纽约金融监管机构欲在加密货币与气候变化领域引领潮流——华尔街日报

纽约州金融服务局主管阿德里安·哈里斯在五月参加《华尔街日报》活动时的照片。摄影：安迪·戴维斯/《华尔街日报》纽约金融监管机构负责人正试图利用该州作为金融服务领导者的角色，帮助制定全国范围内的监管议程，尤其关注整顿加密货币行业。

阿德里安·哈里斯于今年一月被任命为纽约州金融服务局主管，她表示计划通过向银行及其他金融机构提供更明确的指导，并加强其机构履行职责所需的资源，来实现这些目标。

纽约金融监管机构负责监管保险公司和州特许银行，在金融服务领域已发挥着超乎寻常的作用，许多其他州在监管和执法方面都以其为榜样。哈里斯女士寻求将这种领导作用扩展到其他领域，包括加密货币和气候变化。

哈里斯女士是首位担任该主管职位的有色人种，她辞去了密歇根大学杰拉尔德·福特公共政策学院的教职，出任纽约州金融服务局主管。她曾担任财政部高级顾问和奥巴马政府金融工作组负责人，后成为房地产科技初创公司States Title（现更名为Doma Holdings Inc.）的总法律顾问兼业务发展主管。

监管局局长表示，自2011年该局成立以来，她首次协助纽约州金融服务部(NYDFS)获得了全额资金。为该机构提供资金的州政府已建议2023财年为NYDFS拨款4.808亿美元，较上一财年增长2.4%。

据哈里斯女士称，该机构约有1300名员工，自1月份以来已招聘了110名员工，包括保险和银行部门，目前还有270多个职位空缺。该机构今年还在其虚拟货币部门招聘了25名以上员工，以监管该行业。

哈里斯女士的一个主要关注点是监管新兴的金融服务产品，包括加密货币。她的机构监管着31家加密货币公司，8月份对该行业采取了首次执法行动，对在线经纪公司Robinhood Markets Inc.的加密货币交易部门处以3000万美元罚款，原因是其涉嫌违反反洗钱和网络安全规定。

《华尔街日报》在哈里斯女士位于华尔街的办公室采访了她，了解是什么促使她担任这一职务以及她的工作重点。以下是经过编辑的采访摘录。

**《华尔街日报》：**是什么吸引您担任这一职位？

**阿德里安娜·哈里斯：**我一直在从事金融科技方面的工作，因为我觉得，在我们应对金融危机时，我们解决了很多需要解决的问题，但我们仍然非常后视——而你需要有前瞻性。所有这些变化正在发生，我对法律如何与这些新工具和产品结合非常感兴趣。所以当（奥巴马）政府结束时……我搬到了加利福尼亚，创办了一家保险科技公司……公司规模扩大，我就抓住了一个很好的机会，在密歇根大学研究生院任教。

**华尔街日报：**您对该机构有哪些目标？

**哈里斯女士：**该部门长期资源不足。我的目标之一就是确保这里获得应有的资源——作为世界金融之都，其监管机构应当配备与之匹配的资源…我们正在全面疯狂招聘。

州监管机构的优势在于行动迅速、反应灵活；能够对市场变化做出及时响应。我想您已经看到了我们的行动：在加密货币领域，我们迅速出台了包含准备金要求的稳定币指引。当其他机构还在为管辖权争论不休时，我们已经快速采取了行动。正因为我们是世界金融中心，这些举措才显得意义重大。

**华尔街日报：**您对加密货币监管采取何种策略？

**哈里斯女士：**在联邦银行法出台前，纽约州就已制定了州内银行法——这正是华尔街扎根于此的原因，这里的规则清晰明确。我认为加密货币领域同样如此。纽约企业获得的加密投资甚至超过硅谷公司，正是因为这里建立了清晰严格的监管框架。我们既能制定规则、发布指引，又能开展监管审查和执法行动，这吸引了合规经营者和渴望立足金融中心的行业参与者。

我们有时审批企业牌照或新产品耗时较长并非秘密，但速度并非衡量标准。关键在于提升运营效率，我们一直在流程管理和优化方面持续改进。

但请想想加密货币寒冬，想想这些公司倒闭时人们损失的所有资金。如果以速度为衡量标准，监管机构可能会给一家两周后就破产的公司发放牌照，[但]我们没有这个问题，因为我们对于《银行保密法》和网络安全采取了审慎的态度。所以[我们]可能不如人们期望的那样快，但我们能给出正确的答案。

我们必须告诉企业，这不是"打勾走过场"的练习。这是关于风险管理的问题。向我们证明你有能力管理所提供产品的风险；向我们证明你有适当的消费者披露措施。

我们目前正在制定针对银行的虚拟货币指引。在其他监管机构表示"不，银行根本不要涉足这个领域"时，我们采取了更现实的态度：“这是市场的发展方向。“让我们为那些希望进入这个领域的人制定明确的监管预期。

**华尔街日报：**你还有哪些其他的监管重点？

**哈里斯女士：**我们很快将发布银行业气候指引…这是一个非常数据驱动的风险缓解方法，旨在提高我们监管银行的运营韧性…对我来说重要的是，这不是一份意识形态文件，因为我认为作为一个州，我们可以迅速行动，并希望成为其他州的榜样，无论它们是红色、蓝色还是紫色。

我们做的另一件事是真正指出气候目标与公平贷款和公平目标之间的紧张关系。我们可能做的最糟糕的事情之一是说，这里有一些气候监管要求，这导致银行，例如，不再向受[飓风]艾达影响的皇后区地区贷款。这不是一个好的政策结果。

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