欧洲人缺乏保险保障，因为野火和干旱正在袭击该地区 - 彭博社

希腊消防员正在努力扑灭2023年7月在雅典南部Saronida村爆发的一场森林大火。

摄影师：Nick Paleologos/Bloomberg欧洲人在某些极端天气和其他自然灾害方面的保险覆盖率是发达国家中最低的，这一困境在欧洲遭受灾难性高温、森林大火和干旱的夏季变得更加令人担忧。近几个月来，森林大火摧毁了希腊的财产，降雨不足使西班牙的番茄和草莓产量锐减，低水位扰乱了莱茵河等欧洲最大的航运动脉。据全球最大再保险公司之一慕尼黑再保险公司称，今年上半年几乎90%的自然灾害造成的损失未得到保险覆盖。

“我们需要适应处理全球变暖的后果，”慕尼黑再保险公司董事会成员Thomas Blunck在一份声明中表示。“这在2023年上半年的损失数据中得到了鲜明的体现。”欧洲的变暖速度比全球平均水平快，而其在保险保护方面的不佳表现仅次于非洲。亚太地区直接损失中57%未得到保险覆盖，而北美则有24%未得到保险覆盖。慕尼黑再保险公司没有提供南美的数据。全球范围内，2023年上半年平均61%的直接损失未得到保险覆盖，与去年相似，略低于65%的10年平均水平。慕尼黑再保险公司的计算不包括间接损失，如飓风对旅游业的影响。

1-6月份全球损失达到了1100亿美元，超过了过去十年同期通胀调整后的980亿美元的平均水平。

自然灾害全球保险保护缺口

地震和极端天气事件的总经济损失与保险损失之间的差距很大。

来源：慕尼黑再保险自然灾害服务

以美元计算的损失已经进行了通胀调整。

在欧洲，“挑战更多的是保险的可负担性，而不是保险的可获得性，”慕尼黑再保险首席地理和气候科学家恩斯特·劳赫在彭博电视台的采访中说。欧洲保险与职业养老金管理局，一个咨询机构，指出“高覆盖率和快速赔付可以大大减轻经济损失。它们还可以降低金融稳定风险，减少纳税人为政府救济未投保损失而支付的成本。”

自然灾害包括地震以及洪水、风暴和干旱等极端天气事件，随着全球变暖变得更加频繁和严重。随着气候变化加剧，保险覆盖范围预计会进一步缩小，因为不断上涨的保费会抑制需求，保险公司会退出特别暴露的地区，根据欧洲央行的声明。

尽管贫困国家特别容易受到影响，但富裕国家也不是免疫的。财政部长珍妮特·耶伦最近提出了对美国保护缺口的担忧，因为保险公司在易受影响地区的房主保险上收缩。在新西兰，政府正在提供收购处于风险地区的房主的服务，这一新流程被称为“有序撤退”。

2023年上半年袭击土耳其和叙利亚的地震——慕尼黑再保险公司将这两个国家归类为欧洲的一部分——占据了该地区520亿美元自然灾害相关损失的很大一部分。意大利和东欧的风暴和洪水，以及西班牙持续的干旱导致了额外的费用。

对于欧洲发生的这些灾害，大约90%的损失没有得到保险。然而，保护缺口的原因在每种情况下都不同。例如，很少有人购买干旱和洪水保险。慕尼黑再保险公司表示，在地震的情况下，保护缺口是由于保险不足和赔偿上限所致。

在未来10年的时间范围内，欧洲在天气事件的保护缺口方面表现更好，有63%未投保，尽管这仍落后于北美和亚洲，再保险公司表示。

在灾难响应方面，欧洲央行认为保险公司是第一道金融防线，由再保险公司和金融市场支持，使用像灾难债券这样的工具。根据晨星公司编制的数据，全球灾难债券市场在过去十年几乎翻了一番，达到了400多亿美元，当指定的自然灾害发生时，这些债券会给保险公司支付一笔款项。

慕尼黑再保险公司在一次采访中表示：“我们非常有兴趣在欧洲和世界其他地区扩大我们的自然灾害业务。”“我们确实有风险承受能力在这个领域增长。”