美联储要求花旗集团加快修复其风险管理系统的问题 - 《华尔街日报》

2020年，银行业监管机构因风险管理问题对花旗集团处以4亿美元罚款。图片来源：Juan Cristobal Cobo/Bloomberg News知情人士透露，监管机构对花旗集团Inc.自两年前因防范重大失误的系统存在问题被警告以来所取得的进展感到失望。

这些人士表示，美联储官员多次就简·弗雷泽（Jane Fraser）领导的银行修复其风险管理系统的计划提出质询，要求看到更多进展。今年夏天的一次会议上，货币监理署官员警告该行董事会，若不能控制局势可能会面临后果。

知情人士称，该行将于周四提交新计划，高管们希望借此缓解监管机构的担忧。他们补充说，该计划包含一系列里程碑节点，美联储和货币监理署官员可据此评估银行进展，并更具体地针对监管机构指出的问题。

监管机构可能需要数月时间才会对详细提交的材料作出回应。监管机构有权要求银行更换管理层或董事等。

“我们已采取果断行动简化公司架构，并将继续以紧迫感推进银行数字化转型，强化风险与控制环境，”花旗集团一位女发言人在声明中表示。“我们全力确保这项工作的持续性，并以符合各方期待的标准执行。”

美联储和货币监理署于2020年10月对该银行处以4亿美元罚款，指出其风险管理体系存在"持续重大缺陷"。在一系列和解协议中，监管机构要求花旗对其技术网络和流程进行大量改进，这些系统本应识别问题交易、高风险操作及其他可能损害银行利益的行为。

此次监管处罚加速了前首席执行官高沛德的离职，并将弗雷泽女士推上了这家美国第三大银行的掌舵之位。她将解决风险管理问题列为首要任务，称这是一场迟来的变革。但弗雷泽也警告称，整改需耗时数年且耗资数十亿美元。

弗雷泽在近期给员工的备忘录中透露，过去两年该行已为整改团队增配了三万名员工，其中包括转岗的现有员工。花旗全球员工总数超过23万人。

“每位员工都必须对防范差错承担更大责任，发现问题或挑战时须立即上报。我们必须及时有效地解决现存问题，”她写道。“这是我们的首要任务——因为客户、投资者和监管机构最终都需要我们的银行实现稳健、安全且卓越的运营。”

该银行还正在剥离其消费者银行业务，涉及十几个国家，这是弗雷泽女士简化银行更广泛努力的一部分。

2020年花旗集团的监管挫折帮助简·弗雷泽登上了CEO的职位。照片：劳伦·贾斯蒂斯/彭博新闻一些人表示，CEO的交接和招聘激增是进展至今缓慢的部分原因。

一个问题是支撑花旗集团更广泛风险系统的基础设施，这是20世纪90年代一系列交易遗留下来的问题，这些交易将银行转变为金融超市。花旗集团从未整合许多业务，导致整个银行的数据系统和客户识别代码杂乱无章。监管机构认为该系统容易出错。

2020年，花旗集团意外地向化妆品公司露华浓的债权人发送了9亿美元，监管机构认为这是此类弱点的证据。该银行最近赢得了法院上诉以收回这笔钱。

今年早些时候，花旗集团伦敦的一名员工错误地输入了一笔交易，导致市场短暂崩盘，暂时暂停了几个欧洲股票市场。据《华尔街日报》报道，这名交易员在家工作，在订单生效前经历了多次警报。

知情人士透露，监管机构一度对弗雷泽女士解决风险管理问题的积极态度表示满意。该银行在其他长期存在的监管问题上也取得了进展。今年早些时候，美国货币监理署(OCC）解除了长达十年的同意令，该命令与花旗集团反洗钱系统的缺陷有关；2018年，该银行因在解决监管机构关切方面进展不足被罚款7000万美元。

美联储尚未解除2013年针对反洗钱程序的类似命令，也未撤销2015年对该银行实施的另一项监管令。

联系作者大卫·贝努瓦，邮箱：[email protected]

本文发表于2022年9月15日印刷版，标题为《花旗集团被敦促整改风险管理》。