数据显示，行业低迷之际消费者对加密货币的投诉激增——《华尔街日报》

根据总统行政令要求，美国消费者金融保护局正加强监控消费者投诉，并"打击加密货币市场中的不公平、欺骗或滥用行为"。图片来源：ANDREW KELLY/REUTERS过去两年加密货币市场波动加剧期间，消费者投诉激增，不仅涉及加密交易平台，还包括摩根大通公司和富国银行等传统金融机构。摩根大通公司和富国银行公司。

根据佛罗里达州坦帕市合规数据公司Dynamic Securities Analytics Inc.的分析数据，在2020年1月1日至2022年8月26日期间，美国消费者金融保护局在其公共数据库中收到2,734起针对数字资产核心企业的加密货币相关投诉。该机构是依据总统行政令要求加强监控消费者投诉，并"打击加密货币市场中的不公平、欺骗或滥用行为"。其中仅2021年就收到超过1,800起投诉。

消费者金融保护局处理的加密货币相关投诉类型包括欺诈、骗局以及无法提取资金等。数据显示，涉诉企业既包括Binance.US、Coinbase Global Inc.、Gemini Trust Co.和Block Inc.等加密原生公司，也涉及摩根大通、富国银行和PNC银行等传统金融机构。

尽管关于加密产品和服务的投诉在消费者金融监管机构收到的报告总量中占比仍然较小，但总体上升趋势表明，消费者投诉的担忧可能会推动对加密货币的额外监管审查。迄今为止，该行业受到的监管关注度低于投资者保护和市场诚信等领域。

消费者金融保护局（CFPB）利用这些投诉信息来指导其规则制定和执法行动。该机构与联邦贸易委员会（FTC）共享投诉数据，FTC将这些数据纳入其消费者哨兵网络，供联邦调查局等执法机构使用。

与交易相关的问题在投诉中占比最高，包括应用程序无法运行或下单问题。数据显示，约28%的投诉涉及加密货币相关的欺诈或骗局，另有20%源于资金无法使用。消费者还向该机构报告了与信用报告、债务催收、抵押贷款和学生贷款等相关的问题。

2012年创建的投诉登记公共数据集旨在提供透明度和实时信息，以便公众了解更大的行业趋势。CFPB会联系投诉中提及的公司，给予其回应的机会，然后发布报告概述消费者面临的具体问题，隐去其个人身份信息。

动态证券分析公司创始人艾莉森·希门尼斯表示，分析表明“并非所有关于加密货币的投诉都针对加密公司”，并补充说银行和其他传统金融服务企业也在这些加密投诉中被点名。她表示，交易所Coinbase、Gemini和Binance.US收到的投诉最多，关于加密公司的投诉还包括信用卡等金融产品以及资金收发问题。

“这是其他研究的一个良好起点，可以针对这些公司的情况提出更多探究性问题，”她在分析时说道。

特朗普政府时期前消费者金融保护局（CFPB）局长凯西·克兰尼格表示，CFPB将如何明确其对加密货币的监管权限仍有待观察，因为多个机构都可能声称拥有提供消费者保护的权力。她指出，其他机构如证券交易委员会负责投资者保护，司法部和各州总检察长也在处理与欺诈和骗局相关的问题。“谁拥有主导权，哪个机构最具权威性，这是此处的关键所在，”她说道。

但现任加密货币合规平台Solidus Labs监管事务副总裁的克兰尼格女士表示，对加密企业而言，行业内的负责任参与者揭露不良行为者至关重要。她补充说，该行业目前拥有监测工具来发现智能合约中的恶意代码、市场操纵和洗钱等问题，企业应利用这些工具揭露骗局并帮助教育消费者。

此外，她表示加密企业应审查其披露信息，确保没有就消费者使用的产品、产品涉及的风险以及公司能提供的保护等方面提供误导性信息。

“这些是传统金融中的典型做法，包括向客户群披露[存在哪些风险]，”她说。“有些公司正在这样做，他们应该这样做……这也是投资者所寻求的保障。”

致信 孙梦琪，邮箱：[email protected]

更正与补充说明

消费者金融保护局并未直接与联邦调查局共享消费者投诉数据，但该数据可通过联邦贸易委员会的消费者哨兵网络间接提供给联邦调查局。本文早期版本错误指出消费者金融保护局与联邦调查局共享了消费者投诉数据。（已于9月30日更正）

刊登于2022年10月1日印刷版，标题为《加密货币投诉激增》