摩根大通等银行商讨赔偿受骗Zelle客户事宜——华尔街日报

拥有Zelle支付网络的银行希望加强安全性，因为诈骗行为诱使客户转账。照片：GABBY JONES为《华尔街日报》拍摄美国一些大型银行正在制定一项计划，以补偿在Zelle支付网络上成为诈骗受害者的客户。

摩根大通 公司、富国银行 公司和美国银行公司等银行正在深入讨论制定一个方案，用于退还客户及彼此之间的非法转账，据知情人士透露。此举旨在提升Zelle的安全性和消费者信任度，Zelle是由银行联盟共同拥有的点对点支付系统，这些人表示。

疫情加速了转账服务的发展。Zelle在2021年记录了约18亿笔交易，总额达4900亿美元，是疫情前的两倍多。

诈骗者经常试图以客户支持的名义欺骗Zelle用户向他们转账。

骗子发送看似来自客户银行的电子邮件和短信。有时，诈骗者会从不显示来电号码的电话号码拨打给不知情的受害者，这些号码在来电显示中显示为银行的客户支持热线。

诈骗者随后说服Zelle用户将钱款转至看似是她自己银行账户的账户。实际上，诈骗者已将受害者的电话号码关联到一个欺诈账户。

银行必须为未经客户授权的交易退款，但对于被诱骗转账的客户则无此类保护措施。点对点诈骗的数量日益增多且手法愈发复杂，促使包括马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦在内的立法者向银行施压，要求其采取更多措施帮助欺诈受害者。

Zelle运营商Early Warning Services LLC表示，只有极小比例的支付——不到0.1%——涉及欺诈和诈骗索赔。

“我们的团队自2017年Zelle推出以来，每天都投入大量时间和资源保护消费者，”EWS女发言人称，“我们的部分工作包括与参与的金融机构合作，改进和加强全系统规则，以更好地保护消费者。”

Zelle网络上的银行有自己处理诈骗的政策。一些银行已经为被诱骗将钱款转入非本人账户的客户退款。

据知情人士透露，他们目前的讨论集中在标准化退款程序上。知情人士称，通过在Zelle系统内同意分担责任并保证相互补偿，银行希望更多客户能拿回钱款。

该计划的运作方式如下：如果银行确定客户被诱骗转账，接收资金的存款账户所在银行将把钱退还给受害者的银行。诈骗受害者将从她的银行获得退款。

知情人士透露，EWS的七家主要银行仍在敲定计划的细节。Zelle的所有者还包括第一资本金融公司、 PNC金融服务集团、 Truist金融公司以及美国合众银行 。

知情人士表示，正在讨论的新规不会覆盖那些声称未收到商品或服务而要求退款的客户，也不会覆盖因输入错误导致转账失误的用户。这些客户仍不符合退款条件。

知情人士称，新退款规则最早可能于明年年初生效。他们表示，银行正在进行测试，以确保这些变更不会导致诈骗激增。

银行正在进行测试，以确保变更不会导致诈骗激增。图片来源：ANDREW KELLY/REUTERS知情人士表示，如果新规实施，参与Zelle的金融机构必须同意这些规则，否则可能面临被移出该网络的风险。目前有超过1800家金融机构允许客户通过Zelle进行转账。

《华尔街日报》此前报道，美国消费者金融保护局正在制定新指引，旨在推动银行为更多在Zelle和其他转账服务中受骗的客户提供赔偿。

“关于支付诈骗的报告和消费者投诉急剧增加，金融欺诈对受害者来说可能是毁灭性的，”消费者金融保护局（CFPB）的一位发言人在一份声明中表示。“CFPB正在努力防止进一步的伤害，包括确保金融机构履行其调查和错误解决的义务。”

据银行家称，许多诈骗索赔实际上是客户根本不认识的合法支付。银行可以获取手机位置数据，帮助他们审核索赔。除了防欺诈活动外，他们还增加了额外的警报和确认，试图减少错误支付。

联系David Benoit，邮箱：[email protected]，以及AnnaMaria Andriotis，邮箱：[email protected]

本文发表于2022年11月29日的印刷版，标题为《银行计划向Zelle客户退款》。