信用卡付款利率：美国消费者的余额持续攀升 - 彭博社
Paulina Cachero
摄影师：Hollie Adams/Bloomberg美国人正在努力应对他们的信用卡债务。
消费者通常在年初偿还债务，因为在假期期间消费很大。但根据纽约联邦储备银行的一份报告，2023年第一季度信用卡余额保持在约9860亿美元左右。据Bankrate称，这是至少20年来首次在一年的前三个月内余额没有下降。
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随着余额上升和利率高企，越来越多的消费者开始拖欠。报告发现，4.6%的信用卡债务转为严重拖欠，这意味着借款人逾期支付90天或更长时间。这一比例高于去年最后三个月的4%。报告显示，年龄在18至29岁之间的信用卡持有者中，有8.3%的余额严重拖欠。
以下是一些处理信用卡债务的建议，来自理财顾问：
深入了解
重要的第一步是全面了解您的未偿债务情况，Greenspring Advisors的理财规划主管Zack Hubbard建议在电子表格中列出所有信用卡账户，包括余额、最低还款额和利率。
一旦你意识到问题的严重性，顾问们表示建立积极的现金流非常重要——要让收入超过支出。
来自北卡罗来纳州财富增值集团的顾问Kris Carroll建议使用一款自动对支出进行分类的预算应用来跟踪你的消费习惯。一旦你确定可能存在超支的领域，制定严格的预算，这样你就可以释放更多资金来偿还信用卡债务。
“如果你不解决基本的消费问题，那就没关系，” Carroll说道。“你只会越陷越深。”
寻找更低的利率
可能可以与信用卡公司协商降低利率、免除费用或制定更易管理的付款计划。另外，借款人可以要求将他们的余额转移到利率更低的卡上。
“找到更低的利率可以节省他们在利息支付上的钱，并帮助他们更快地偿还债务，”Progress Wealth Management的财务顾问Blaine Thiederman说道。
那些与债权人谈判没有成功的人应考虑债务整合，这可以简化付款流程并降低总利率。
如果你有资产，值得考虑抵押贷款，比如房屋净值信用额度或抵押你的汽车来获得更低利率的信用额度，以偿还利率更高的债务，Carroll说。
有策略地偿还债务
当你准备解决不断增长的信用卡余额时，Hinz表示有一些有用的策略值得考虑。对于那些希望快速取得胜利以激励自己的人，他建议采取“雪球”方法，先偿还最低的余额。
那些希望从长远来看节省更多钱的人应该使用“雪崩”方法，先偿还利息最高的余额，尽管这可能需要更长的时间来积累动力。
Thiederman还建议将任何额外的现金（无论是税款退还还是奖金）用于偿还你的余额。
不要刷卡
理财顾问强调，持卡人应尽量避免刷卡。对于那些有超支倾向的人，Greenspring的Hubbard建议消费者“回归古老”，使用现金。
“只取出足够的现金来支付你的开支，”Hubbard说。“现金是迫使自己遵守预算的好方法。”
寻求帮助
如果你无法自行解决问题，寻求专业帮助。
拖欠付款的借款人可以从许多非营利组织（如全国信用咨询基金会或你所在地区的许多本地债务咨询服务）获得免费的债务咨询服务。
如果你有资金，聘请一位理财顾问可以“帮助你确定下一步最佳措施，并在你感到不知所措时提供一种平静的声音，”Hubbard说。