报告发现，高校规避与银行合作关系的披露要求——《华尔街日报》

美国消费者金融保护局认定，学校未公开其与银行合作所获收益的具体细节。图片来源：ANDREW KELLY/REUTERS根据周四发布的消费者金融保护局报告，美国教育部对高校与银行之间的牟利合作关系监管不力，导致学校规避披露要求，可能向学生提供不必要的高成本金融产品。

在该机构提交给国会的年度高等教育机构银行合作报告中，消费者金融保护局指出学校既未公开合作收益细节，又经常推广不符合学生最佳财务利益的账户。

报告发现教育部数据库自2018年以来从未更新，该数据库本应通过合同链接和强制披露条款帮助学生评估银行产品。

该机构表示，学校可能被认定存在诱导学生选择特定金融机构的不当行为，这些机构会收取透支费、账户管理费和ATM手续费，且其他联邦机构多年来警示的问题操作仍在持续。

针对该报告，教育部周四致函各校重申其信息披露义务及受托责任，并警告必要时将采取纠正措施强制合规。

学校与银行之间的合作主要有两种形式：一种是学校付费让银行协调向学生发放联邦助学金，以便学生支付学费和生活费。根据消费者金融保护局(CFPB)的报告，这一市场主要由BM Technologies公司（即BankMobile）主导。该机构表示，2021财年，拥有BankMobile账户的超过46.3万名学生共产生了1260万美元的费用，通常是由于低余额相关收费。

另一种合作形式是银行向学校付费，以获取向学生推销支票账户、信用卡和其他产品的机会，通过在校园活动中设立营销摊位、邮寄宣传材料以及作为学校首选的银行品牌进行推广。

根据CFPB的报告，亚利桑那州立大学在2021财年从MidFirst银行获得了280万美元的收入，该校46%的学生持有MidFirst账户。加州大学伯克利分校和明尼苏达大学双城分校分别从与Bank of the West和Huntington银行的合作中获得了超过100万美元的收入。

报告并未点名批评许多具体学校，而是得出结论认为整个行业普遍存在不足。

伯克利分校的一位女发言人表示，该校学生没有义务使用Bank of the West，学校也不保证该银行的任何业务。她还表示，学生在制定银行协议的过程中参与了讨论。

明尼苏达大学双城分校的一位发言人表示，该校与Huntington银行的关系最近发生了变化，包括更加关注机构银行业务，而减少了学校与银行消费产品之间的联系。

因此，他表示，学校“预计在未来消费者金融保护局（CFPB）报告中，亨廷顿银行直接支持的金额将低于当前数据反映的水平。”

亚利桑那州立大学、西部银行和亨廷顿银行的代表未立即回应置评请求。MidFirst银行的代表无法联系到。

BM Technologies的一位女发言人表示，该公司“期待与消费者金融保护局（CFPB）和美国教育部合作，改进退款流程、持续合规以及金融产品服务。”

CFPB发现，学校及其合作金融机构经常提供并推广带有其他银行所没有费用的学生账户。该机构称，至少在一个案例中，学生收到的账户营销信息显示，这些账户比同一金融机构的其他选项更昂贵。

2018年《华尔街日报》的一项调查，基于对150多份合同和联邦政府要求的账户相关费用（如透支费）披露文件的审查，发现这些合作关系对学校来说可能极为有利可图，但给学生带来了沉重的透支费用。

CFPB的审查发现，包括参与两种合作关系的银行在内，2020-2021学年有超过668,000名学生累计产生了近1,550万美元的账户费用，平均每人25.97美元。

教育部周四在网上发布了更新的指导文件，说明学校需要向学生披露哪些信息，以及如何对潜在的银行合作伙伴进行尽职调查。教育部表示将简化披露流程，并增加更多工作人员来监督学校的行为。

写信给梅丽莎·科恩，邮箱：[email protected]