我的银行安全吗？硅谷银行危机对您的资金意味着什么（SIVB）- 彭博社

Claire Ballentine, Suzanne Woolley

2023-03-14

硅谷银行破产的后果引发了一个令普通投资者感到不安的问题：我的钱安全吗？

对于经历过2008年金融危机的人来说，银行倒闭和政府纾困引发了强烈的恐惧。尽管个人理财专家警告不要恐慌，但在快速变化的新闻周期推动着许多美国人的焦虑和困惑时，坐视不管是很难的。

顾问们表示，保持了解是做好准备的最佳方式之一。虽然现在可能没有具体的行动要采取，但随着危机的发展，情况可能会改变。

好消息是，联邦存款保险公司保险了每位存款人在受保险银行合格账户中的存款高达25万美元。因此，只要您的银行受到FDIC保险保护，并且您持有的金额不超过该数额，您的钱是安全的。此外，FDIC表示将以“完全保护所有存款人”的方式解决SVB危机，尽管确切的细节和时间表尚不清楚。

不过，FBB Capital Partners的研究总监Mike Bailey建议仔细检查您的银行条款以更加谨慎。

如果您在一个银行拥有超过25万美元，您可以将这笔钱分散存放在多家银行中，Master Plan Advisory的财务顾问Peter Palion说。

“但实际上，需要超过保险限额的账户数量只占1%的一小部分，”他说。“对于普通人来说，FDIC的限额并不是一个问题。就是这么简单。”

也许。甚至在SVB倒闭之前，许多市场观察人士就已经预测今年下半年会出现经济衰退。现在，约翰·汉考克投资管理公司的联席首席投资策略师马特·米斯金表示，经济衰退的可能性更大。

“在美联储大幅提高利率之后，通常会出现经济衰退，”他说。“美联储会一直提高利率直到出现问题，在过去的一周里，我们已经找到了第一个可能出现问题的候选人。”

退休财务顾问尼古拉斯·布尼奥同意这一事件可能会导致美国陷入轻微衰退，但他看到了一些好处。

“利率可能会下降，使债券更有价值，”他说。“这反过来可能会导致通胀降低，如果美联储停止加息，股票可能会上涨。”

至少在短期内，一些分析师预测美联储将暂停或放缓加息步伐。高盛集团的经济学家表示他们不再预期下周的会议会加息，而摩根大通的分析师预测会有25个基点的加息。所有这些都是在美联储主席杰罗姆·鲍威尔暗示可能会有50个基点的加息之后的一周内发生的。

“总的来说，所有这些都可能会推动美联储更倾向于减缓进一步的加息步伐，甚至停止加息，”纽约财富顾问公司Wealthspire Advisors的金融顾问凯文·布雷迪说。

最新的消费者价格报告将于周二发布，但一直在密切监控价格上涨迹象以判断加息是否已经降温的美联储官员们可能更关注遏制银行危机和提振消费者信心。

米斯金预计美联储将在未来几次会议上保持稳定，甚至可能在一个季度或两个季度内降息。这对普通美国人来说可能是个好消息，因为抵押贷款和汽车贷款的成本将会下降。

SVB的一部分衰落源于对长期国债的押注。在利率创纪录低位时，该银行投入了数千亿美元购买这些证券。但随着美联储迅速提高利率以遏制通胀，这些持有的价值下跌，当投资者试图提取资金时，银行被迫以亏损出售其股份，造成了重大问题。

对于将资金投入国债的普通美国人来说，这不应该是一个问题，今年随着收益率上升，国债变得越来越受欢迎。尽管在SVB消息公布后收益率下降，但根据米斯金的说法，政府债务仍然是一个不错的选择。10年期国债目前为3.5%，30年期国债约为3.6%。

“在一天结束时，国债将是地球上最可靠的资产类别，”他说。

圣路易斯Toberman Wealth的创始人Craig Toberman也看好国债的上涨，因为它们的安全性。

“与银行业相比，短期美国国债投资将受益于美国政府的信用价值，而如果美联储被迫采取更具包容性的利率政策来应对SVB的影响，长期国债将从利率风险的角度获益更多，”他说。

退休财富顾问Bunio预计，如果美联储暂停加息甚至降息，抵押贷款利率将会下降。对于目前难以负担房屋的潜在买家来说，这将是个好消息，因为平均利率接近6.8%。

特别是对于首次购房者来说，这样的减轻将受到欢迎，因为借款成本和高房价使今年的购买变得不可及。

洛杉矶Marina Wealth Advisors的财务规划师Noah Damsky指出，抵押贷款利率下降可能为能够迅速行动的买家提供机会。

“我预计这将为房地产和交易量提供短期支持，因为观望的机会主义买家将寻求利用利率下降的间歇期，”他说。