摩根大通试图扩大少数族裔小企业贷款 - 《华尔街日报》
David Benoit | Photographs by Brandon Thibodeaux for The Wall Street Journal
休斯顿——摩根大通 公司正在启动一项全国性计划,旨在为少数族裔小企业主提供更多贷款,以缩小融资领域长期存在的种族差距。
这家美国最大银行今年已在休斯顿、达拉斯、底特律和迈阿密悄然试点一项特殊信贷计划,使那些原本可能被拒贷的企业主获得更多贷款机会。
摩根大通并未基于种族改变贷款标准,而是通过贷款和商业指导锁定全美少数族裔聚居社区。所有在这些地区申请的客户都将受益于新政策。
其他银行也在开展类似试点项目,但摩根大通是首个推行全国性计划的机构。该行表示,此项贷款计划及明年启动的信用卡项目,将帮助银行在五年内新增10万个账户。
首席执行官杰米·戴蒙表示,在落实300亿美元种族平等承诺时,银行将小企业贷款作为重点领域,这源于社区反馈。
“我们听到最强烈的呼声是’请帮助少数族裔小企业’“他说。
根据美联储调查,2021年有色人种企业主比白人企业主更可能申请融资,但获得全额资金的可能性仅约半数。即使信用良好的少数族裔申请者,获得融资的几率也较低。
摩根大通研究所(JPMorgan Chase Institute)是该银行的内部智库,研究发现,在黑人、西班牙裔和拉丁裔占多数的社区中,90%的企业手头现金不足两周,而在白人社区中这一比例为三分之一。
2019年,药剂师坦尼尔·约翰逊博士(Dr. Tennille Johnson)厌倦了她的手术服。她与两位合伙人决定开展一项副业,创立Scrubs to the Rescue,销售质量更高、更合身的制服。作为摩根大通的长期客户,约翰逊博士尝试申请贷款但遭到拒绝。她被告知,她的企业经营时间不够长,利润也不够多。
这款手提包是坦尼尔·约翰逊博士在休斯顿的Scrubs to the Rescue业务中销售的商品之一。“我该怎么做才能下次符合资格?”她问自己。
今年,约翰逊博士更加全身心投入。她开始与摩根大通的一位导师合作,辞去了日常工作并买断了合伙人的股份。她成功获得了一张摩根大通信用卡和10万美元贷款,用于扩大产品供应和雇佣更多员工,包括她的女儿伊曼尼·威尔逊(Imani Wilson)。约翰逊博士希望与当地医疗机构签订合同,以获得更大的销售额。她预计今年收入将翻倍至30万美元,并期待明年再次实现同样的增长。
她现在正与摩根大通合作申请一项信贷额度,以帮助她支付库存、技术和更多员工的费用。这位45岁的企业家表示,她需要通过诸如手术服订阅等创意来为业务增长提供资金。“我们想要创新,”她说。
伊玛尼·威尔逊(左)与母亲共同担任Scrubs to Rescue公司的数字营销专员。银行试图在创建专项贷款计划时取得平衡。他们既不想发放对银行或客户不利的贷款,又难以改变信用评分、现金流和商业历史等信贷标准——这些标准往往导致少数族裔申请人更易被拒贷。
货币监理署一直敦促银行解决这一问题。作为该计划的一部分,花旗集团今夏在洛杉矶启动了试点项目,通过调整信用评分规则和经营要求向少数族裔小企业放贷。
今年夏天,大通银行改革了小企业贷款流程,将更多企业家信息纳入考量,包括其存款账户的现金流、第三方及金融科技公司提供的业务数据。在少数族裔聚居城市,大通采用新数据调整了审批标准,包括接受较低的信用评分。
商业银行主管本·沃尔特表示,大通对少数族裔借款人的贷款发放量正在增加。
“该计划似乎正实现其初衷——缩小差距。“他说。
摩根大通正在试行一项计划,向原本可能被拒贷的企业主提供更多贷款。图片来源:David Paul Morris/彭博新闻社作为大通银行客户的谢莉丝和史蒂夫·加纳于2010年在休斯顿创立了SouthernQ烧烤餐饮公司,他们原以为银行不会提供帮助。在被另一家银行拒绝提供餐车贷款后,他们动用了个人银行账户并用现金购置设备。
某天,当加纳女士试图说服大通柜员购买烧烤时,对方建议她应该见见商业银行业务员。
当大通银行提供11万美元贷款助其完成店面翻新时,他们倍感意外。今年三月,他们通过大通100万美元贷款实现了购置经营场所的首要目标。加纳女士表示,公司年收入已从40万美元增长至200万美元。
“银行一直在支持我们,“加纳女士说,“我们过去用最艰难的方式经营,却浑然不知。”
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