苹果将放弃高盛，选择JP摩根为Apple Card提供服务——彭博报道

Mark Gurman

2023-12-03

首席执行官蒂姆·库克宣布推出Apple Pay。苹果和高盛即将分手，而摩根大通是理想的合作伙伴。此外：Sonos准备挑战苹果和其他公司的耳机和电视机顶盒；苹果继续关注6G；以及新零售店即将到来。

上期节目中：Power On：苹果的硬件技术团队仍有大量工作要做。

起步

2019年苹果卡发布公告。摄影师：迈克尔·肖特/盖蒂图片社苹果公司与其主要金融服务合作伙伴高盛集团的分手已经开始进行中，iPhone制造商为该银行提供了退出协议的途径。

这对两家公司来说是一次动荡的尝试，受到了延迟和财务损失的困扰。它们于2019年宣布首次合作，推出了Apple Card。自那时起，这对组合扩展到储蓄账户，并共同合作于苹果的“现在购买，以后付款”服务的一部分。

尽管他们创建了一个具有深度iPhone集成的独特信用卡界面，以及备受好评的功能，如较少的费用和每日积累的返现，但这一合作伙伴关系很快变得糟糕。

幕后，开发该服务存在工程问题。而外界则抱怨信用额度和批准方面存在性别歧视，以及客户服务等待时间长，客户对费用争议的问题。

在工程支出和贷款损失之间，信用卡对高盛的资产负债表造成了灾难性影响，导致数十亿美元的赤字。即使不是像高盛这样备受尊敬的银行，也知道应该尽力摆脱这么多现金流失的项目。

在过去的几个月里，高盛一直在努力缩减其消费者业务。这包括取消与T-Mobile US Inc.合作推出联名信用卡的计划，并表示将出售其与通用汽车公司的信用卡业务。退出与苹果的业务是战略转变的重要部分，但两家公司之间的合同至少还有五年才到期。

库克在2019年推出苹果卡。摄影师：Noah Berger/AFP理论上，苹果可能强迫高盛继续合作，但它也有很多损失。这家iPhone制造商不希望将其品牌与糟糕的体验或不再致力于该项目的合作伙伴联系在一起。因此，苹果最近向高盛提出了一项交易，以提前退出。

如果高盛接受了苹果的提议，合作伙伴关系很可能需要超过一年的时间才能敲定。可能会有一些来回的谈判，涉及到支付给谁以及支付多少，但所有迹象都指向这笔交易的结束。它很可能只是时间问题，官方宣布之前。

这意味着苹果需要重新寻找新的合作伙伴。几年前，当公司首次向银行推销Apple Card时，这并不是一个容易的过程。当时并不清楚这个产品是否会取得成功，或者拥抱苹果（及其繁琐的条款）是否值得。

这就是为什么摩根大通、美国运通和花旗银行都放弃了，导致苹果与当时在消费者产品方面经验不足的高盛合作。但如今的Apple Card已经不同了：尽管经历了种种挣扎，但这个产品已经拥有数百万用户，并且相关储蓄账户中的存款价值超过100亿美元。

Apple Card还在Wallet应用程序中占据了重要位置，这使它比iPhone上可用的所有其他信用卡更具优势。

这一切都表明，四年前不愿与苹果合作的一些银行可能愿意重新考虑。迄今为止，公开讨论最多的名字是美国运通。它拥有高端品牌和信用卡合作的历史，而且其首席执行官与苹果服务主管Eddy Cue一起打高尔夫。

纽约的一家摩根大通分行。摄影师：Michael Nagle/Bloomberg但可能更合理的苹果新合作伙伴是摩根大通，它已经与iPhone制造商有着重要的关系。

该银行目前为苹果承担了许多角色，包括：

存储苹果大约600亿美元的现金之一。
作为最早和最成功的Apple Pay合作伙伴之一。
与苹果合作推出其终极奖励计划，为其银行和信用卡客户提供苹果设备折扣。
当然，作为苹果零售店、在线商店和App Store交易的最大信用卡合作伙伴之一。

摩根大通还有另一个优势：它发行使用万事达网络的信用卡。这与苹果卡使用的系统相同，这意味着无需切换到Visa或美国运通平台。

苹果可能也会希望将其Apple Cash借记卡转移到摩根大通。该服务目前由Green Dot Bank支持，该公司自身存在困难，以及可靠性问题。摩根大通已经拥有一个强大的借记卡网络，可以容纳Apple Cash卡，为客户提供ATM访问等福利。

苹果金融服务组合中摩根大通不适合的一个组成部分是其储蓄账户。该产品被宣传为高收益账户，年利率为4.15%。与高盛和其他一些银行不同，摩根大通在储蓄账户利息方面只提供微不足道的回报。因此，假设摩根大通不会涉足高收益账户以确保与苹果的交易，那么该产品将需要另一个解决方案。

