先锋和富达专家解释人工智能如何改变财富管理 - 彭博社

人工智能正在在各种任务中取得显著进展，正如OpenAI的GPT-4和Alphabet Inc.的Bard的推出所展示的。我们询问了专家们这项技术将如何影响财富管理。他们的回答经过了编辑以保持简洁和清晰。

David Bailin花旗环球财富首席投资官兼全球投资主管

Bailin摄影由花旗环球财富提供人工智能将允许客户访问大量信息，并用客户习惯的语言提出问题并获得答案。对于从业者来说，它的局限性将在于研究今天发生的公司、证券、市场情况——它在当下行动上将有真正的限制。在做投资决策时，实地调查始终是必要的。

它绝对会提高客户教育水平，绝对会提高从业者的重复性任务——它将是一个令人难以置信的效率生成器。

Jimmy Chang洛克菲勒全球家族办公室首席投资官

张摄影由洛克菲勒全球家族办公室提供我向一位领先的聊天机器人提出了一个问题，即人工智能将如何改变财富管理，它回答说，人工智能将通过在特定领域提供更个性化、数据驱动的建议，如投资组合优化、风险管理、欺诈检测、税务分析甚至关系管理等方面产生重大影响。然而，我认为，采用人工智能并不像说起来那么容易。与生成可预测输出的传统软件不同，人工智能学习和适应的能力意味着其响应将随时间演变，可能是不可预测的。

培训财富管理机器人并整合它们的输出将更多地是一门艺术而不是科学，因为它们需要在许多领域具有细微的洞察力、推理和判断。随着时间的推移，学生将超越老师；但现在，不要让它们直接联系你的客户。

Sarah Hoffman富达投资公司人工智能和机器学习研究副总裁

霍夫曼摄影由富达投资提供人工智能即将完全实现民主化，我们需要为这种潜在改变做好准备，因为这可能会改变雇员和客户依赖的每个界面。

将有新的机会将对这些应用程序的访问集成到工作体验中，并将这些人工智能融入面向客户的工具中。随着更强大和民主化的人工智能，以前晦涩的专业领域有可能变得更容易接触到更广泛的受众。更复杂的人工智能也可能打破信息孤岛。在大公司内部有许多共享知识的努力；一个更强大的人工智能模型有可能跨越多个业务部门工作，从而促进更多的协作和更高的效率。

人工智能将在不久的将来影响我们的生活，不是通过取代我们，而是通过帮助我们处理一系列认知任务。我已经可以想象到像ChatGPT这样的工具可以帮助升级我们对金融知识和企业培训的方法。随着金融世界变得更加复杂——出现新资产、新货币和新框架——是时候以不同的方式思考金融教育了。虽然我们可能不希望这些工具直接向客户提供建议，也许它们可以帮助教育员工，甚至帮助客户在与代表会面之前做好准备，以便他们提出更好的问题。

聊天机器人也可以作为头脑风暴工具非常有用，无论是用于新产品创意、营销活动、投资公司还是利用新兴技术的方式。

尼廷·坦东先锋公司首席信息官

坦东照片由先锋公司提供AI/ML [人工智能/机器学习] 模型是发掘客户希望实现的更好见解的巨大推动力，了解他们的投资行为和时间表——通常比客户自己更好。每位投资者都有不同和独特的目标，因此针对他们的需求采取个性化方法可以对他们的结果产生重大影响。

我们正在利用AI/ML的力量来推动我们的两个核心建议引擎—数字顾问和个人顾问—从数字入职流程开始。我们的建议引擎实时利用洞察力，如退休年龄、储蓄和支出、投资行为和目标参数，创建定制的财务计划，帮助客户实现短期和长期的财务目标。以客户为中心使用这项技术的结果不仅仅是数字—这些见解帮助家庭为他们梦想的家庭储蓄，工人享受他们为之储蓄的退休生活，让孩子获得改变生活的教育。此外，机器学习技术使我们能够在客户更改其输入时重新运行个性化的、前瞻性的预测，从而实现实时建议，如增加储蓄或修改目标金额。我们还在我们的金融中介业务中使用AI/ML提供数据驱动的见解，推动客户体验和客户的下一步最佳行动。

凯文·莱维特英伟达公司金融服务全球业务发展总监

莱维特图片由英伟达提供人工智能将影响财富管理的各个方面，从客户服务到合规。生成式人工智能将产生超个性化内容，从广告文案到电子通讯，提高整个客户旅程的活动成功率，从获取到保留。

