能骗银行31次的，只有自己人_风闻
老斯基财经-老斯基财经官方账号-03-29 07:43
作者： 魔鬼斯基 微信公众号：老斯基财经
骗银行可以，请注意次数。
《狂飙》里有一个叫石磊的老板，一开始做着本本分分的种子生意。
但做生意嘛，总有个周转不开的时候，他就遇上了。原本事情很简单，只要银行能给他续上一个月的命，他就挺过去了。
坏就坏在，石老板把银行当成了慈善机构。以为自己评上过先进个人，帮助过两万村民脱贫，银行就能把他当自家人。
他想贷的时候，银行就能给他续上。
可惜的是，他有他的困难，银行也有银行的压力，大企业都排着队呢。你一个搞种子生意的小老板在银行的规则下面，算个球。
当然，银行的信贷经理也不可能真的见死不救，规则下的无奈归无奈，人情下的热心肠归热心肠。
搞信贷的蔡经理给了石老板一张名片，名片上除了联系方式，就印着两个霸气的字“刀哥”。
石老板碰上刀哥，就是他这辈子逃不过的劫。
刀哥是搞高利贷的，本来就想周转一个月资金的石老板，最后把公司、祖宅，差点连带着自己的命都给搭进去了。
这一段都把观众给看抑郁了，赶紧换个台吸两口“岁月静好”的空气。
斯基觉得编剧还是脱离了生活，现实中信贷经理和高利贷之间哪有这么多勾当，甚至银行才是经常受骗上当的那一方。
工行十堰分行三家支行就被一个48岁的熊姓女子来回骗了31次，直到被骗走3个多亿的时候，才回过神来。
说起来，熊姓女子的手段也不高明。
她名下有11家公司，自称给东风专用汽车公司供应配件，然后提供购销合同、发票等材料，向工行十堰分行贷款。
这听起来没啥漏洞，干的也是正经生意。荒唐的是，最后大家发现熊女士的11家公司中只有一家在经营。
11家公司中没有一家公司，与东风相关企业有任何业务往来。其中10家公司的“办公地点”是一家连锁酒店的两间客房。
这还不算，原来熊女士提供的购销合同、发票也都是假的。
这些材料的制作都用不着ChatGPT出马，路边不知名的小店就分分钟给解决了。
承兑汇票是她找人要的复印件然后再找复印店“修改”，假发票也是找这个复印店买的，假公章是在三家路边印章店私刻的。
按理说，这么粗糙的手段想要骗过银行那一套风控系统，是一件难度系数非常高的事。
像工行这样的银行，在20年前就有了一套可以覆盖全行的风控系统。
身在总行的信贷专家们可以通过计算机系统实时查看分支机构发放的任意一笔贷款，对于贷款受理和审批中的每一个细节进行审查。
对于不符合信贷管理要求的贷款申请，这套系统会自动发出警报并“拒绝”，甭想蒙混过关。
但遗憾的是，这套系统可以从容地应对国际金融市场的波动，却无法识别出路边小店的31次造假。
这简直是路边小店对泱泱大行发起的一次又一次挑衅，看你这么高维的风控系统，经不经得住低维的打击？
其实吧，高维的系统最难防的还是咱们人类的一副古道热肠。
咱们工行十堰分行的站位一直很高，希望自己能有所担当，倾力支持小微企业发展，为它们“赋能”。
分行的工作人员也一直不忘初心。
当熊女士提供了贷款资料以后，银行工作人员先是核对了发票号和开票单位，然后是去东风公司核实。
但熊女士表示，银行和东风公司没有业务往来，是不会接待银行工作人员的，她可以自己去并开承诺函。
在这时候，银行工作人员拿出了对企业主绝对信任、绝不为难的姿态，选择了熊女士提出的解决方案。
2015年，银行工作人员还是发现了熊女士用来贷款的公司是有经营问题的，也曾经跟她去了一趟东风公司。
只是到了公司门口，熊女士又拿出了“东风公司不会接待银行”的那一套说辞，真诚的工作人员依旧选择了相信企业主，在门口拍了一张照就走了。
