Blythe Masters警告称，如果人工智能不受限制，将会造成“毁灭性损失”- 彭博社

很少有技术像人工智能一样，对金融服务行业具有改变性，曾帮助创造信用违约掉期的前摩根大通执行官布莱斯·马斯特斯说。

“我们可以亲眼看到、感受到，并且被这些巧妙的程序与我们互动的方式所迷住，”马斯特斯在“彭博财富与大卫·鲁宾斯坦”节目中说。“这将改变不仅是金融服务行业的格局，而且几乎是我们所做的一切。”

马斯特斯是专注于金融科技的私募股权公司Motive Partners的创始合伙人，自从28岁成为摩根大通的董事总经理以来，她一直是华尔街上最知名的女性之一。她负责信用衍生产品，最终被任命为全球大宗商品负责人。

2014年，她离开了摩根大通，次年成为数字资产控股公司的首席执行官，该公司是一家面向企业应用的区块链软件开发商。大约三年后，她辞去首席执行官职务，加入了Motive Partners，根据其网站，该公司管理的资产约为48亿美元。

现年54岁的马斯特斯仍然看好区块链技术，并表示她相信它在金融服务领域有尚未被充分利用的应用。在谈到人工智能时，马斯特斯将其崛起与区块链相提并论。

布莱斯·马斯特斯摄影师：Jeenah Moon/Bloomberg“人工智能的另一个风险是，如果它增长过快，没有受到监管，技术中所有固有的偏见和滥用都得不到检查，”她告诉卡莱尔集团联合创始人鲁宾斯坦。“这将是一个未被解决的毁灭性损失。”

作为牛津的本地人，马斯特斯就读于剑桥大学，在那里学习经济学。作为一个“身无分文的学生”，她在上大学前休学一年，在摩根担保信托公司工作，后来该公司成为摩根大通的一部分。她于1991年全职加入该银行，并在那里工作了27年。

她最知名的是帮助创造信用违约掉期，这是一种金融衍生品，在2008年金融危机中发挥了作用，现在被广泛使用。

“我清楚地记得当我第一次听到信用衍生品的概念被解释给我时，我对潜在应用产生了兴趣，”她说。

在与鲁宾斯坦的访谈中，马斯特斯还讨论了美国经济衰退的可能性，她会建议某人如何投资10万美元，无现金经济的前景以及女性在华尔街晋升是否需要MBA学位。欲了解更多投资界大咖的见解，请观看“与大卫·鲁宾斯坦一起创造财富”节目。马斯特斯的访谈将于东部时间5月16日晚上9点在彭博电视台播出。该访谈已经过简化和编辑以确保清晰。

披露：大卫·鲁宾斯坦是Motive Partners的投资者。

有人认为美国，也许欧洲可能在今年晚些时候或明年陷入衰退。您的看法是什么？

这显然是一个风险。但与六个或九个月前相比，严重的、艰难的降落的风险正在减小。肯定有迹象表明，全球各国政府采取的积极政策立场，至少在货币方面已经见效。

高通胀仍然持续存在，特别是在欧洲，受到食品价格和能源价格通胀的影响更为严重。但在美国，情况已经开始缓和。我觉得如果我们出现衰退，它不会是一个严重的降落。

马斯特斯：严重的、艰难的降落的风险正在减小

你认为SVB和Signature之后其他美国银行会面临失败的风险，或者我们基本上已经解决了这个问题？

不同于大规模金融危机，那是由不明智的放贷引起的资产质量问题，这次更多是流动性问题，由于利率上升的影响导致资产和负债之间的错配。我认为监管机构在遏制传染风险方面做得相当不错。问题是，这是否会因为衰退而演变成成为资产质量问题。例如，人们担心商业房地产行业，显然非常容易受到高利率的影响。

你认为2%的通胀率对于美联储来说是一个现实的目标吗？

如果你固执于一个任意的数字，你可能会忽视追求这个数字所带来的所有二级和三级影响。因此，不惜一切代价达到2%可能不会是最终结果。问题是，失业率会怎样？增长率会怎样？为了实现这个2%的结果，利率的路径需要是什么？

我的感觉是监管机构对过度严厉的着陆不感兴趣。如果渴望达到2%导致了这种严厉的着陆，你可能会看到围绕3%可接受性的讨论。鉴于利害关系重大，我希望人们会在某种程度上灵活一些。

你被认为是信用违约掉期的发明者之一，这种说法公平吗？

如果这是真的，那将是一件值得骄傲的事情。因为这是一个在金融市场中具有巨大效用和应用的工具。实际上并不是真的，尽管互联网说它是真的，因此很难驳斥。

我清楚地记得当我第一次听到信用衍生品的概念被解释给我时，我对潜在应用产生了兴趣。可以肯定的是，我是帮助将这个概念从想法转变为金融服务中广泛使用的商业工具的一群人中的一员，这是公平的。

