51公积金变纯引流平台，曾关联多家现金贷踩雷“投融家”_风闻

据开甲财经年前发布的《51信用卡走出亏损泥潭：背靠8850万用户，发放年化近36%贷款》一文显示，51信用卡旗下网络小贷牌照被取消后，为继续开展贷款业务，51信用卡采取“挂靠”方式与湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司合作放贷。

巧合的是，小编发现“51公积金”旗下随时贷APP也挂靠湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司开展互联网贷款业务。不过，小编注意到“随时贷”已不再从事助贷业务，而是直接为贷款中介/贷款超市引流。

与此同时，51职查查APP、51公积金微信公众号，还为金元贷、汇智信、普惠新e贷、淘惠花、小薪意、金卡贷-小白优卡、金贝贷、51信狐、泛分期-泛兰士、金恒贷-小恒易贷、橙子分期等平台引流。这也意味着，51信用卡从一家助贷巨头，彻底变为一家贷款超市。

公开资料显示，51公积金（已更名51职查查）隶属于杭州煎饼网络技术有限公司。51职查查官网披露，自从2014年成立以来，我们向5270万的职场用户，提供了专业职场顾问、智能职场分析报告、公积金社保最新资讯政策解读等等涵盖职场生活中的便利科技化服务。

51公积金创始人为程云和江和君，两人曾担任杭州锋沃信息技术有限公司的研发主管，之后两人又一起跳槽至杭州游任堂信息科技有限公司任研发主管。而51公积金CEO陈蓓珍的主要工作经历也以商务/合作为主。

2个技术出身的创始人+1个资深商务总监的CEO，构成了51公积金的管理团队。这样的管理团队组合，也决定了51公积金是一家以技术驱动产品创新，用创新产品服务用户，最终将用户推荐给第三方变现。

或许因为管理团队没有做产品出身的人，也没有金融从业背景，这让曾一头扎进互联网金融的51公积金，最终也在互联网金融退潮后走向没落。

开甲财经注意到，51公积金曾是一家综合互联网金融平台，旗下业务涵盖公积金查询、互联网贷款、网络借贷信息中介（P2P），以及信用卡引流、个人/企业风险评估报告。

2019年1月，港交所披露了51公积金的上市招股书。6个月后，其递交的招股书状态显示为“失效”。针对港股上市失败一事， 51公积金曾回应媒体：公司上市进程目前还在按计划推进中，会根据港交所的规则及指引更新上市申请资料。此次申请资料失效不会影响上市计划。

根据此前招股书披露，51公积金超七成营收来自贷款促成服务。贷款促成服务的客户主要为商业银行、消费金融公司及在线消费金融平台，51公积金在其平台上向用户介绍或定制无抵押短期贷款产品，固定期限在6个月至36个月间不等，额度一般在1万元至3万元间。

招股书显示，2016年、2017年全年，51公积金分别促成贷款23亿元、61亿元，2018年前三季度促成贷款90亿元。

2016、2017年度，因该项助贷服务，51公积金分别获得营收1800.3万元、8857.3万元，分别占平台总营收的74.3%、79.5%。2018年前三季度，获得营收7317.3万元，占总营收比重的72.2%，同比增长9.8%。

为了继续推进上市，51公积金旗下P2P业务100%完成了清退。与此同时，51公积金更名51职查查，新增专业职场顾问、智能职场分析等服务/产品。但遗憾的是，在第一次香港上市失败后，市场再无51公积金上市消息。

据新京报2019年8月报道，杭州P2P平台“51有钱”于8月6日对所有用户进行本息的结算，用户完成提现后，51有钱平台会正式停止运营。

截至2019年7月底，51有钱累计投资额为30.10亿元，累计借款人数为64.70万人，累计出借人数为9463人。在宣布结束运营的前一月，即7月当月平台的撮合交易额为4155.35万元。51有钱理财产品的协议年化利率为6.5%-12.5%，但主要产品中包括了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（即“108条”）要求整改的自动投标类。

51公积金在开展网络借贷信息中介（P2P）业务的同时，还与杭州头部P2P平台——投融家合作“金鸡贷”项目。根据法院判决文书，51公积金向投融家推荐借款人，投融家不再进行信息审核。可以说，51公积金曾是投融家的重要资产方。

2021年3月，中国裁判文书网发布的《陈发苗、何永琴、李丽娇等集资诈骗罪一审刑事判决书》显示：

证人颜某1证言，证明2017年11月至案发期间，其所在的杭州煎饼网络技术有限公司和投融家合作“金鸡贷”项目。其公司有一个51公积金管家的APP产品，本来是一个向客户提供查询公积金的平台，注册用户约四五千万人，月活量约200万人左右，其公司给投融家平台进行引流，51公积金平台用户可以向投融家发起借款申请，投融家向其公司支付引流费用。

证人付某证言，证明其在投融长富担任副总裁，主要负责资产管理事业部。资产管理事业部分为综合部（负责后勤）、小微资产业务部（负责惠农贷、库融宝、金鸡贷标的的审核和操作）、基金资产业务部（负责私募）。金鸡贷由51公积金管家提供借款人信息，其部门不进行信息审核。

虽然P2P业务对51公积金上市产生影响，但对其影响更大的或是现金贷业务。

据自媒体“镜面财经”2019年8月报道，51公积金与花鹿系产品关系密切，其中APP名称为花鹿、读感、花栗鼠及记点等APP分别由杭州悍锐、漯河聚明、杭州零点花花等公司开发。

以杭州零点花花投资咨询公司为例，其工商信息中所留电话和地址均与51公积金管家主体杭州煎饼的关联公司杭州煎蛋和杭州圆周率等一致，杭州零点花花法人辛峰同时担任杭州容泽的法人，此外辛峰还投资了杭州醉链，厦门取点花，厦门零点花花等公司。而在一个花鹿用户投诉展示的借款流程中，杭州容泽收取会员费，厦门零点花花运营丁丁猫APP。

近期仍有弹元宝，蓝箭分期等关联产品在运营，以弹元宝为例，开发者为常州铭贵，但打款还款均为杭州煎蛋。在聚投诉上，弹元宝和蓝箭分期的投诉量分别为358，101条，申请2000元额度，到账1401，每10天还款1019，测算年化利率接近1000%。

而通过梳理其旗下产品及关联产品的所属公司发现，其导流的和旗下贷超产品的客户群关联密切，即部分高息平台在表面上没有关联，但与其旗下贷超产品所属运营主体一致，外部可能存在多个现金贷马甲。

为了开发更多借款客户，51公积金采取花钱买量。一篇裁判文书显示，51公积金曾以280元/人向第三方平台购买借款用户。

2020年10月，中国裁判文书网发布的《浙江泰雨科技有限公司、杭州煎饼网络技术有限公司服务合同纠纷二审民事判决书》显示：

2019年5月，甲方煎饼网络与乙方泰雨科技签订《信息服务合作协议》一份，就甲方委托乙方在乙方或乙方代理的平台为其51公积金管家开展网络信息服务。合作期限自2019年5月15日起至2020年5月12日止。

服务费用结算标准及结算方式：合同期间内通过乙方平台向甲方推荐成功的有贷款需求的用户（该用户此前并未在甲方平台申请过任何贷款服务），甲方按照双方协商的计费标准，向乙方支付服务费用。计费效果为服务费＝首次成功申请贷款的乙方推荐用户数量×【280】元／用户。二次或多次借款的用户，不重复计算。