抵押贷款利率自2008年金融危机以来首次突破6% - 《华尔街日报》

本周抵押贷款利率突破6%，达到2008年以来的最高水平，这让去年支付利率还不到这一半水平的购房者感到震惊。

根据抵押贷款巨头房地美周四发布的贷款机构调查，30年期固定抵押贷款平均利率本周攀升至6.02%，高于上周的5.89%和一年前的2.86%。上一次利率如此之高是在近14年前的金融危机最严重时期，当时美国正处于深度衰退中。

抵押贷款利率的飙升是美联储通过提高消费者和企业借贷成本来抑制通胀的最显著影响之一。它已经通过增加潜在购房者每月数百美元或更多的抵押贷款支付成本，引发了房地产市场的巨变，使不久前还火热的房地产市场放缓。更高的利率正迫使一些潜在购房者继续租房。其他购房者则在其他地方节省开支以支付抵押贷款。

美联储正处于微妙的平衡之中。投资者希望它能在不让美国陷入衰退的情况下为经济降温。美联储预计将在会议上继续积极加息，尤其是在周二的通胀报告显示消费者价格仍在快速上涨之后。

根据Bankrate.com的抵押贷款计算器，购买50万美元房屋、首付20%、利率为2.86%的借款人，40万美元贷款30年预计支付约20万美元利息。如果利率为6.02%，他们可能需要支付46.5万美元的利息。

去年，当韦斯利和金伯利·罗宾逊签订合同购买阿肯色州罗杰斯市的一处新房时，抵押贷款利率约为3%。到了今年夏天他们的房子即将完工时，他们面对的利率已远超5%。

“当利率开始上升时，确实有点吓人，“罗宾逊先生说。罗宾逊夫妇都是教师。

他们已向建筑商支付了不可退还的定金，因此决定继续完成购房。他们在7月中旬锁定了5.5%的抵押贷款利率，随后几周利率短暂下降时又将其调整为5%。

本月，他们完成了房屋交割并带着两个女儿搬入新居，不过旧宅尚未售出。

罗宾逊先生选择了一家在线贷款机构。他表示，当地银行提供的利率超过6%。

韦斯利和金伯利·罗宾逊与女儿们的合影，他们去年签订了购买阿肯色州罗杰斯市新房的合同。图片来源：韦斯利·罗宾逊抵押贷款利率的波动扩大了不同贷款机构之间的报价差异。房地美经济学家萨姆·卡特本月早些时候表示，这表明借款人通过多方比较寻找最低利率能显著受益。

尽管如此，抵押贷款成本上升仍是近期阻碍住房市场可负担性的最大因素之一。虽然今年房价和租金快速上涨，但抵押贷款成本上升使天平向租房一方倾斜，这对许多美国人而言更为有利。

像德西·邓克和维多利亚·劳图尔·邓克这样的潜在买家正在等待市场稳定后再采取行动。去年，他们带着女儿从曼哈顿搬到了新泽西州的布卢姆菲尔德，并在那里租房住，同时他让家人熟悉这个他长大的地方。

邓克先生表示，他们本想买房，但被更高的抵押贷款利率、不断上涨的房价以及包括比特币在内的投资贬值所阻碍。股票和加密货币今年大幅下跌，部分原因是美联储加息。

“自一月份以来，所有可能对买家不利的因素都发生了，”邓克先生说。

德西·邓克和维多利亚·劳图尔·邓克正在等待房地产市场稳定后再购房。照片：维多利亚·劳图尔·邓克他保留了一份关于购房的谷歌文档，并在六月份开始注意到抵押贷款成本正成为一个问题。他们现在可能会考虑在火车站附近租一套公寓。他在纽约市的一家科技公司从事金融工作，每天通勤。她则经营一档关于40岁以上母亲生活的播客。

房价较一年前仍显示出大幅增长，截至7月，现有房屋的中位销售价格仍超过40万美元。但现有房屋销售连续六个月下降至7月，价格增长速度已经放缓。

迹象表明经济将进一步放缓。房地产经纪公司Redfin的数据显示，在截至9月11日的四周内，房屋平均成交价较最终挂牌价低0.5%，而一年前这一数字为高出挂牌价1.1%。

该公司还表示，看房活动较年初下降了14%。

当疫情导致经济停滞时，美联储将基准利率大幅下调至接近零，以期刺激借贷和整体经济。抵押贷款利率跌至历史低点。这推动了抵押贷款行业的繁荣，买家争相锁定低利率，房主则通过再融资获得更低利率的贷款。

抵押贷款利率不会在美联储加息时自动调整，但受其影响很大。

今年的快速逆转给抵押贷款行业带来了困难。据行业组织抵押贷款银行家协会预测，去年抵押贷款发放额超过4.4万亿美元，但2022年预计将降至略高于一半的水平。

房地产市场中的潜在买家正面临利率上升的挑战。图片来源：Chona Kasinger for The Wall Street Journal尤其是再融资活动放缓，因为利率上升削弱了大多数房主的收益。MBA表示，再融资活动较一年前下降了80%以上。

根据抵押贷款技术和数据提供商Black Knight Inc.的分析，目前仅有45.2万房主适合进行再融资以降低至少0.75个百分点的利率，而2020年底这一数字曾高达1900多万。

因此，许多贷款机构面临挑战，尤其是近年来围绕再融资业务建立庞大业务的非银行抵押贷款公司。一些公司正在裁员、亏损或已经停业。

联系 Ben Eisen，邮箱：[email protected]

刊登于2022年9月16日印刷版，标题为《抵押贷款利率突破6%，创2008年以来新高》。