你对区块链技术仍然持乐观态度吗？

是的。自从开始以来，我一直对加密货币持怀疑态度，并且在某种程度上，随着它们在兴趣和活动中的增长，我被证明是错误的。但我一直相信区块链技术在金融服务领域有应用，而这些应用目前仍未充分利用。

未来几年我们可能会看到金融科技领域的哪些重大创新？

过去的10年在金融服务领域发生了巨大变化。数字银行、移动银行以及我们现在认为是基本服务的所有技术服务的出现。未来的10年将使这一切成倍增长。

主要驱动因素将是人工智能的部署。我认为我们中没有人怀疑人工智能所带来的深远威胁和机遇。我们可以亲眼看到，并感受到并迷恋这些巧妙程序与我们互动的方式。它将改变的不仅仅是金融服务领域，而是我们所做的几乎一切。

随着人们对人工智能着迷，他们会把钱投入到那些真的不是人工智能或者不太好的东西吗？

我们在区块链领域也有过同样的经历。你把区块链插入新闻稿，影响力就会增加10倍。所以这是有可能的。人工智能的另一个风险是，如果它增长得太快，没有受到监管，所有固有的偏见和技术滥用都得不到检查。这将是一个未解决的毁灭性损失。

联邦政府应该介入人工智能还是保持不干涉？

值得注意的是，一些最响亮呼吁监管的声音并不是来自政府，无论是这里还是其他任何地方。它们来自于行业内部，来自学术界和其他参与这项工作并且足够熟悉技术的力量及其潜在不良结果的人。这将邀请不明智或过度的联邦干预，但是事后。所以我很高兴听到行业实际上在自己的能力范围内呼吁监管。

当我走进我家附近的一家分行银行时，除了出纳员外，我是唯一的顾客。实际上是谁去这些分行的？

人们现在不去银行存支票了。他们可以在线操作。但他们去银行是为了寻求建议。他们去银行是为了讨论 — 他们何时可能需要贷款，如何规划退休，甚至保险产品。所以我认为在分支机构中正在进行的是这种交叉销售机会。

当你想买东西时，你会随身携带信用卡吗，还是只需按几下按钮？

我大多数时候只需按几下按钮。

你会携带现金吗？

越来越少了。

你认为10或20年后现金会消失吗？

美国的现金经济存在是因为没有像斯堪的纳维亚国家那样的等效社会安全网。只要有人没有银行账户、银行服务不足或无法接触金融系统，你就无法根除现金。

你收到过的最好的投资建议是什么？

做好功课。

如果有人问你应该如何投资10万美元，你会告诉他们什么？

如果你两年前问我这个问题，回答会困难得多。如今，即使是一个精心设计的货币市场产品也能获得很高的收益。甚至银行也开始对存款支付相当不错的回报。

通常的好建议是要分散投资，一定比例投资于固定收益产品，一定比例投资于风险极低的产品，还有一小部分投资于高风险领域。这个建议是古老的，但仍然适用。

今天你不应该投资的地方是哪里？

可能是化石燃料和加密货币的某种组合。这也取决于这笔钱是你能承受损失的还是长期需要的。

人们在投资中通常会犯的最大错误是什么？

群体行为。几年前你在模因股票中看到了这一点。你在加密货币中也看到了。人们只是因为听说其他人在做某事而去做，但并不真正理解为什么。

人们如何利用金融服务发展的方向？

关注技术，因为在未来几年内，技术将改变金融服务的格局。关注个性化服务的趋势：服务的民主化，向更广泛的受众开放新产品和能力。但也要注意人们被抛在后面的风险。

随着技术推动变革，我们在生活中观察到的技术获取方面的差距 — 根据性别、社会经济和其他阶层 — 仍然存在。这令人担忧，因为这个巨大机遇的领域也是人们可能被抛在后面的领域。

您如何建议一位对金融服务感兴趣的年轻女性？

我有一个年轻女性在金融服务领域取得成功的好例子 — 有点让我惊讶 — 我为她感到自豪：我的30岁女儿。她主要是忽略了我对她说的一切而取得了这一成就。她正在从事清洁能源转型领域的风险投资，并且热爱这份工作。

这是一个极好的职业去向，但对于女性来说是一个具有挑战性的地方。一个关键的建议是珍惜并寻找那些在你职业生涯中真正能帮助你的关系。

一个女性想要在金融服务行业中崛起，是否需要MBA？你没有。

我没有。在获得本科学位后，我从未再去攻读第二个学位。相比之下，我的女儿拥有MBA学位。大约一年前，她在哥伦比亚大学完成了MBA学业。这真的取决于你想要做什么。