我为什么支持“医保改革”——门诊共济保障的实施？_风闻

改革从来都是需要很大的勇气和意志力，当然也需要有很大的突破阻力的能力的。最近的**“医保史上最大改革”——职工医保门诊共济保障机制改革**再次登上了头条。由于事关3.54亿职工医保参保人，因此可想而知，在不明白具体情况和实际改革需要的前提下，这项工作在受众中推行会遇到多大的阻力。

关于各界的解读，有很多，笔者通过多方了解基本上可以还原或者概括这件事情的根源。简单来说就是，中国的职工医保是包含两部分——社会统筹基金和个人账户，设计之初就是为了提高参保职工的门诊保障和整个社会的共济能力。如今的改革被一些人误认为是把自己的“个人账户”的钱给划到“统筹基金”，也就是自己的钱“给社会上其他人花了”。因为改革后，对于在职职工，其个人账户里来自单位缴纳的那部分就不再划入个人账户，而是划入社会统筹基金的大池子里；而对于退休的人员，个人账户的计入不再是过去的与本人养老金挂钩，而是过渡到定额划入，其标准与其属地统筹改革当年的人均养老金挂钩。其目的就是把一部分钱划入社会统筹，然后增加的那部分基金用于门诊共济，为了提高参保人员的门诊待遇——通过逐步提高门诊报销水平来实现。

而这很容易被解读为“大池子的统筹基金没了，需要个人账户的单位缴纳部分来填补”，但是事实是这样吗？当然不是。

首先根据国家医保局的数据，2022年全国基本医保当期结余6300多亿，职工医保结余5500亿，而且我们要知道医保基金不是“死水一潭”——除了参保人的支出的流动，本身也有财政拨款，医保基金参与各类投资得到的回报。也就是说首先医保不存在什么“统筹基金部分的‘窟窿’”。再其次，即使是进入了医保“个人账户”，由于医保基金的属性，其设计之初也是为了“大家”——也就是说实际上“都是大家的钱”，不应该过度强调其个人专属的属性。

实际上，这样的思路很好理解——参保人把更多的钱（主被动）都放进了社会统筹基金的大池子，不仅解决了参保人存在的“需要钱的不够，没病的用不了”的僵局，盘活基金是一个主要的目的，让参与社会统筹的基金更多，本身就是为了“大家都可以有钱，有更多的钱去治病和报销”——不再是“旱的旱死，涝的涝死”，毕竟2021年的实际情况就是很多健康的青壮年人的账户里确实存在很多“不怎么用”的闲置基金，这是一种浪费和低效。老年人需要前来治病，来报销；青年人的钱趴窝不动，这本身就是不合理的——中国的老龄化开始加剧，人口减少，实际上确实有必要进行基金的盘活——划转个人的单位缴纳部分到“大池子里”——大家都有的用，更多人都有的用。

当然，前面笔者提到不应过度强调“个人账户”的个人专属属性的一个原因就是现在医保存在被滥用，被违法使用等现象，而且很普遍——有的人急用钱或者“提现”，有的医疗机构（药店）各种花招“诱使”参保人进行非医疗消费，放宽住院条件（参保人非必要的情况下住院了，得到了报销，参保人和医院都能从国家的大池子里获益，但是国家受损了），实际上都是对医保基金的“亵渎”。治病的钱拿去花了，拿去“套现”，这样的医保制度会出现问题——但是哪怕是只是划拨了一部分，该现象也将会得到一定的遏制。

医疗保险，毕竟本质上是个保险，工作之初的青壮年时代多缴纳和积攒保费，等到老年，可以不用缴纳，然后多花医药费用（看病用）。也就是参保人和国家共同把个人的终生风险给分担了。但是问题是，积攒的钱被闲置，被滥用，但是医保共济开始后，不仅用于门诊的可报销比例会增加，而且统筹基金的支付范围也扩大了——换句话说，个人账户的钱看似少了一部分，但是用于门诊报销的范围和比例都丰富了。

中国的医保部门为大众的服务做的事情是人尽皆知的，尤其是火了一段时间的医药集团和医保代表的“灵魂砍价”，让很多普通家庭，罕见病人受益。社会保障自然考虑的是整个社会的事情，为什么是统筹？因为要顾到参保的每一个人，而这样是很容易和相当一部分人的“私心私立”起冲突的，但是很显然，中国的制度不允许为少数人服务，必须要为绝大多数人服务。

国家的改革自然有国家的“通盘考虑”——哪怕不可能是尽善尽美，但是也绝对比个人水平看到的，想得到的，丰富的多。国家的各方面的改革需要被理解。