不得不说，咱们的系统不管有多信息化、国际化，但终究还是人设计出来的，充斥着人性与灵性。
它能完美地做到能屈能伸，上下进退，左右周旋，游刃有余。
像工行的系统里，有一套业务操作指南。
指南涵盖了16个专业、947张流程图、2871个风险环节、5104个风险点、5892项控制措施。
然而只要是发自内心和企业站在一起，一张在门口拍的照片，就可以跳过指南上所有的条款。
以前，斯基听那些中小企业吐槽融资难、融资贵，耳朵都要听出茧来了。
这些中小企业主混得这么不容易，归根到底是没有意识到问题出在自己身上——没有找到跟自己一条心的信贷员。
这些中小企业主应该好好反思一下，为啥就遇不上一个可以为自己掏心掏肺的信贷员，这一定是道德还不够沦丧。
这位熊女士贷款不仅不难，成本也很低。她用虚构的应收账款作抵押，贷出了3.104亿元，到现在为止还有3.04076亿元贷款没有还。
2021年8月26日，十堰市张湾区法院判决，熊女士犯骗取贷款罪，判了4年6个月。熊女士不服，后来张湾区法院重审判决，又改判为2年8个月。
重审出判决后八天，是熊女士服刑截止日，熊女士刑满释放。
吃2年8个月牢饭，出来还是身价3亿的富婆，这笔买卖做得划算呀。
这年头骗贷判2年，但如果被人冒用了身份，向银行借了8000万，那可能10年都翻不了身。
深圳有个电工，一个月工资四五千，但因为身份被冒用，名下稀里糊涂地多出来7900多万银行贷款。
这笔债务让他还，够他还1000年的。
直到现在，这个叫刘汉廷的电工都不知道自己的身份是怎么被冒用的，只知道冒用身份的人叫刘沛威。
假刘工已经消失了，现在催收的都找真刘工。
2009年初，在深圳务工的刘工想通过老家惠来县公安局户籍科的熟人代办女儿户口，所以将自己的户口本原件、结婚证原件和身份证复印件以及个人证件照一起寄给了对方。
后来惠来县公安局靖海边防派出所开出的情况说明显示，刘沛威冒名顶替办理的假身份证，时间是2009年5月10日。这个时间，和刘工托人办理户口本的时间接近。
这个冒名顶替的人，把原来刘工身份证上的照片换成了自己的，还让刘工莫名其妙地多了一个老婆、两个儿子。
更离谱的是，惠来县靖海边防派出所不但给刘沛威制作了刘汉廷的身份证，还将联网信息上传，“抹掉”了真刘汉廷的身份。
对普通人来说，这些动作完成一个都很难，刘沛威竟然可以凭一己之力完成全套操作。
两年后，深圳公安一次例行安全检查中，民警发现了刘工在公安身份证系统里的照片和本人身份证不符。
刘工还联系了在老家公安户籍系统的那个熟人，进行更改。
不过让刘工没想到的是，之后他就开始接到催收电话，这时候他才知道自己是个千万“负翁”。
在这起案件中，斯基就很好奇：
假刘工是如何在短短两三年时间里，向银行分32宗贷了近8000万的资金？
贷款联系的是假刘工，催收联系的是真刘工。系统是如何做到灵活识别，精准对接的？
刘工的遭遇，2016年被中国之声《新闻晚高峰》报道。报道播出后，当地有关部门高度重视。
重视到什么程度呢？他们对制作违规身份证的部门点名批评，据说还对一些人作了内部处理。
有关部门还非常仁慈地给刘工请了律师，让他自己一个个地去搞定催收。
但是到了2023年的3月，刘工还在接听催收的电话，他和家人的生活也被这些催收电话搞得一团糟。
总结一下刘工遭遇就是：
该受到严肃处理的人被一笔带过，该吃牢饭的人拿着千万资产逍遥法外，留给刘工和他的家庭一个巨大的黑洞。
哎，咱这系统要是遇佛掏枪、给贼上香，那可不是把群众往邪道上带嘛。