盛京银行与恒大“分道扬镳” 房地产贷款仍居高不下_风闻

与恒大“分道扬镳”后，盛京银行业绩出现了回暖的信号。3月30日，盛京银行发布的2022年度财务报告显示，去年该行实现营业收入161.53亿元，同比增长4.4%；实现归属于母公司股东的净利润9.80亿元，同比增长143.8 %。

此前盛京银行业绩已经连续下滑了三年，2019年至2021年，该行营业收入依次为210.07亿元、162.67亿元、154.67亿元，归母净利润依次为54.43亿元、12.04亿元、4.02亿元。不过，盛京银行业绩回暖是否具有可持续性还需进一步观察。

业绩回暖持续性存疑 多项监管指标承压

数据显示，去年盛京银行实现利息净收入128.54亿元，同比增加3.8%，对营业收入贡献占比79.57%；非利息净收入为32.99亿元，同比增加7.2%，占比上升至20.43%。

而引起净利润大增的原因主要来自两个方面：一是2022年盛京银行交易净收益由亏损7.08亿元转为盈利1.71亿元，同比增加8.8亿元。盛京银行解释称，该部分收益主要是报告期内该行加强债券和外汇市场波动趋势分析，优化交易性金融资产配置及外汇买卖交易策略，公允价值重估损益及汇兑净收益同比增加所致。

另一方面则是该行资产减值损失为91.72亿元，较2021年的95.08亿元减少了3.36亿元，降幅3.5%；

从中不难看出，盛京银行无论是外汇买卖交易，还是资产减值损失减少而产生的收益都面临较大的不确定性。

除了业绩指标外，盛京银行的资本充足情况、不良率指标依旧承压。数据显示，截至2022年12月末，盛京银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.86%，资本充足率为11.52%，2021年这三项指标分别为10.54%、10.54%、12.12%，显然去年盛京银行的资本充足率指标出现了进一步下滑。

与此同时，盛京银行的不良贷款率依然处于高位，截至2022年末该行不良贷款率为3.22%，较上年末下降0.06个百分点，不良贷款金额为197.62亿元，较上年末上涨5.64亿元；减值准备余额为277.27亿元，较上年末增加26.03亿元。

据银保监会数据显示，2022年末，银行业金融机构不良贷款率为1.71%，同比下降0.09个百分点，盛京银行不良贷款率高出银行业平均水平。

而作为衡量银行业盈利质量的两个指标，盛京银行的平均总资产回报率和平均权益回报率两项指标则连续多年未达到监管标准。数据显示，2018年-2022年，盛京银行平均资产总资产回报率分别为0.51%、0.54%、0.12%、0.04%、0.1%，连续五年未达到0.6%的最低监管要求。

同期盛京银行的平均权益回报率分别为9.38%、7.99%、1.55%、0.54%、1.26%，同样连续五年未达不低于11%的监管指标要求。

与恒大“分道扬镳”后 房地产贷款居高不下

从盛京银行的业绩走势中可以看出，其业绩反转出现在了2019年前后，这一年正是恒大入驻之年。

盛京银行成立于1997年，总部位于辽宁省沈阳市，前身为沈阳市商业银行，2007年2月经原银监会批准更名为盛京银行。2014年12月29日，盛京银行在香港联合交易所主板成功上市。

2016年恒大盯上盛京银行，先后通过二级市场、市场外大宗交易及收购内资股股东股份的方式，取代国资企业一跃成为盛京银行大股东；2019年又斥资132亿，持股比例从17.28%跃升至36.4%。

彼时恒大发展势头正盛，但万亿负债的暗雷也一触即发。盛京银行本以为背靠恒大这颗大树好乘凉，不曾想却差点被恒大拖入深渊。

恒大入驻后确实给盛京银行带来了业务增量，尤其是个人住房贷款业务。数据显示，2016年盛京银行的个人住房贷款占比仅为1.9%，但随后几年开始爆发式增长，2017年至2021年这一数据为3.3%、5.5%、7.9%、8.8%和9.9%。

加上对公房地产贷款，2020、2021年盛京银行的房地产贷款占比更是分别高达21.6%、21.7%，连续两年逼近22.5%的监管红线。

而这部分贷款中有不少是“输血”恒大的。据悉，恒大成为第一大股东后，盛京银行高管团队频繁变动，来自恒大系的高管取得主导地位，这为盛京银行“输血”恒大提供了便利。

据统计，2020年至2021年期间，盛京银行向恒大集团提供资金，共计人民币325.95亿元，恒大集团以持有新疆广汇实业投资（集团）有限责任公司40.96%的股权中的30.99%股权做为质押担保。

而随着恒大陷入流动性危机，双方借款纠纷也摆上了台面。2022年9月，恒大“清空”盛京银行股权，将持有的盛京银行全部约12.82亿股内资股以73.07亿元交易价格转让给沈阳市和平区国资公司等7家公司，由此彻底退出了盛京银行。

去年11月1日，盛京银行便向法院起诉，要求对恒大集团质押给盛京银行的新疆广汇实业投资集团有限责任公司30.99%股权进行拍卖、变卖等方式，用以偿还盛京银行贷款。如果这笔拍卖顺利进行，盛京银行所面临的风险或得到一定的缓解。

但这笔资金能够覆盖多少欠款却是个未知数。由于缺乏披露，从2016年入股以来，中国恒大究竟从盛京银行获得多少资金“输血”、还有多少没有收回，外界无从知晓。

从仅有的财务报告数据来看，盛京银行的房地产贷款余额仍占较大比例。数据显示，截至2022年末，盛京对房地产业的贷款投放为791.99亿元，占贷款总额的12.9%，不良率为1.7%。