柏林金融科技公司Solaris成功抵制德国金融监管机构Bafin的存款威胁 - 彭博社

柏林的白牌银行 Solaris SE 据称已经挫败了 Bafin 的一项命令，该命令要求其减少客户存款。监管机构担心，公司的控制机制和资本实力无法跟上其增长雄心。

Bafin在九月要求Solaris在年底之前将存款减少到10.5亿欧元，以增强资本水平。这是根据彭博社能够查看的一封给Solaris的信函得出的结论。据称，截至六月底，Solaris与其他公司合作拥有18.3亿欧元的存款。

该公司在回应彭博社的一系列问题时表示，Bafin已经确认不会实施存款限制。这是因为ADAC信用卡组合收购交易的中间变化以及最近完成的融资轮。

Bafin的发言人在请求评论时拒绝置评。

Solaris成立于2015年，主要不以自有品牌直接参与终端客户业务。相反，它使其他公司能够提供产品，如信用卡或贷款。为此，它提供自己的基础设施和银行许可证。

据Bafin的信函称，所威胁的存款限制是因为Solaris在ADAC交易中即将违反所谓的杠杆比率最低要求。信函中提到，该金融科技公司同意分两步支付近1亿欧元用于信用卡。

Solaris向彭博新闻表示，与ADAC的协议“由于资本市场的发展而进行了新的资本节约结构调整”。公司没有透露具体细节。此外，Solaris在7月还宣布完成了一轮3800万欧元的融资。

Solaris表示：“通过融资轮和与ADAC的合作重新调整，已经取消了相关规定的基础。这得到了德国金融监管局的确认。不会有存款限制。”同时，公司表示，目前正在与现有投资者和新投资者就进行另一轮融资进行讨论。

解耦计划

除了存款限制外，德国金融监管局在信函中还要求Solaris为其每个存款合作伙伴制定“解耦计划”。Solaris应说明合作伙伴与Solaris集团的依赖程度，或者是否也可以通过其他公司提供服务。

Solaris告诉彭博，这与可能的存款限制有关。公司表示：“计划已按时制定。由于相关规定的基础已经取消，因此不再需要这一措施。”

根据德国金融监管局的信函，Solaris利用存款将其存放在德国联邦银行，并通过此方式获得利息收入。金融监管局写道：“这些收入对您的机构的盈利至关重要。”

自2020年 Wirecard AG 倒闭以来，德国金融监管局和其他监管机构加强了对金融科技公司的监管。监管机构担心，这个行业在试图从传统机构夺取市场份额时，存在被犯罪分子利用进行洗钱的风险。

德国金融监管局的信函显示，该机构长期以来一直在敦促Solaris解决业务组织和尤其是反洗钱预防方面的问题。报告称，报告部门的人员配备不足。此外，据称Solaris无法每天计算杠杆比率。专员们指出缺乏进展。

“在过去几个月里，我们在处理这些发现方面取得了非常好的进展，”Solaris向彭博新闻表示。报告部门的人员配备得到改善。自2022年以来，合规领域进行了大量投资。

Solaris的投资者包括传统银行，如西班牙比利亚银行和荷兰银行。