QR码出现在印度尼西亚市场和村庄，解锁非正式经济-彭博社

顾客在雅加达的一个小吃摊扫描二维码。摄影师：Dimas Ardian/Bloomberg从雅加达喧闹街道上的小推车到印尼最偏远村庄的湿巴扎，一种条形码正变得无处不在。

快速响应码（QR码）让顾客可以通过用手机扫描来进行支付。对于商家来说，这种方式快速、简便且便宜 — 申请自己的QR码的费用不到2美元 — 这有助于QR码在沙嗲摊和路边小贩（称为warung）中得到广泛应用。现金的使用越来越少，有些商店甚至不再接受现金。

这种方式正在为印尼打开大门，以捕捉被忽视的数十亿美元非正规经济活动，这些活动由于小企业依赖现金而在税收甚至统计数据中被忽视。已有超过2200万家商家注册，今年总数预计将翻倍至4500万。这大约是全球接受Visa支付的商家地点数量的一半。

很快，您可以扫描QR码支付您的东南亚之行

“我申请QR码是因为买家一直在要求这种支付方式，”47岁的维多多说，他在雅加达商业区的小巷里卖“rujak buah”（一种水果沙拉，上面撒有香料棕榈糖）。他在接受现金25年后于一月份获得了QR码。如今，他每天三分之一的收入来自QR支付。

他发现这不仅对他的客户更方便，对他自己也更方便。随着买家使用电子货币进行交易，他的双手从收取账单和找零的繁琐工作中解放出来。相反，他快速地切割芒果和菠萝，以满足等待零食的办公室工作人员的需求。

像 Widodo 这样的商人正在让印度尼西亚更容易地将其占国民产出的 60% 以上的小型企业纳入正规经济体系，并让税务局能够触及到。随着 QR 帮助企业支付地方税收，地方政府是最早受益的之一，他们的收入每年增长 11%。

印度尼西亚在采用 QR 付款方面领先东南亚

来源：印度尼西亚银行

大流行加速了全球向数字金融的转变。在印度尼西亚，这一举措在中央银行中找到了一个早期的倡导者。

2020 年 1 月，早在 Covid-19 在全球范围内引发封锁之前，印度尼西亚银行要求数字支付服务使用称为 QRIS 的标准化 QR 码 — 发音为 Chris — 以确保所有银行和电子钱包具有互操作性。客户可以使用他们的 GoPay 应用充值他们的万迪里银行电子钱包，或者使用他们的 OVO 账户在 GoFood 摊位上支付。

“印度尼西亚是少数几个通过强制使用统一的 QR 付款系统而早期和果断行动的国家之一，”雅加达波士顿咨询集团的董事总经理兼合伙人 Davids Tjhin 说。标准化使 QR 对消费者更方便，对商家更便宜，促进了更快的采用，他说。

印尼自推出以来，二维码支付每年增长三倍

交易总价值

来源：印度尼西亚银行

印度尼西亚现在在东南亚地区使用电子钱包和二维码支付方面遥遥领先。去年，二维码交易价值呈指数增长，达到了9850亿印尼盾（65亿美元），随着央行将交易限额提高到1000万印尼盾，二维码支付应该会进一步获得推动。

“商家不再需要拥有昂贵的刷卡终端设备了，”印尼最广泛使用的电子钱包GoPay的管理总监Budi Gandasoebrata说道。“如今，他们只需一台打印机和一个图片文件，就可以开始接受二维码支付了。”

印尼年轻人口众多，手机普及率高，这有助于二维码成为摆脱现金的理想跳板。至少在主要城市是如此。

对于最东部的岛屿，央行官员必须冒着海上风浪，驾驶装甲卡车数日才能分发现金。今年，他们将向85个岛屿发放约3万亿印尼盾的新钞票，以便那里的居民可以进行交易，因为旧钞容易破损或沾污。印度尼西亚银行预计更广泛的二维码使用将减少他们艰难的现金运输之需。

雅加达一座清真寺入口处展示的二维码。摄影师：Dimas Ardian/Bloomberg### 人脸识别

很快，您可能不需要手机来使用QR码。中央银行正在测试人脸识别技术，适用于学校等禁止学生携带手机的地方。他们可以在食堂使用银行账户中的资金，只需展示他们的脸。

印度尼西亚银行也将目光投向国外。它正在与新加坡和泰国进行试运行，以整合他们的QR支付系统，而马来西亚将紧随其后。新加坡已将其系统与印度和马来西亚连接。菲律宾希望通过要求银行在7月之前采用国家标准来加快其QR推出速度。

印度尼西亚的成功将成为一个有用的蓝图。东南亚需要保持“先行者”地位，以“保持对数字金融快速扩张的高度可控性”，即将接任的印度尼西亚央行副行长Filianingsih Hendarta表示，她负责QRIS的开发。

“未来的货币，支付无疑是数字化的，”她说。“我们没有时间坐等。”