随着网络赌博兴起，金融犯罪风险亦增——《华尔街日报》

美国网络赌博业蓬勃发展，合规专家警告称，这为犯罪分子洗钱或参与其他金融犯罪创造了机会。

美国各州正以高涨的热情竞相将网络赌博合法化，以期获得潜在税收收入。自2018年美国最高法院推翻体育博彩禁令以来，在线体育博彩呈现激增态势。

“业务规模越大，潜在风险就越高，“美国财政部金融犯罪执法网络前高级执法官员阿尔玛·安戈蒂表示，她现任Guidehouse咨询公司合伙人。

传统赌场赌博因现金交易密集且相较于银行更能为顾客提供匿名性，长期被视为洗钱高风险领域，这为犯罪分子将可疑来源现金悄然转化为合法赢利提供了渠道。

网络赌博存在类似问题，但监管更为薄弱。虽然英国等司法管辖区已加强执法，但美国因州与联邦监管体系错综复杂，尚未形成强有力的监管态势。随着资金大量涌入在线赌博领域，部分合规专家预测严厉整治即将来临。

据行业组织美国博彩协会统计，2022年上半年美国线上体育博彩运营商在处理约425亿美元投注额中实现28亿美元收入。该协会称，截至8月，华盛顿特区与20个州已允许体育网络投注，另有6个州虽已合法化但尚未启动实际运营。

赌博网站ladbrokes.com的运营商Entain本月因反洗钱不力被责令支付相当于1640万美元的罚款。图片来源：John Stillwell/Zuma Press美国博彩协会表示，以马萨诸塞州为例，该州本月早些时候将体育博彩合法化，除税收外还将征收520万美元的五年许可费。自1月起，纽约州居民已可在线投注体育赛事，该州向运营商收取高达2500万美元的许可证费用。

赌场式在线赌博（如数字老虎机）尽管仅在六个州完全合法，其重要性也日益凸显。据美国博彩协会数据，2022年上半年该领域收入达24亿美元，较2021年创下的峰值增长超43%。

金融犯罪检测软件公司Featurespace的反洗钱专家Todd Raque指出，当前合规体系的成熟度远落后于银行业，无法有效区分娱乐性投注与犯罪资金流转，这使得网络赌场成为犯罪分子的理想目标。

“他们（合规）人员配备严重不足，“Raque表示，“犯罪分子会像水流一样涌向阻力最小的地方——网络赌场正是最薄弱的环节。”

网络赌博平台可通过多种方式洗钱。例如两名同伙可伪装成对手对赌，最终所有资金都能以合法赌博收益形式呈现。

合规软件公司Kinectify首席执行官约瑟夫·马丁表示，那些对银行更严格的客户身份识别要求感到担忧的犯罪分子，也可以使用一个或多个在线赌博应用来简单地进行存款。

整个赌博行业已努力遵守反洗钱法律。美国博彩协会（AGA）发布了反洗钱合规最佳实践，最近一次是在7月份，而像AGA成员DraftKings Inc.这样的大型在线运营商设有专门的合规团队。但马丁先生表示，许多试图在这场淘金热中分一杯羹的小型赌博初创公司并不知道他们需要一个反洗钱计划。

通常这些初创公司只有在支付处理商Visa或Mastercard开始提出问题时，才了解到反洗钱要求。

近几个月来，外国对在线赌博的监管执法力度加大，这对美国运营商来说可能是一个风向标。

仅8月份，英国赌博委员会就宣布了四起因在线反洗钱失败而开出的罚单，其中包括对运营ladbrokes.com等网站的Entain处以1400万英镑（约合1640万美元）的罚款。

委员会表示，Entain未能充分评估其在线业务的风险，并允许客户在不检查资金来源的情况下存入大额资金——例如，一位住在公共住房的客户在六个月内存入了近22万美元。该公司还因其零售店的违规行为支付了300万英镑。

Entain承认其系统和流程不符合"不断变化的监管要求”，但补充称没有证据表明其业务中存在实际的犯罪资金流动。

在马耳他这个在线赌博中心，金融情报分析局一月份对一家网络公司处以约38.4万美元罚款，原因是该公司未能充分核查客户资金来源。

相比之下，美国执法部门尚未对网络赌博展开特别积极的监管。美国主要金融犯罪执法机构财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)曾对赌场采取过行动，但最近一次是在2018年，针对加州一家有102年历史的纸牌俱乐部，该赌场承认其薄弱的管控存在洗钱风险。

对于未来将采取何种监管方式，FinCEN未立即回应置评请求。

合规软件公司Napier Technologies Ltd.高管Aidan Houlihan表示，部分网络赌博运营商正采取类似加密货币等轻监管行业的"鸵鸟策略”。

“这有点像’不问不说’的处理方式，“他说。

均富会计师事务所反洗钱与制裁业务负责人Sven Stumbauer指出，执法机构最终往往会跟进。美国有众多机构可能对违规网络赌博运营商采取行动。

除FinCEN外，美国国税局也监管赌场行业。内华达和新泽西这两个赌博业最发达的州都制定了反洗钱不力处罚条例。

但目前尚不清楚美国众多执法机构和金融犯罪监管机构中，谁会站出来发挥主导作用，Stumbauer先生表示。

“这是个价值百万美元的问题，“他说。“我认为业内没有人对此有正确答案。”

致信 Richard Vanderford，邮箱：[email protected]

刊登于2022年8月30日印刷版，标题为《网络赌博引发洗钱风险》。