对于美国房地产市场来说，提升拉丁裔的住房拥有率是关键 - 彭博社

波多黎各国旗悬挂在费城北部亨廷公园社区的一排联排别墅前。

摄影师：马克·马凯拉，华盛顿邮报，通过盖蒂图片社

美国的住房市场形势对每个人来说都是令人望而生畏的。随着抵押贷款利率达到22年来的最高水平，以及全国范围内可负担房屋的稀缺，首次购房者很难进入市场，甚至高收入者也对未来失去了希望。但在全国住房危机的无休止报道中，一个极其令人担忧的趋势被忽视了：美国有6400万自认为是西班牙裔或拉丁裔的人)，如果他们无法获得负担得起的购房途径，他们最近的经济收益将会逆转。

中位数的拉丁裔家庭仅拥有每一美元财富的19美分，相比之下，白人家庭拥有的财富。拥有房屋是缩小这一差距的主要工具之一：拥有房屋的拉丁裔家庭拥有比租房者多28倍的财富。如果购房变得难以实现，后果将是广泛的，不仅对拉丁裔家庭——这是美国社会中一个快速增长的群体，到2040年将占新房主的70%——而且对房地产行业本身也是如此。我们不能冒陷将一个基石产业推向危机之中。

然而，有一条前进的希望之路。国家决策者、地方领导人和贷款机构不仅有能力保护拉丁裔家庭最近取得的进展，还可以加速进步，支持我们的国家经济。

拉丁裔家庭的住房拥有率仍然比白人低22个百分点，但拉丁裔家庭近年来取得了巨大进展。到2021年，超过一半的拉丁裔家庭实现了住房拥有。

其中既有机遇又有危险。通往住房拥有的道路仍然充满挑战对于拉丁裔家庭，就像对太多被边缘化的美国人一样。历史上，拉丁裔家庭曾受到红线限制和其他形式的歧视，其影响至今仍在回荡。现代障碍，如高昂的首付要求和过时的银行业务惯例未能认可多代人需求，仍在排斥拉丁裔家庭。三分之一的拉丁裔家庭列出首付款不够大是阻止他们购房的主要原因，而高比例的多代家庭意味着当拉丁裔家庭购房时，这些房屋需要更大以满足他们的需求。

今年，根据他们的信用特征，估计有800万拉丁裔被认为“符合贷款条件”。但这些潜在的购房者无法凭借意志力克服系统性障碍。我们需要公共和私营部门的领导者为前方清路。

像民权倡导组织UnidosUS这样的组织，得到了城市研究所的支持，正在规划未来。 HOME倡议旨在到2030年使400万新的拉丁裔房主，作为帮助家庭积累财富和稳定的计划的一部分。这包括增加对购房者教育的投资，推进基于证据的产品和扩大获得负责任信贷的核保改革，以及支持社区项目以增加可负担房屋的供应。

每个政府层级以及私营部门都有各自的角色。地方政府可以建立和资助首次购房者和首付援助计划，并改革区域规划政策以鼓励增加住房密度，从而增加住房存量。联邦政府可以增加首次购房者的税收激励措施，增加住房咨询的资金以为更多家庭准备购房，通过有效的移民改革支持雇佣拉丁裔的行业，并增加拉丁裔在联邦政府中的代表，以确保社区的需求得到关注。

私营部门可以通过增加抵押和信贷市场的语言服务、改善自雇借款人的贷款核准以及向多代家庭提供更多贷款来扩大信贷准入。此外，支持向个人纳税人识别号持有者发放贷款将使没有社会安全号码的人更容易获得抵押贷款。

数据和证据可以确保我们负责任地采取这些步骤。尽管拥有房屋有许多好处，但在真空中拥有房屋并不能解决所有问题：只有家庭能够支付抵押贷款、积累资产并利用这些资产，才能创造财富。这些考虑对于有色人群来说并不仅仅是注脚，因为他们的房屋升值可能性较低，并且在2008年抵押贷款危机期间损失了大量财富。任何住房政策或计划的核心都必须是谨慎设计和经过验证的支持。

如果采纳这些改革，好处将远远超出拉丁裔社区，触及无数边缘化群体，振兴整个社区，并稳定那些将越来越依赖拉丁裔购房者的行业。

这种方法不仅仅是关于政策。这是一个机会，为我们国家长期经济福祉付首付，重新点燃对那些努力工作并为其未来做出贡献的人们而言，美国意味着什么的梦想。无数个人正准备重振拥有房屋的制度。他们需要的是我们所有人对打破途中障碍的真诚承诺。

珍妮特·穆尔吉亚是UnidosUS的总裁兼首席执行官，这是一个非营利性、无党派组织，是全国最大的西班牙裔民权和倡导组织。

萨拉·罗森·沃特尔是城市研究所的总裁，这是一个非营利性研究机构。她曾担任克林顿总统的经济政策副助理。