一位图书管理员刚买了她的第一套房子现在她需要开始增加储蓄了——《华尔街日报》

莎拉·豪伊森可以通过建立应急储蓄来增加预算的流动性。摄影：约翰·豪伊森本月早些时候，莎拉·豪伊森拿到了她第一套房子的钥匙，这在她还清学生贷款债务时是她从未想过可能的事情。但今年早些时候，一旦满足条件，公共服务贷款减免计划取消了她剩余的超过4万美元债务。

现在，这位37岁的辛辛那提儿童图书管理员开玩笑说，她在“贷款和买房之间享受了三分钟的无债自由”。她目前有一笔13.5万美元的抵押贷款，固定利率为7%，她希望在利率下降时进行再融资。

豪伊森女士在疫情期间开始准备支付20%首付的一半（她的父母支付了另一半），当时政府暂停了她每月300美元的学生贷款还款。她没有花掉这笔钱，而是将其存了起来。

她的主要金融资产是在俄亥俄州公共雇员退休系统中累积的11年，如果她在55岁退休，预计每月可获得3,577美元的福利，如果工作到67岁，每月最多可获得5,561美元。她还在俄亥俄州457计划中延迟补偿，目前估计这将为退休收入每月增加1,332美元，提取时需缴税。假设她的图书馆工资增长，这两项退休收入来源都会增加。

豪伊森女士的年总收入约为55,000美元，扣除健康保险和退休金后，每月净收入约为2,900美元。她现在每月需支付约1,275美元的住房费用。她的其他月支出总计约1,125美元，包括250美元的水电、Wi-Fi和有线电视费，450美元的食品费以及约160美元的汽油和汽车保险费。她拥有一辆2018年的丰田汽车，已全款付清。

她近年来没有信用卡，但计划在房屋交易完成后申请一张。她有一个支票账户，在房屋交割后剩下1000美元，但没有储蓄账户。她希望偿还父母在购房时给予的帮助。

“我努力量入为出，但不太擅长把钱放在最能发挥效益的地方。”她说道。

专业人士建议

密歇根州波蒂奇市Zhang Financial公司认证财务规划师兼首席执行官Lynn Chen-Zhang表示，Howison女士应优先建立应急基金，以应对建于1875年的房屋可能出现的各种问题。她的预算缺乏流动性，但如果每月能存入500美元储蓄，约15个月后就能攒下三个月的生活费。

随后Howison女士应开始为退休储备更多资金。Chen-Zhang建议开设罗斯个人退休账户并设置每月自动转账。

未来进行再融资将大幅降低Howison女士的住房成本。“这部分节省的资金可加速退休储蓄，也能存入她的个人退休账户。”Chen-Zhang表示。

她指出，通过副业如出租房间、利用研究技能从事自由编辑/写作，甚至送餐服务都能帮助Howison女士增加储蓄。

若Howison女士办理信用卡用于日常周期性消费，既能逐步建立银行和贷款机构的信用评分，为未来需求做准备，又可避免信用卡债务。

“储蓄就像锻炼一样，”陈张女士说，“不要给自己找借口停下来。一旦停止就很难重新开始，而且效果不会一夜之间显现。”

Gallegos女士是《华尔街日报》驻纽约的新闻编辑。她的联系方式是[email protected]。

刊登于2022年11月28日印刷版，标题为《她买了第一套房子，现在需要开始规划未来》。