欧洲央行最高银行监管官员在任期结束时概述了迄今最大的改革计划 - 彭博社

欧洲央行的安德里亚·恩里亚在法兰克福，于9月7日。摄影师：本·基尔布/彭博社欧洲顶级银行监管机构因其被业界视为直率和侵入性的审查而多次受到批评。安德里亚·恩里亚在其任期剩余的四个月内，正在加强欧洲央行的监管方式，这是自近十年前开始监督银行以来的最大改革。

在法兰克福进行的一次广泛访谈中，恩里亚概述了减轻银行年度风险审查负担并摆脱更高资本要求作为推动银行解决问题的默认工具的计划。相反，他希望通过更多“可执行的定性行动”（如制裁或罚款支付）来补充它们，这将使欧洲央行能够更好地定制其监管。

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恩里亚在长达一小时的访谈中表示，这些措施不一定会对银行“要求更少或更具挑战性”，他还在访谈中捍卫了自己的任期，反驳了来自银行高管的批评。

这些评论标志着欧洲央行监事会主席首次详细阐明了监管机构计划如何调整，此前，一份由其委托的报告指责其监管效率低下且“过于依赖资本”。恩里亚的继任者尚未公布，他在去年已经采取了改革的初步步骤，当时银行对欧洲央行的不满即将公开爆发，他承诺采取更有针对性的方式减轻他们的负担。

安德里亚·恩里亚在法兰克福，于9月7日。摄影师：本·基尔布/彭博社在他的努力的核心是对个别银行面临的风险进行繁琐的年度审查，即所谓的SREP。 恩里亚希望通过区分欧洲央行每年对银行提出的风险因素和流程，使其更加高效。 他表示，未来，一些检查可以在几年的时间内进行。

“我们向银行施加了太多措施，他们很难在非常紧迫的时间框架内完成所有工作，”现年62岁的恩里亚说。

与此同时，他希望更好地调整欧洲央行对特定风险的执法响应。 恩里亚提到了欧洲央行关于管理气候风险的建议，其中“我们与行业就我们是否将对未符合标准的银行使用资本工具展开了永无止境的辩论。”

相反，不符合规定的银行可能面临“定期罚款”。 其他工具可能包括制裁或所谓的适格性审查，针对银行领导层在管理或治理方面存在严重缺陷的情况。 恩里亚还表示，欧洲央行还需要研究其他司法管辖区的当局如何运作，指出如果发现美国银行控制不足，可以限制其进行收购的停止和禁令。

“我们需要更好地告诉银行，‘这些是真正严重的领域，我希望您在一定时间内纠正这些缺陷。 如果您不这样做，您知道我们将对您采取严厉措施’，”他说。

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报告中提出的一些变化和建议将在今年得到解决。其他的可能会在明年监事会在新主席领导下审查监管机构的流程时进行讨论。西班牙银行副行长玛格丽塔·德尔加多和德国央行官员克劳迪娅·布克是继任Enria的唯一候选人，Enria来自意大利。任期为五年，不可续任。

“我们试图保持开放”，“也许在过去的流程方面也不那么僵硬，”他说。“我认为这些都是我留给我的继任者的积极成就。”

然而，欧洲银行不应抱有任何“不合理的希望”，认为欧洲央行变得不那么关注资本将意味着更低的要求，Enria说。在某些情况下，所谓的资本附加将继续是最好的工具，例如在处理杠杆融资风险时，他补充说。

Enria为他任期内最具争议的决定辩护，即在疫情高峰期暂时限制股息和股票回购。尽管他承认他警告银行的一些问题，比如在疫情期间对他们的贷款账户的打击，并没有像预期的那样严重，但他仍认为这让它们处于更好的地位。

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欧洲央行现在正在挑战那些对其收入将如何受益于较高利率持有“过分乐观”预期的公司。监管机构还加大了对银行流动性的审查，这是今年几家美国公司倒闭和瑞士信贷解体所凸显的风险。

恩里亚表示，在他任内，他对欧元区银行业的整合没有看到更多进展感到失望。虽然欧洲央行成功说服国际监管机构将该区域视为一个司法管辖区，但相关措施的进展最多只能说是缓慢。跨境并购数量并不多，这表明银行并没有将更广泛的地区视为一个单一的国内市场。

尽管批评不断，恩里亚表示他为自己在欧洲央行的时间感到自豪，他准备在年底卸任。

“我们展现了在应对前所未有的一系列外部冲击方面可能出乎意料的积极灵活性：一场大流行病，乌克兰战争，利率环境出现前所未有的转变，美国和瑞士地区银行危机，”他说。“我认为这显示了监管机构的成熟水平，这是一个重大成就。”