值得庆幸的是，这有一个相当明确的解决方案：储蓄账户存款可以出售，并分配给愿意向苹果提供相同利率的银行。只要用户能够取出现金，他们可能不会在意或甚至注意到这一点。

替补席

黑色星期五在百思买店内的Sonos音响。摄影师：David Paul Morris/Bloomberg**Sonos计划推出耳机、电视机顶盒、新音响等等。**Sonos有一些宏大的计划，包括挑战苹果、索尼集团和Bose公司的耳机市场。它还希望在电视设备领域挑战苹果、Roku公司和谷歌。

上个月，我发布了未来几年的Sonos产品路线图的详细信息。以下是更易理解的信息：

名为“Passport”的Sonos应用更新，可控制移动产品：2023年底或2024年初。
新的8英寸吸顶音箱：2024年上半年。
代号为“Duke”的耳机：2024年上半年。
Sonos Roam 2（“Sidecar”）：2024年中期。
Sonos Voice Control 2.0：2024年底。
面向企业的Sonos Era 100（“Raven”）：2024年。
新的高端功放（“Premier”）：2024年下半年。
新的高端音响（“Lasso”）：2024年底。
电视机顶盒（“Pinewood”）：2024年底或2025年初。
新的低音炮（“Lotus”）：2025年。

对于Sonos粉丝们想知道新版Play:5音箱的情况，我没有听说正在开发新版本的消息。不过，整体来说，Sonos的路线图还是很积极的。

Sonos指望这波新产品的涌现来帮助恢复销售。但公司内部对两个最大的赌注——耳机和视频推出——持有一些怀疑态度。

电视市场异常拥挤。即使是苹果也在努力推动其硬件取得影响。而耳机市场竞争更加激烈。

现在，Sonos的计划是通过宣传其发烧友友好品牌和音质微调的能力来击败竞争对手。这可能还不够，但我们将看到未来几个月的情况如何发展。

iPhone内部的高通调制解调器。摄影师：Brent Lewin/Bloomberg**苹果正在更多地关注6G，即使它正在研发5G蜂窝调制解调器。**已经被广泛确认，苹果在调制解调器芯片上的工作一团糟，甚至与其它具有挑战性的项目相比也是如此。

这里有几个因素在起作用：

首先，苹果正在赶制其调制解调器，以便不再需要续签合同（再次）从高通公司购买该组件。这两家公司多年来一直在争吵，苹果真的不想依赖高通来获取这个至关重要的iPhone零部件。进一步的延迟也将被视为失败的承认。
调制解调器的开发极其困难，需要全球测试。它们对于手机的运行也是至关重要的。如果苹果的调制解调器上市后效果不佳，那将是蒂姆·库克担任首席执行官期间最大的失败。
最后，将这一组件纳入自家研发将使苹果对技术拥有更多控制权，并可能带来财务利益。这就是公司正在追求这一策略的原因。但与苹果自家研发的一些芯片（M系列和A系列）不同，调制解调器可能不会带来性能大幅提升。这可能会使转换更多地成为市场挑战。

虽然苹果正在研发其首款5G调制解调器，但它越来越多地在招聘工程师来研究6G。苹果对下一代技术的兴趣首次显现在2021年，现在公司网站上出现了一份非常具体的职位招聘信息：

作为蜂窝平台架构师，您将推动并协调6G参考架构的设计和建模。需要开发一套合适的原型实现和参考架构模型，以便评估技术候选和使用案例。在这个角色中，您将计划、推动并积极参与这些建模和原型活动。您将跨职能团队与研发团队合作，提出、规划和实施模拟和实验，以评估6G技术候选！

不过，不要过于激动。6G标准预计最早要到2030年才会出现，甚至现在还不清楚它会比5G快多少。

迈阿密的一家苹果零售店。摄影师：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg**苹果计划在韩国开设另一家商店，同时关闭夏威夷的三家门店中的一家。**今年6月，我发布了一份关于苹果未来的零售项目的清单，其中包括约50个新位置、改建或迁址。自那时起，我们已经看到这些计划开始成形。新店确实在美国、中国和英国开业，而许可证和其他公开记录已经证实了路线图中的其他计划。

苹果接下来将在韩国汉南的Starfield购物中心开设新店。它将于12月10日开业。苹果原本计划同时在韩国开设另一家店，但现在似乎有一家店进度落后。

其他新的国际店铺，包括西班牙马德里La Vaguada购物中心的一家店和英国米尔顿凯恩斯的一家翻新店，也被推迟了。

在美国，一家新店将于12月14日在北卡罗来纳州夏洛特附近的Birkdale Village开业。这家店将取代附近的Northlake Mall店，该店在3月份因附近发生一系列枪击事件而突然关闭。

在夏威夷，苹果将于明年1月关闭位于檀香山Royal Hawaiian Center的一家店。该城市还有另外两家店铺。

赛后问答

问：*苹果卡会停止发行吗？*问：*你对苹果放弃自家蜂窝调制解调器的报道有何看法？*问：CarPlay的改版是否仍将于2023年底推出？

给我发邮件，在 Power On Discord 上提问，或者您也可以随时在推特上@我发送推文或私信markgurman。我在Signal上的号码是413-340-6295；Wickr和Telegram上的用户名是GurmanMark；或者您可以给我发ProtonMail邮件至[email protected]。

起步

替补席

赛后问答

更多来自彭博社的内容