拜登的学生贷款减免测试：处理数百万份申请 - 《华尔街日报》

华盛顿——拜登政府正面临联邦政府官僚体系的一次重大考验：数千万份学生贷款减免申请。

本月晚些时候，政府将启动美国历史上规模最大的学生贷款减免计划。联邦政府及其学生贷款服务商必须在2023年1月1日前（即借款人近三年来首次恢复强制还款的截止日期）完成首批申请的审核工作并确保账户余额调整到位，处理时间不足三个月。

过往学生贷款计划常因拖延和混乱饱受诟病，例如拜登政府去年改革的公共服务岗位贷款豁免计划——教育部数据显示，该计划推出十余年来仅有5,500名借款人获得债务豁免。

政府官员和民主党议员承认，若拜登总统这项新贷款减免计划在11月中期选举前出现混乱实施情况，将造成政治风险。

明尼苏达州民主党众议员伊尔汉·奥马尔近日表示：“政府必须以最高效的方式、用最简化的行政程序落实这项救济政策。”

根据拜登计划，联邦学生贷款借款人可免除最高1万美元债务，大学期间获得佩尔助学金者最高可免除2万美元。个人年收入需低于12.5万美元或家庭年收入低于25万美元才符合资格。

政府正面临可能导致该计划冻结的法律诉讼。上个月末，六个州对政府提起诉讼，理由是债务减免计划损害了州高等教育贷款项目并减少了税收收入。

该计划的批评者，包括许多共和党人，表示这将加剧通胀压力，并迫使未上大学的纳税人为上过大学的人买单。“拜登政府取消学生贷款债务的行政行动不仅违宪，还将不公平地加重工薪阶层家庭的负担，”参与诉讼的密苏里州总检察长埃里克·施密特说。

超过4000万借款人持有联邦学生债务，其中超过90%的人根据其收入水平可能符合减免条件。政府估计，近800万借款人无需申请减免，因为教育部已有足够信息确定其资格，因此可以自动处理贷款减免，尽管他们可以选择退出。

政府表示将在本月晚些时候提供一个简短的申请，无需提交支持文件。政府的学生援助网站现在表示，教育部将在六周内处理申请，这与之前网站版本不同，之前预计申请将在10月初公开，并需要四到六周时间。

申请必须在11月中旬前提交，以便在1月1日前完成处理。行政部门将持续接收申请直至2023年12月31日。

政府官员表示，拜登的助手们正在讨论若借款人在贷款恢复还款前无法完成申请处理，可能采取哪些补救措施。

官员们承认，该流程将成为教育部的重大任务，但他们表示与白宫的协调可能减轻负担。据助手透露，教育部高级官员与拜登核心幕僚每日多次会面以推进后勤工作。

政府学生援助网站显示，教育部将在收到申请后六周内完成学生债务减免审批。图片来源：Sean Rayford - Pool via CNP/Zuma Press官员称已研究过其他大型联邦项目的推出过程，从问题频出的HealthCare.gov上线到向公众分发免费新冠检测试剂。参与讨论的助手表示，针对民众多年来对政府复杂贷款项目的不满，他们正努力为借款人打造流畅简化的体验。官员称政府正在准备多项方案以提高项目可及性，包括可邮寄提交的纸质申请表和多语言翻译版本。

政府已遭遇一些阻碍。长期以学生贷款者为目标的诈骗者，正通过虚假贷款减免申请等不实信息瞄准借款人，联邦贸易委员会已就潜在欺诈向借款人发布警示。

白宫周三表示，正通过两项举措加速反欺诈行动：一是开展教育活动帮助借款人识别骗局，二是多部门协作与各州共享诈骗信息。

据政府透露，教育部近期决定将部分未合并至联邦贷款的私人持有贷款排除在外，这一变更将使约77万借款人无法通过该计划获得债务减免。

教育部目前正与服务机构合作制定债务减免处理指南草案，同时筹划12月31日暂停还款期结束后剩余贷款者的还款重启方案。官员称，政府已敦促服务机构在计划启动前提升呼叫中心容量和人员配置。

教育部还在制定实际债务取消的具体标准，计划对个人贷款的减免优先级进行排序：违约的联邦贷款优先，其次是利率最高的贷款。

学生贷款服务联盟负责人斯科特·布坎南表示，由于多数借款人只有单一服务机构，债务减免流程应相对简单。但对于部分历史贷款，因旧数据库可能存在信息不准确或不完整，可能需要额外核查。

“有些人可能数月内都无法获得原谅，”布坎南先生表示。

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