佛罗里达州飓风"伊恩"来袭前洪水保险投保量下降——《华尔街日报》

佛罗里达州桑福德——在飓风"伊恩"给该州带来高达15英寸降雨的几年前，佛罗里达州的房主们已经减少了洪水保险的覆盖范围，导致沿海和内陆地区被淹没。

根据私营洪水保险公司Neptune Flood的分析，在佛罗里达州两个受灾最严重的内陆县，只有少数住宅拥有洪水保险。在遭受最严重破坏的沿海地区，受保护房屋的比例较高，但在受灾县中也仅略超50%。

在"伊恩"袭击的所有地区，投保洪水险的房屋比例较五年前有所下降。

洪水保险的普遍缺失将迫使许多人寻求联邦救灾援助，以赠款和贷款的形式。这将延缓重建工作，因为人们需要拼凑资金。这正是2017年飓风"哈维"给休斯顿带来大面积洪水后发生的情况。

洪水保险不属于标准房主保险的一部分近年来，随着"哈维"和"桑迪"等风暴（2012年在东北部创下降雨量纪录）的出现，洪水已成为更严重的风险。气温上升似乎是一个因素。更温暖的空气含有更多水分，更温暖的海洋为风暴提供更多能量。

根据国家气象局的数据，塞米诺尔县桑福德奥兰多国际机场15英寸的降雨量比1992年创下的24小时10英寸的纪录高出50%。佛罗里达州州长罗恩·德桑蒂斯称"伊恩"是"基本上500年一遇的洪水事件"。

当安珀·索恩周四在塞米诺尔县的桑福德醒来时，她震惊地发现小溪泛滥淹没了她的院子。她为她的两居室房屋没有购买洪水保险。“我后悔没有买，“她说。

根据海王星公司的统计，塞米诺尔县约97%的住宅和奥兰多所在的橙县98%的住宅没有洪水保险。海王星公司首席执行官特雷弗·伯吉斯表示，根据该公司在全州范围内销售的保单，佛罗里达州内陆县约三分之一的住宅物业被政府地图标识为洪水高风险区。相比之下，许多沿海县的比例为85%。

风险建模公司Karen Clark & Co.周五估计，飓风伊恩造成的私人保险损失将接近630亿美元，包括风灾、风暴潮和内陆洪水损失，而总经济损失将远远超过1000亿美元，包括未投保的财产、基础设施损坏和清理费用。

伊恩的登陆地点在迈尔斯堡外的李县，距离索恩女士的房产约150英里。海王星的分析显示，一些最严重的风暴潮破坏发生在李县，那里约28%的住房单元有洪水保险。

在附近的夏洛特县和那不勒斯所在的科利尔县，分别有31%和41%的房屋拥有洪水保险。位于佛罗里达州最南端的门罗县是该州投保率最高的地区之一，达到53%。

美国政府的国家洪水保险计划，由联邦紧急事务管理局管理，是迄今为止最大的保单销售商。私营部门的选项正变得越来越可用。

过去五年间，佛罗里达州参保洪水险的住宅比例从2017年的17.8%下降至今年8月的15.4%。

保险代理人和高管将过去一年的部分下滑归因于整体通胀上升及佛罗里达州房屋保险两位数涨幅。另一因素是联邦洪水险对许多住宅的保费上调，以更准确反映真实洪水风险。部分保费将从每年数百美元跃升至数千美元，不过多数涨幅被限制在每年18%。

贷款机构要求居住在指定高风险区域的借款人购买洪水险。

洪水险的普遍缺失将迫使佛罗里达州许多居民申请联邦灾难补助和贷款，这将延缓重建进程。图片来源：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg News近年来佛罗里达州参保率下降的另一原因是大量迁入该州的居民以现金购房。“没有按揭，就没有强制要求，“海王星保险公司的伯吉斯表示。

“业主认为只要远离海洋或河流就不会遭遇洪水”，伯吉斯指出这种观念是错误的。他透露，事实上过去五年该公司约五分之一的理赔发生在所谓低风险区域。

在其分析中，海王星公司结合了政府住宅洪水保险数据与自身承保数据，并将其与美国人口普查住房数据进行对比。其他私营保险公司的数据（通常总量较小）未纳入统计。

坦帕地区皮内拉斯县的Goosehead保险代理商哈里森·弗洛伊德表示，大多数购房客户会拒绝购买洪水险。若非贷款机构强制要求，“他们总说’等交房后再联系’"，弗洛伊德先生说，但客户通常不会再跟进。

与妻子居住在塞米诺尔县10英亩土地上带马厩的双宽活动房屋的工程师迈克尔·布里斯托尔，周四下午一直在清理被水浸透的院子里散落的树枝和其他杂物。附近小溪泛滥，通往他们房产的道路被淹，沟渠里浊流翻涌。

布里斯托尔先生表示房产未受严重损坏。他因"费用实在难以承受"而放弃购买保险，且不打算改变这一决定。他说自己的计划是"存够应急储蓄然后听天由命…你懂的，祈求好运”。

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