摩根大通试图扩大少数族裔小企业贷款 - 《华尔街日报》

休斯顿——摩根大通 公司正在启动一项全国性计划，旨在为少数族裔小企业主提供更多贷款，以缩小融资领域长期存在的种族差距。

这家美国最大银行今年已在休斯顿、达拉斯、底特律和迈阿密悄然试点一项特殊信贷计划，使那些原本可能被拒贷的企业主获得更多贷款机会。

摩根大通并未基于种族改变贷款标准，而是通过贷款和商业指导锁定全美少数族裔聚居社区。所有在这些地区申请的客户都将受益于新政策。

其他银行也在开展类似试点项目，但摩根大通是首个推行全国性计划的机构。该行表示，此项贷款计划及明年启动的信用卡项目，将帮助银行在五年内新增10万个账户。

首席执行官杰米·戴蒙表示，在落实300亿美元种族平等承诺时，银行将小企业贷款作为重点领域，这源于社区反馈。

“我们听到最强烈的呼声是’请帮助少数族裔小企业’“他说。

根据美联储调查，2021年有色人种企业主比白人企业主更可能申请融资，但获得全额资金的可能性仅约半数。即使信用良好的少数族裔申请者，获得融资的几率也较低。

摩根大通研究所（JPMorgan Chase Institute）是该银行的内部智库，研究发现，在黑人、西班牙裔和拉丁裔占多数的社区中，90%的企业手头现金不足两周，而在白人社区中这一比例为三分之一。

2019年，药剂师坦尼尔·约翰逊博士（Dr. Tennille Johnson）厌倦了她的手术服。她与两位合伙人决定开展一项副业，创立Scrubs to the Rescue，销售质量更高、更合身的制服。作为摩根大通的长期客户，约翰逊博士尝试申请贷款但遭到拒绝。她被告知，她的企业经营时间不够长，利润也不够多。

这款手提包是坦尼尔·约翰逊博士在休斯顿的Scrubs to the Rescue业务中销售的商品之一。“我该怎么做才能下次符合资格？”她问自己。

今年，约翰逊博士更加全身心投入。她开始与摩根大通的一位导师合作，辞去了日常工作并买断了合伙人的股份。她成功获得了一张摩根大通信用卡和10万美元贷款，用于扩大产品供应和雇佣更多员工，包括她的女儿伊曼尼·威尔逊（Imani Wilson）。约翰逊博士希望与当地医疗机构签订合同，以获得更大的销售额。她预计今年收入将翻倍至30万美元，并期待明年再次实现同样的增长。

她现在正与摩根大通合作申请一项信贷额度，以帮助她支付库存、技术和更多员工的费用。这位45岁的企业家表示，她需要通过诸如手术服订阅等创意来为业务增长提供资金。“我们想要创新，”她说。

伊玛尼·威尔逊（左）与母亲共同担任Scrubs to Rescue公司的数字营销专员。银行试图在创建专项贷款计划时取得平衡。他们既不想发放对银行或客户不利的贷款，又难以改变信用评分、现金流和商业历史等信贷标准——这些标准往往导致少数族裔申请人更易被拒贷。

货币监理署一直敦促银行解决这一问题。作为该计划的一部分，花旗集团今夏在洛杉矶启动了试点项目，通过调整信用评分规则和经营要求向少数族裔小企业放贷。

今年夏天，大通银行改革了小企业贷款流程，将更多企业家信息纳入考量，包括其存款账户的现金流、第三方及金融科技公司提供的业务数据。在少数族裔聚居城市，大通采用新数据调整了审批标准，包括接受较低的信用评分。

商业银行主管本·沃尔特表示，大通对少数族裔借款人的贷款发放量正在增加。

“该计划似乎正实现其初衷——缩小差距。“他说。

摩根大通正在试行一项计划，向原本可能被拒贷的企业主提供更多贷款。图片来源：David Paul Morris/彭博新闻社作为大通银行客户的谢莉丝和史蒂夫·加纳于2010年在休斯顿创立了SouthernQ烧烤餐饮公司，他们原以为银行不会提供帮助。在被另一家银行拒绝提供餐车贷款后，他们动用了个人银行账户并用现金购置设备。

某天，当加纳女士试图说服大通柜员购买烧烤时，对方建议她应该见见商业银行业务员。

当大通银行提供11万美元贷款助其完成店面翻新时，他们倍感意外。今年三月，他们通过大通100万美元贷款实现了购置经营场所的首要目标。加纳女士表示，公司年收入已从40万美元增长至200万美元。

“银行一直在支持我们，“加纳女士说，“我们过去用最艰难的方式经营，却浑然不知。”

联系作者大卫·贝努瓦请致信[email protected]