加州购房者面临新障碍，因为美国农场停止提供保险 - 彭博社

消防员在加利福尼亚的蚊子山火灾期间砍伐山坡上的树木，以便为推土机开辟道路，时间是2022年9月7日。

摄影师：David Odisho/Bloomberg寻找购买房屋的加利福尼亚人面临着全国最昂贵的房地产价格和威胁数十个住宅区的野火。现在又出现了另一个障碍：找到愿意为他们的梦想之家提供保险的保险公司。

State Farm General Insurance Co. 上周表示不再接受加利福尼亚州的财产和意外伤害保险新申请，一年前 Allstate Corp. 也暂停了新政策，加剧了州政府强制保险计划FAIR Plan所称的“迫在眉睫的保险无法获得危机”。

“我们有很多人裸奔，也就是说他们没有保险，”代表火灾肆虐的纳帕县和加利福尼亚北部其他地区的民主党州参议员比尔·多德说。“我的选民想要的是保险。”

FAIR Plan提供最低限度的覆盖范围和高额费率，旨在成为最后的保险提供者，但自2019年以来，入学人数激增了70%，至2022年的272,846套房屋。

这对全国人口最多的州来说是一个打击，该州已经在努力应对居民的大规模外流，其中许多人是为了逃避高昂的生活成本。

这个金州正在应对大约100万套住房的供应不足，部分原因是成本上涨和限制新建筑项目的区域规划限制。除此之外，近年来一系列灾难性的野火事件增加了保险公司呼吁削弱该州消费者友好政策的呼声，这些政策几十年来一直压低了保费。

费率增加

与其他有野火风险的州的超过2,000美元和飓风多发的佛罗里达的4,000美元相比，加利福尼亚州的平均房主保险费用为1,300美元，根据保险信息研究所。

但是，新的购房者可能会被迫支付更多的费用，无论他们的房屋是否靠近野火危险区。在国家农场公司宣布之前，该公司要求提高房主保险费率28%，而Allstate则申请了39.6%的增加。

保险紧缩已经影响到整个州的购房者，即使在野火风险较低的地区也是如此。在旧金山，房地产经纪人表示，他们已经看到因为潜在购房者无法获得保险而导致交易失败。

“我们听到的是，现在，当购房者对一处房产提出报价时，我们不仅要求他们有贷款的预批准，还要问他们是否与他们的保险代理人交谈过，看看他们是否会为该房产投保，”在该地区拥有40年经验的指南公司地产经纪人Joske Thompson说。

房屋保险是购买房屋的一个重要步骤。抵押贷款机构通常要求在批准交易之前提供保险证明，以保护他们在该房产中的投资。没有保险的话，在大多数情况下，购房者将被迫进行全额现金购买。

寻找妥协

随着该州的保险困境加剧，该行业正瞄准加利福尼亚州的标志性消费者保护法案103号提案，这是1988年选民批准的一项提案。根据该州的保险监管机构的说法，该法案已经为消费者节省了数百亿美元的降低保险费率涨幅。

在过去的六年中，我们损失了相当于20年盈利的保险费，这是由我们面临的灾难性野火造成的，”保险信息协会的发言人珍妮特·鲁伊斯说。

《103号提案》的作者、消费者监督倡导组织的创始人哈维·罗森菲尔德表示，气候变化可能需要保险公司提高费率，但他认为公司正在利用野火影响敲诈顾客。

“保险公司非常机会主义，”他说。“他们抓住气候变化作为逃避选民制定的监管保护的借口。”

州议员和行业代表必须找到一种折衷方案，既能保持保险市场的可行性，又能保护消费者免受过度涨价的影响，但这可能意味着加州人将来需要为房屋保险支付更多费用，Dodd说。

“你咬紧牙关，继续前进，”加州建筑行业协会主席丹·邓莫耶说。没有费率上涨，更多的保险公司可能会离开这个州，影响从抵押贷款到住房供应的一切。“市场正处于崩溃的边缘。”