从计算机视觉到自然语言处理的深度学习模型将实时分析成千上万的数据流，获取市场情报，向财富管理人员提供信号，提高投资回报。 推荐系统将产生下一步最佳行动，根据客户的目标量身定制，使金融顾问能够在任何市场条件下最好地为客户服务。最终，这些推荐系统将推动自动化的自动驾驶金融应用程序，重新平衡投资组合，为大学储蓄等建立新账户，自动进行贷款再融资等。

启用人工智能的应用程序将使金融顾问更加专业地为客户服务，增加他们管理的资产份额，损害那些不通过人工智能改变业务的财富管理公司。

乔恩·斯坦Betterment联合创始人

斯坦图片由Betterment提供我过去15年一直致力于民主化财富管理。当我开始时，我本来希望现在已经有了“自动驾驶金钱”。现实世界中的挑战，比如跨机构之间对干净、经过许可的数据的不一致访问，使得这一愿景难以实现。但竞争环境和目标仍在不断变化，今天我认为理想的消费者金融科技是一个出色的副驾驶，我们正在朝着这一愿景迈进，得益于人工智能的帮助。

生成式人工智能和语言模型将成为我们行业未来的重要组成部分。就像律师使用人工智能简化案例法或起草协议一样，理财顾问将使用人工智能快速评估客户情况，并更有效地阐明目标和计划。这些工具的潜力巨大，它们的能力正在迅速扩展。制定计划后，人工智能可以用来监控客户情况并在人生经济道路上推荐纠正措施。

结合语言模型和其他人工智能模型将产生改变游戏规则的界面和见解。我希望看到一些创新：1）从一堆账单中，一个模型告诉我我的财务生活是否井然有序（以及我的理财顾问是否做得好）。2）基于我与模型分享的数据，对任何投资的结果进行概率预测。3）如果我分享两项投资的文件，一个模型简单地为我对比和比较它们。

披露：我使用GPT模型帮助我完善观点。

Andrew Salesky查尔斯·施瓦布公司首席数字官

Salesky查尔斯·施瓦布公司提供的照片像预测性分析和人工智能这样的新学科使顾问能够提高有效提供定制客户体验的规模，并推动能够帮助他们做到这一点的解决方案。施瓦布的主题股票列表是一个很好的例子——利用自然语言处理（NLP）来挖掘千兆字节的数据和数百万份公开文件，客观地识别基于其与特定投资主题相关性的上市公司。施瓦布助手是另一个例子——利用NLP使我们完善自动化服务渠道，提供24/7自助服务帮助，为客户提供更多与我们互动的方式。

在不久的将来，我预计我们将看到最快速的进展集中在AI如何帮助那些与客户直接关系将继续是行业关键竞争优势的人们身上——识别机会，改善从完成例行任务到向客户提供有意义、定制见解的效率和效果。这些进步将涉及知识管理、内容生成和利用生成式AI的增强搜索功能等领域。

长期来看，我预计行业将开始探索更多面向客户的应用程序——比如基于人工智能的建议。

苏珊·C·卡普兰卡普兰金融服务公司总裁

卡普兰照片由卡普兰金融服务公司提供人工智能将成为在收集关于市场、趋势和不同力量之间关系的数据方面的巨大帮助。事实上，一个人可能会在数字中暂时迷失。然而，最终，一个人将会建立一个对于最重要的定量信息的层次结构。人工智能还将是捕捉客户家庭关系和财务责任与目标之间细微差别的关键。

财富顾问与客户之间的个人关系至关重要，这是人工智能无法轻易复制的。通常，“正确答案”并不神秘，但说服客户这对于家庭未来是必要的，这才是关键。这是与客户和家庭之间的心理联系在财务规划过程中成功的关键。大多数重要决策是在广泛讨论这些决策的影响之后做出的。沟通和情感联系对说服客户做出最佳决策至关重要。

大卫·福图纳托Wealthfront首席执行官

Fortunato照片由Wealthfront提供在过去的十年里，我们看到了软件吞噬金融服务的强大运动。人工智能是这一运动的许多维度之一，已经在该行业留下了痕迹。例如，在Wealthfront，我们能够使用机器学习开发模型，帮助客户了解他们的储蓄和消费模式，并揭示诸如他们可以多早退休等见解。虽然大多数金融服务行业专注于利用自动化和人工智能降低成本，但Wealthfront专注于应用这些模型来创造更好的客户体验。我们能够使用简单的人工智能技术为客户提供令人难以置信的个性化。

更复杂的人工智能将促进金融服务的更大便利、个性化和降低成本，最终消费者将受益。通过正确的框架和客户的输入，人工智能可以赋予更多人控制自己财务并做出明智决策的能力。需要与顾问面对面会面的日子将变得过时。

Schmidt和Albright在纽约的彭博新闻社撰写财富相关文章。