退休规划不仅仅是往401(k)账户存钱——《华尔街日报》
Veronica Dagher
大多数美国人没有退休计划，即便是那些缴满401(k)养老金账户额度的人也不例外。
随着人们寿命延长、健康状况改善，退休的含义已被重新定义。积攒养老钱固然重要，但这与规划退休后数十年的生活目标并不等同。退休指导师建议，提前为未来设定优先级和界限，有助于避免新退休人员常犯的错误。
一些退休人士和顾问表示，未做准备的退休者可能因失去职场框架而无所适从，不知如何填补日常空白。部分退休者的社交圈会骤然萎缩，而没完没了打高尔夫或带孙辈的时光，实际并不如想象中那般轻松充实。
研究表明，适应退休生活约需两年时间。退休智库Age Wave与经纪公司爱德华琼斯今年联合研究显示，在退休不足两年的人群中，46%难以找到新生活目标。他们面临的挑战包括：36%表示难以学会时间管理，27%感到与仍在工作的伴侣或朋友步调不一。
面对这一人生转折的迷茫与焦虑，部分人开始寻求退休指导师帮助以适应日程与重心的变化。这些收费通常为每小时150至300美元的指导师，有些具有社会工作或人力资源背景，也有些未经专业培训。
“人们花在规划两周假期上的时间比规划整个退休生活还要多。你需要一个周密的计划，”退休教练兼Reboot Partners LLC联合创始人杰伊·史密斯说道。
以下是教练关于退休人员在这一过渡阶段常遇到的困难以及如何充分利用人生新篇章的三个建议：
留出时间进行尝试
宾夕法尼亚州兰霍恩的退休教练南希·科拉默建议，将第一年退休生活视为间隔年，利用这段时间探索新兴趣、参加课程并尝试不同的日程安排。
“不要指望在第一天就有完整的计划，”科拉默女士说。
可以利用最初的几个月与前同事探讨咨询机会，与非营利组织进行信息访谈以了解其志愿者需求，与老友重聚或享受期待已久的假期。
科拉默的一位客户尝试了几份利用其运营背景的志愿和咨询工作，最终发现无偿从事过去有偿的工作并不能带来满足感。后来她在医院找到了志愿者岗位，这个新环境让她能发挥更具灵性的一面。
乔尔·科拉默（右）在当地野生动物保护区担任导览志愿者。图片来源：南希·科拉默在这个人生新阶段，你可能会意外发现什么能带来满足感。66岁的前信息技术顾问、科拉默女士的丈夫乔尔·科拉默报名参加了自然学家大师课程，如今他在当地野生动物保护区担任导览志愿者，并为社区通讯撰写自然主题文章。
科拉默女士说，耐心一点，给自己尝试的空间，要知道并非每个爱好都需要扩展。
“找到合适的活动组合所需的时间会比你想的要长，”她说。
设定界限
退休教练杰伊·史密斯的几位客户被要求继续留在工作岗位，以帮助团队适应他们的离开。Reboot Partners的联合创始人史密斯女士表示，这通常是逐步过渡到退休生活的好方法。
与雇主明确划分你的时间界限。如果公司支付你每周工作两天的工资，那就只工作两天。超出最初约定的范围最终会导致退休延迟和挫败感。
与家人之间的界限也可能变得模糊。
史密斯的另一位客户退休后卖掉了房子，重返校园攻读第二个硕士学位。
她的儿子和儿媳最近买了一栋新房子，里面有一个独立的小屋，这位客户可以舒适地居住。客户的儿子和儿媳认为，在他们工作时，她可以帮忙照顾两个年幼的孩子。
她承担了一段时间的责任，但后来后悔了，因为这让她几乎没有时间从事其他兴趣。后来，她根据课程表协商了一个照顾孩子的时间表，找到了一个让每个人都满意的平衡点。
“不要让别人的需求凌驾于你的需求之上，除非这样做让你感到满足并且符合你的意愿，”史密斯女士说。
对抗无聊
退休教练兼退休教练协会创始人罗伯特·劳拉表示，人们以为停止工作后会更加快乐，但情况并非总是如此。
他表示，人们在获得时间和自由的同时，可能会失去日常作息、身份认同和精神激励，而这些都难以替代。
若缺乏规划，有些人最终会把大部分时间花在看电视或上网。
圣路易斯的退休规划师乔安妮·沃尔德曼指出，另一些人认为退休后只该打高尔夫。于是高尔夫在一段时间内成了他们的"工作"，但很快又会感到厌倦。
为帮助明确什么能带来充实感，她会请客户思考：如何度过宝贵时光才能让自己将来不后悔。
劳拉先生提到，部分退休者通过酗酒消磨时间或缓解疫情期间加剧的孤独感。
他强调，提前意识到这些风险并寻求支持，将决定退休生活是平稳健康还是开局坎坷。
劳拉建议，退休前就着手构建理想生活以顺利过渡。比如从现在培养健康饮食习惯，建立职场外的社交圈，在提交辞呈前就多参与社区活动。
“退休只是退出职场，而非退出生活，“他说。
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本文发表于2022年9月1日印刷版，标题为《退休规划远不止401(k)账户储蓄》