印度央行将启动数字卢比零售试点 - 华尔街日报

数百万印度人使用移动设备支付系统支付从电费到街头水果的一切消费。图片来源：PUNIT PARANJPE/AGENCE FRANCE-PRESSE/GETTY IMAGES印度央行将于周四首次面向个人用户试点数字卢比，这使其在主权虚拟货币的发展道路上领先于许多主要经济体。

印度储备银行表示，数字卢比可以为印度人提供一种安全的私人数字货币替代品，规避风险。

随着加密货币受到公众青睐，全球央行一直在探索发行央行数字货币（CBDC）的可能性。包括印度储备银行在内的许多央行长期警告不受监管的加密货币风险，而近日加密货币交易所FTX的崩盘加剧了这种担忧——该交易所曾依赖数百家主流投资机构和贷款方。

与不受主权实体支持的加密货币不同，数字卢比将得到印度储备银行的担保。主权数字货币提供了与加密货币相同的部分便利性，例如更高效的支付结算和减少对现金的依赖，同时没有风险。数字货币还可能让货币当局更深入地了解资金在经济中的流通情况，这又与加密货币提供的匿名性截然不同。

出于对金融安全与效率的担忧，中国研发了数字人民币，并自2020年起开始公开测试。

2022年9月，欧洲央行开始探索数字欧元原型，而美国立法者则持续推动美联储发行数字美元。但美联储表示暂无迫切计划。

印度储备银行本周的试点将在四个城市展开，参与机构包括印度国家银行、ICICI银行、Yes银行和IDFC第一银行，以及特定用户群体。数字卢比代币将采用与印度现行纸币硬币相同的面额体系。用户可通过参与银行发行的数字钱包与商户或其他用户进行交易。

印度央行10月已启动政府债券二级市场数字卢比结算试点。该行表示：“根据本次试点经验，未来将重点测试其他批发交易及跨境支付场景。”

过去五年间，受益于政府支持的统一支付接口(UPI)系统，印度数字支付增速位居全球前列。UPI支持通过移动设备实现银行账户间实时转账，数千万印度人日常使用该功能支付从电费到街头水果摊等各类消费。官方数据显示，UPI月交易量从2020年10月的约20亿笔增至2022年10月的超70亿笔。

印度民众已能通过UPI或其他数字钱包轻松交易，这可能对央行数字货币的推广构成障碍。持有数字卢比的钱包既不会产生利息，也不支持实体现金提取。

“数字卢比的应用场景必须足够吸引人，才能让民众放弃可以提现和赚取利息的普通银行账户，“普华永道印度支付转型业务合伙人兼负责人Mihir Gandhi表示。

鉴于印度是全球最大的侨汇接收国之一，数字卢比若能实现低成本高效的跨境支付，或将开辟重要应用场景。“这将是未来发展方向，“Gandhi先生说。

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