美联储、美国联邦存款保险公司向参议院银行委员会发出信号，要求在SVB、Signature之后制定新规定 - 彭博社

周二，美国顶级金融官员概述了可能是多年来银行业最大的监管改革，旨在解决导致硅谷银行和其他美国地区银行倒闭的根本问题。“我预计需要加强资本和流动性标准” ，联邦储备副主席兼监管负责人迈克尔·巴尔在参加参议院银行委员会听证会时回答问题时说。

联邦存款保险公司主席马丁·格伦伯格在向委员会提交的证词中表示，硅谷银行和Signature Bank的倒闭“显示了拥有1000亿美元或更多资产的银行对金融稳定的影响。这些机构的审慎监管值得额外关注，特别是在资本、流动性和利率风险方面。”

一旦正式提出，新的监管提案将面临共和党人的强烈反对。共和党议员在硅谷银行倒闭之前已经向联邦储备施加了压力，要求避免任何可能限制银行的资本规则的步骤。

共和党人还将倒闭的责任归咎于高通胀的背景——他们称这是拜登政府财政刺激引起的——这迫使历史上激进的利率上涨。

民主党人驳斥了这一分析，称特朗普政府放松监管导致了当前银行业困境。

巴尔和格伦伯格在他们的证词中概述的措施包括：

• 美联储对银行的压力测试将通过多种情景加强，以揭示各种传染途径。
• 美联储将提出“对未被指定为全球系统重要的大型银行的长期债务要求”，“以便它们拥有吸收损失的资源垫”，巴尔说。
• 还将探讨流动性规则以提高弹性。
• 美国联邦存款保险公司将于5月1日提出有关存款保险覆盖范围潜在变更的选项，目前该覆盖范围上限为25万美元。
• 格伦伯格呼吁“认真关注”资产超过1000亿美元的银行证券投资组合的资本要求。

“我们必须确保我们的银行监管政策和监督适应当今银行面临的风险和挑战，”负责国内金融的财政部副部长梁瑞雯在她的证词中对委员会说。她表示期待即将提出的监管提案。

民主党参议员伊丽莎白·沃伦特别询问这三位高级官员银行规则是否需要加强 —— 在监管机构“烧毁了2007-09年金融危机后制定的多项保障措施”后。

每个人都回答说他们同意加强这方面的必要性。

来自阿拉巴马州的参议员凯蒂·布里特代表了共和党的回应，她说：“这就是人们讨厌华盛顿的原因。我们面临危机，你们进来之前不知道自己是否做好了工作，然后就说你们想要更多。”

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该小组中排名第一的共和党参议员蒂姆·斯科特表示，监管机构应该看到“警示信号应该已经闪红灯了”。他说：“警示信号清晰明了。”他说：“你怎么能一本正经地向国会要求更多权力。”

俄亥俄州民主党参议员、该小组主席谢罗德·布朗也表示，问题始于“源头，即这些现在破产的机构的高管”，并指责他们“傲慢、自以为是、贪婪”。

联邦储备局主席杰罗姆·鲍威尔本月早些时候下令对其监管的SVB破产进行审查，由巴尔领导。

责任“转嫁”

“我们正在评估是否应用更严格的标准会促使该银行更好地管理导致其破产的风险，”巴尔在他的证词中说。“我们还在评估，如果按照这些标准，SVB是否会拥有更高水平的资本和流动性，以及这种更高水平的资本和流动性是否会阻止”其破产。

共和党参议员迈克·克拉波表示，目前正在进行一场“推卸责任的游戏”，声称SVB的倒闭“是一种法定失败。”

他追问巴尔，2018年的一项法律——由前总统唐纳德·特朗普颁布——放宽了部分《多德-弗兰克银行立法》，是否阻止了美联储考虑SVB所承担的风险。巴尔表示，该法律确实赋予了美联储“相当大的自由裁量权。”

在听证会上作证的三位官员都重申了他们的观点，认为美国银行系统整体上是健康的。梁重申了财政部长珍妮特·耶伦上周的讲话，称监管机构已准备好在最近的银行倒闭后重复采取的非同寻常措施——即未投保存款人得到全额赔偿。

新冠疫情 vs 霍乱

在听证会上最活跃的时刻之一，路易斯安那州的共和党参议员约翰·肯尼迪关注美联储2022年压力测试未包括利率激增的情景。

“你在2022年进行了错误的压力测试，”他说，揶揄说这就像有人去做新冠病毒检测，结果却被检测出患有霍乱。

巴尔回应称，他不熟悉这些测试之间的区别，但强调监管机构确实已经向SVB提出了对其利率风险配置的担忧。

在听证会上提出的其他问题包括：

• 一些民主党人对SVB倒闭前股份销售和其他高管薪酬表示担忧。格鲁恩伯格表示，尽管美国联邦存款保险公司对于SVB这样规模的银行没有明确的“追索”权力，但将调查任何不当行为，并可以采取措施予以解决
• 共和党参议员史蒂夫·戴恩斯追问巴尔，如果发现金融监管人员疏忽，他是否会建议解雇他们，尽管巴尔没有明确回答这个假设性问题
• 民主党人拉斐尔·沃诺克敦促美国联邦存款保险公司解决因银行倒闭导致存款人无法取款而收取的透支费用