“沪惠保”对绝大多数人来说无用，包括一些重症病人_风闻

为什么我会说标题那样的话？

首先第一句肯定是对的吧，绝大多数人没大病当然没用，也希望大家一切平安。

后一句，是我家人有重病，这次帮他报沪惠保的感想。

我先来问问上海的朋友，你以为的沪惠保保障是什么样的？

我先搞了个身边小调查，问了同事、朋友、邻居、家人病友……

其中除开根本不知道这个上海的沪惠保以外，95%的人回答我的说法，归纳为以下 一、年度住院费可报销自费部分免赔额20000元以上的70% 二、可报部分大病单项高价药价一定比例

这两个认知都是对的，也是沪惠保保障的一部分内容。先说第二个，我查了下可报21种高价药，但是这21种高价药很多医院根本没有吧，更别说列在住院费单据里了。其他保障我查了下有质子治疗和海外部分医疗。这部分保障我觉得实际发生的比例应该很低，就不讨论了，下面就讨论大家报的最多的住院费用。

关键就在于住院自费金额这部分的理解上了。有两种理解，一、80%左右的人跟我说，就是出院时结账扣除了医保直接抵扣的那部分拿到手的自付发票金额。二、还有几个不超过20%的人对我说，沪惠保没啥用，所谓自费是医院开出的自费部分，不是你理解的自己付的金额。

说实话，在碰到家人的事之前，我也是持第一种想法的。我也以为沪惠保就是保障住院费扣除了医保支付后自己掏钱的这部分。

事实上，正确的认知应该是第二种理解。就是住院期间，医院开列的费用中标示的你自费部分。事实上这个比例很低很低。而不是你认为的你自己付了钱就是自费。因为大部分你付的钱都是医保抵扣比例后的支付，不属于自费。真正的自费是医院单据中列出的你自费部分。

怪不得有正确理解的少部分人会对我说没啥用。

事实上，我帮家人操作下来真的是没啥用。就事论事，我只是说沪惠保对我家人目前的重病没啥用。国家的医保政策还是很牛了， 我家人也属于比较厉害的病，实际住院费用有大几万，要感谢国家的医保政策和职工互助政策，实际支付的费用大概是10%强。

一年来家人住院5、6次，每次自己真正付出的费用是6K左右，其中单据中列出标示的自费每次大概600左右，这5、6次加在一起，自费总额几乎没超过3K，离开沪惠保的免赔额20K还有很大的距离。我粗算了下，按照这个比例，要想能报到这部分金额，实际付出的费用应该乘以10，也就是自己付出200k-300k才将将达到免赔额度。

写这样一篇，一是希望上海的朋友和我一样曾经对“沪惠保”有错误认知的能有个了解。二是对沪惠保的申报和医院提点建议。

对沪惠保的建议：

一、希望申报能再便捷一点，每次单次住院申报都要将既有资料重复输入，难道没有缓存个人资料的功能？

二、随申办申报时，说明系统是互联的，输入基本资料，住院金额就能正确显示。既然如此，为什么不一步到位呢？身份认证后，不要再费时费力的上传单据了，系统自动从已知数据中提取不就可以了。比如我这次申报，费时费力的拍照上报了所有单据，结果赔付金额为0!

对医院的建议：

应该把不列入住院单据的让病人到院外药房购买的器材和药品都列入单据中！这几次家人住院，医生和麻醉师让我们在院外药房购买的药品和器材就有数千金额。我搞不懂，既然是自费，为什么这部分自费不是医院提供？列在住院单据自费一栏不久就行了？这部分院外药房发生的费用不在住院单据里，沪惠保是不承认的。我觉得既然病人住院，一些基本的药品和器材即使未进医保目录，医院也应该提供啊，列在自费就可以了，为什么要病人去院外药房购买。当然除了一些医院实在提供不了的去外面买我们可以理解。但是手术常用的和一些常用药品会没有?

“沪惠保”我只是说对大部分人和一部分重病人没用。而对那些每年动辄治疗费用达到2、300K以上的病人来说还是有用的，那些能够排到质子治疗和需要21种特色药品的病人也是很有用的。

​再说一句，我觉得我们国家的医保政策已经做得很好了，这次家人的医疗费用通过医保和职工互助解决了绝大部分，自己实际支出的并不算多，上述仅仅是我对沪惠保的一些自己认识，希望对有些朋友有用。