委内瑞拉的购物者涌入购买现在支付后的应用程序Cashea-Bloomberg

卡拉卡斯黑色星期五期间在Venelectronics展示的Cashea横幅。来源：彭博社委内瑞拉的经济危机和猛烈的恶性通货膨胀使信用卡变得无用，但一款新的“先买后付”应用程序正在吸引顾客回到收银台。

上周，卡拉卡斯的顾客蜂拥到大型家电商店Venelectronics寻找黑色星期五的优惠。他们的购买由Cashea资助，这家应用程序仅仅一年多时间就吸引了超过120万客户，得益于对消费信贷的压抑需求。

据Venelectronics收银员亚历山大·吉列恩称，将近9成的顾客使用Cashea购买了平板电视和空气炸锅。

这款应用程序是在阿根廷开发的，但联合创始人35岁的佩德罗·瓦列尼利亚在布宜诺斯艾利斯接受采访时表示：“这是为委内瑞拉量身定制的。”

委内瑞拉的社会主义政府在2019年初基本上切断了信贷，以帮助遏制六位数的通货膨胀。央行的措施大大降低了消费品价格的涨幅，但严重限制了银行贷款和消费需求。

如今，大多数信用卡的月度限额约为60美元。根据总部位于卡拉卡斯的咨询公司Albus Data的数据，截至3月，消费信贷仅占委内瑞拉银行总资产的2%。

“这使得Cashea填补了一个巨大的空白，”瓦列尼利亚谈到这款应用程序时表示，该应用程序向零售商收取每笔交易的一定比例费用。“企业表示，‘够了，我们需要一个解决方案，让委内瑞拉消费者能够购买产品。’”

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瓦连尼利亚表示，Cashea的用户中有超过95%从未获得过信用，他补充说，客户的平均年龄约为30岁。该应用程序利用从元数据到地理位置的一切来诊断用户的信用价值，并允许消费者分四次付款，无利息，只有在出现逾期付款时才进行干预。

23岁的美甲师克里斯蒂安·尼埃维斯表示，他在7月下载该应用程序的当天购买了一部手机。他利用黑色星期五的折扣购买了价值120美元的礼物和衣服，其中一半是用Cashea融资的。

现买现付服务已经在全球范围内变得越来越受欢迎，帮助美国黑色星期五购物者将其预算拉伸到创纪录的98亿美元的在线消费。尽管这些服务可以帮助消费者规避不断上涨的信用卡利率，但批评者表示，它们的使用助长了不负责任的消费和不断增加的债务问题。

一位顾客在11月24日在Venelectronics使用Cashea应用程序购物。摄影师：卡洛斯·贝塞拉/彭博社瓦连尼利亚估计，Cashea将在委内瑞拉在黑色星期五和年底之间再增加80万新用户，平均每天增加2万名用户。自2022年10月推出该应用程序以来，违约率已从3%降至1.8%，他说。

该应用在2022年的第一轮投资中筹集了超过100万美元。瓦连尼利亚拒绝透露未来筹资努力的细节，但表示他希望明年将业务扩展到另外两个国家。

到目前为止，这对于附属零售商来说已经是一个改变游戏规则的事情，他们的销售额飙升。根据金融科技初创公司的数据，自从Cashea推出以来，平均交易价格已经增加了30%，达到了90美元。

“Cashea已经表明，如果你给消费者支付选项，他们会被鼓励购买更多，” Albus Data的负责人Henkel García说。