对于超过25万美元的公司账户的银行业务建议 - 彭博社

美国联邦存款保险公司总部位于华盛顿

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摄影师：PM Images/Getty Images**我们当前银行危机的一个启示——也许不应该是那么令人惊讶的——**是美国联邦存款保险公司（FDIC）实际上对银行账户的保险金额有限制。而且对于企业和个人，这个金额是一样的：每位存款人25万美元。

正如彭博社的Arianne Cohen在她的*《商业周刊》*文章中所指出的，这通常是企业为运营或支付工资存入的金额的一小部分。他们应该取出他们的钱吗？这很复杂。

“这只是取决于人们的风险承受能力，”路易斯维尔Frost Brown Todd律师事务所合伙人南希·普雷斯内尔说。“这是一个‘我想花多少时间在这上面？我愿意承担多大的赌注？’的问题。” 美国监管机构最近讨论了暂时扩大保险覆盖范围以涵盖所有存款的可行性，这种结果可能是短暂的，只会在对银行系统的信心恶化时发生。

不要担心，解决这个问题的工具已经存在！第一步是选择一家银行（“这并不需要经济学博士学位，只需要适量的经验和一些怀疑精神”）。实际上，专家建议至少选择两家机构，混合大型和地区性银行。这些银行应该有良好的流动性，并与各行各业合作，基本上避免硅谷银行的问题。

许多组织将他们的银行业务分成三个独立账户，为了避免超过FDIC保险限额的问题，他们使用“扫帐账户”，自动移除超过预设限额的余额。要了解如何最大化FDIC覆盖范围并获得紧急信贷额度，您需要阅读整个故事。您无法消除所有的金融管理风险，但也不需要重复最近的过去。帮助是可以得到的。 —雷恩·哈曼奇，《商业周刊》

阴郁的美联储

即使在银行系统最近出现压力之前，美联储已经在与美国经济赌博。投资者将周三的政策决定视为中央银行现在正在加倍押注，认为一系列加息可以在不引发全面衰退的情况下降低通货膨胀（现在还有银行危机）。

在美联储主席杰罗姆·鲍威尔新闻发布会接近尾声时，股市急转直下，最终创下了自两周前硅谷银行陷入困境以来的最糟糕一天。

鲍威尔有效地传达了这样一个信息，尽管银行动荡削弱了美联储进一步加息的计划——官员们现在认为，只有在周三加息一个季度点之后，他们才会看到今年可能还会有一次加息，这仅仅是因为他们预计信贷条件的收紧会为他们做一些工作。

对经济的新预测显示，鲍威尔和他的同事们现在预计美国经济将在2023年实现0.4%的增长，低于他们在去年12月的最后一轮预测中预计的0.6%的增长率。乍一看，这可能不像是一个很大的下调。

但重要的是要考虑到这个数字与目前第一季度经济出乎意料的强劲表现相结合，正如华盛顿国际金融研究所首席经济学家罗宾·布鲁克斯所指出的那样。考虑到这一点，新的预测意味着第二季度到第四季度的下降轨迹更为陡峭。

正如布鲁克斯所说，“美联储正在为经济衰退做准备。”更糟糕的是，几乎所有美联储官员都认为已经下调的预测面临的风险偏向下行。根据彭博社编制的数据显示，他们在这一点上的一致意见前所未有，这一数据可以追溯到2007年。

重点是，尽管监管机构正试图向美国人保证他们的银行存款是安全的，但显然无法同样断言经济是安全的。但听了鲍威尔的讲话——以及正在国会山作证时的财政部长贾妮特·耶伦——投资者们决定 他们甚至对银行存款都不确定。

鲍威尔对彭博社的卡塔琳娜·萨拉伊瓦提出的一个问题没有答案，问题是关于华盛顿联邦储备委员会知道旧金山联邦储备银行对SVB的监管担忧的内容及时间。他接下来回答的问题是有关存款保险是否现在事实上覆盖了所有储蓄，他显然无法肯定地回答。

巧合的是，几乎同时，耶伦告诉参议员们，她“没有考虑或讨论过任何与银行存款的全面保险或担保有关的事情。”鲍威尔随后表示，美联储官员们尚未讨论改变他们正在进行的资产负债表缩减计划，许多分析师认为这可能加剧银行面临的存款流出压力。

投资者们已经意识到央行今年在经济方面所承担的赌注。官员们一段时间以来一直在预测失业率会大幅上升，这是他们抗击通货膨胀活动的结果，这种情况在非经济衰退时期从未发生过。

希望是通货膨胀会迅速下降，以至于失业率的上升将被证明是不必要的，尤其是劳动力市场在面对如此大幅度的利率上涨时，一直保持着出乎所有人意料的弹性。信贷条件的潜在爆炸性收紧大大降低了决策者能够实现期望的软着陆的可能性。—马修·博斯勒*，彭博新闻*

开篇语

利河导航河畔的赖豪斯。摄影师：汤姆·斯基普/彭博 “12月12日早上，随着气温骤降，使得英国的贫困民众难以取暖，维托尔集团旗下的VPI Power Ltd.的交易员突然通知伦敦地区最大的电站将在中午过后开始停机。”

**阅读：****“消费者为交易员‘操纵’英国电力市场买单”，由加文·芬奇、杰森·格罗托和托德·吉尔斯比撰写，**图形由萨姆·道奇制作

ICYMI

摄影师：加比·琼斯/彭博根据你问的人，短视频应用TikTok是你观看滑稽舞蹈和化妆教程的地方，或者它是对美国国家安全构成严重威胁。

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苹果和爆米花

• 10亿美元 这家流媒体服务承诺投入的资金金额 用于将其电影放映到影院中。显然，如果你想吸引一线明星，你必须承诺进行院线放映。

未来降息？

“坦率地说，美联储系统的工作人员有很好的研究，真的建议关注收益曲线的短期部分——前18个月。”

杰罗姆·鲍威尔

美联储主席，2022年3月写道

鲍威尔早期的写作让华尔街希望到了7月 美联储将从加息转向降息