英国消费者将通过“买了再付款”（BNPL）交易增加圣诞债务-彭博社

现金短缺的英国购物者预计将通过在今年圣诞节期间转向“买现付以后”服务来增加更多债务。

根据Adobe Digital Insights的数据，英国在假期季节使用BNPL贷款进行在线消费预计将增长近9%，达到创纪录的37亿英镑（45亿美元）。这将使今年在线使用BNPL的总额超过170亿英镑，比2022年增长26%。

监管机构表示担忧，BNPL服务通常允许购物者将购买分成几笔付款，可能导致财务困境并鼓励人们花费他们没有的钱。根据KPMG的数据，英国消费者仍然感受到猛烈通货膨胀的压力，超过三分之一的人计划在今年圣诞节减少礼物开支。增加使用无息贷款可能会在一月份带来沉重的债务负担。

“对很多人来说，今年的圣诞节将比以往任何时候都更加艰难，”投资平台AJ Bell的金融分析主管丹尼·休森说。“最大的担忧是很多人不把买现付以后看作是债务。今年诱惑力太大，他们无法抗拒，但当新年到来时，他们将毫无准备地面对清算。”

在生活成本危机期间，BNPL服务蓬勃发展，据英国金融和养老金服务机构称，将近两百万英国人使用这些服务来支付食品杂货、账单和其他必需品。客户通常如果按时还款则不需要支付费用，而提供商则通过向商家收取合作费用来获利。

Adobe表示，它预测“买后付款”将在黑色星期五到网络星期一周末以及节礼日期间推动5.44亿英镑的销售额。与节礼日相结合。

信用

零售商也一直在让购物者更容易使用信用卡分期付款。上周，百货商店连锁公司约翰·刘易斯合作社开始提供带利息的信用，年利率近17%。购物者可以将付款分摊到比无息选项更长的时间段内 —— 对于像定制厨房这样的大件商品，最长可分摊四年。

随着“买后付款”的流行，总部位于斯德哥尔摩的金融科技公司克拉纳银行正在成立一家英国控股公司，为首次公开募股做准备。天空新闻报道称，这次股份出售可能会使该公司的估值超过150亿美元。

“买后付款”吸引人的一部分原因在于，在结账时选择起来非常简单明了。

Adobe Digital Insights首席分析师维韦克·潘德亚表示：“当你看到一个预期要花费的金额，然后这个金额被分摊成几笔付款时，它就变得吸引人了。突然之间，它在问，‘你想要这是一个200英镑的订单还是一个20英镑的订单？’”

金融监管机构

英国对“买后付款”行业的监管似乎已经停滞不前，自2月份提出给金融行为监管局监管权限的一份备受期待的财政部文件以来，一直没有更新。

英国金融市场行为监管局（FCA）最近对支付集团Paypal Holdings Inc.和购物频道QVC采取了行动，表示客户可能面临“潜在的不公平和不清晰的合同条款风险”。在监管机构介入后，双方都使他们的合同更易于理解。

FCA的研究显示，使用“买现付后”（BNPL）的用户更有可能陷入财务困境。根据监管机构的数据，使用该服务超过10次的购物者逾期支付账单或信用期限的可能性是其他购物者的四倍多。

随着购物者努力维持其生活水平，其他形式的借贷也在增加。根据英格兰银行的数据，9月份信用卡借款达到6亿英镑，比前一年的1亿英镑增加，消费者信贷增长率在9月份达到8%，是自2018年11月以来的最高水平。