过3已元，投资机构包括小米集团、顺为资本、曦域资本、熊猫资本等。截至发稿前，米么金服官网已无法访问，腾讯应用宝、小米应用商店均无法搜到“米么金服”、“么么钱包”。