花旗集团加入行业行动 向无信用评分人群提供贷款 - 《华尔街日报》

花旗集团正与其他大型银行合作，共享银行账户数据，以帮助更广泛的人群获得信用卡审批。图片来源：GABBY JONES/华尔街日报花旗集团 正在参与一项政府支持的计划，旨在扩大服务不足社区的信贷获取渠道。

该银行将于明年初在美国货币监理署的"经济准入与变革圆桌会议"（Project REACh）下启动两个试点项目。其中一个项目将为没有信用评分的人群发放信用卡，另一个项目将简化少数族裔、女性和退伍军人所拥有小企业的信贷申请流程。

包括摩根大通、富国银行和美国合众银行在内的多家银行已参与Project REACh计划，通过共享银行账户数据帮助更广泛的借款人群体获得信用卡。约5000万美国人缺乏传统信用评分，而银行在审核各类消费信贷申请时通常需要这些评分。

花旗集团正在将其账户数据加入共享系统。银行家表示，研究发现申请人的收入和消费习惯信息与信用评分一样能有效衡量信用价值。

“我们一直在寻找降低金融服务准入门槛的方法，“花旗集团美国消费者银行业务负责人贡萨洛·卢凯蒂表示。

冈萨罗·卢凯蒂是花旗集团美国消费者银行业务的负责人。图片来源：花旗集团“REACh项目”是银行业为扩大客户覆盖面而推动的广泛举措之一。美国银行本周早些时候表示，正在部分城市启动试点项目，向少数族裔购房者提供无需首付或最低信用评分的贷款。

这些努力仍处于早期阶段。它们成形于一个消费者贷款违约率异常低的时期，这是疫情刺激措施充实了美国人银行账户的结果。

尽管如此，银行家们表示，通过REACh项目发放的贷款虽然数量不多，但表现与项目外发放的贷款一样好。他们预计未来一年贷款量会增加。

“我们做了很多努力来推进这项工作，”摩根大通消费者银行的首席风险官马克·布鲁克说。“你会看到其他银行看到了这些努力的好处，也想参与进来。”

花旗集团还在洛杉矶的20家分行启动了一项试点项目，旨在向女性、少数族裔和退伍军人拥有的小企业提供更多贷款。为此，该行将降低可接受信用评分的门槛，并调整其他承保标准。

卢凯蒂表示，作为其种族平等工作的一部分，该行一直在测试如何触达更多少数族裔借款人的想法。因此，该行今年停止收取透支费。该行还改变了一些住房贷款的要求，比如取消部分申请人的抵押保险需求。

REACh项目的小企业贷款计划部分借鉴了联合银行于1993年启动的一项特殊目的信贷计划。该计划允许银行在供应商多样性等条款上更加灵活，即使小企业严重依赖单一客户也能获得贷款。此类借款人在与商业地产相关的贷款中，首付要求也较低。

联合银行多元化市场负责人弗兰克·罗宾逊表示，该银行已为参与货币监理署（OCC）计划的部分银行提供了指导。

专注于小企业业务的盐湖城银行Zions Bancorp首席执行官哈里斯·西蒙斯表示，自加入OCC计划以来，该银行的贷款申请有所增加。他表示，在截至6月的一年多时间里，Zions通过该计划已发放了2.76亿美元的贷款。他还表示，该计划还促使银行改变了向哪些客户推销贷款的习惯，从而带来了更多商机。

“这对我们来说不是试点，”西蒙斯先生说。“这是我们计划继续努力推进的工作。”

罗宾逊先生表示，花旗集团决定加入该计划将有助于其扩大业务。

“我们希望达到不再需要这个计划的程度，”他说。“但我们还有工作要做才能实现这一目标。”

联系作者大卫·贝努瓦，邮箱：[email protected]；安娜玛丽亚·安德里奥蒂斯，邮箱：[email protected]