华尔街日报：因交易员违规使用通讯应用，多家银行接近达成10亿美元和解协议

根据美国证券交易委员会和商品期货交易委员会的规定，经纪公司应保存并监控员工的书面通信记录。图片来源：Karl-Josef Hildenbrand/Picture Alliance/Getty Images华盛顿——据知情人士透露，华尔街多家大型银行即将达成协议，每家银行将支付高达2亿美元的罚款，并承认其员工使用WhatsApp等个人通讯应用的行为违反了监管要求。

知情人士称，罚款总额可能超过10亿美元，并将在9月底前宣布。每家将支付2亿美元罚款的银行包括美国银行、 巴克莱、 花旗集团、 德意志银行、 高盛集团、以及摩根士丹利 和瑞银集团，知情人士表示。杰富瑞金融集团和野村控股也即将与监管机构达成和解，但由于规模较小，将支付较低的罚款，知情人士称。

美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）计划在9月30日（即政府当前财年结束前）宣布与这些银行达成的和解协议。这将使罚款计入政府年度执法统计数据。

SEC和CFTC的发言人拒绝置评。涉事银行的发言人也拒绝评论。记者未能联系到瑞银集团发言人置评。

监管机构调查了交易员和经纪人如何使用WhatsApp等加密应用程序讨论投资条款、客户会议和其他业务。根据SEC和CFTC规定，经纪公司应保存并监控员工的书面通信记录，以便监管机构核查投资者保护法规的合规情况。而WhatsApp和Signal等服务优先考虑隐私保护，可设置为在数天后或聊天被阅读后自动删除消息。

交易员和经纪人不应使用此类产品处理公司业务。在疫情初期员工全面转向居家办公时，这种做法变得更加普遍且难以察觉。

为需遵守SEC规定的海外企业提供服务的合规咨询公司CompliGlobe顾问马克·伯曼表示，监管机构和合规专家还担心，将业务分散在个人与工作设备之间会增加黑客窃取高价值商业机密的风险。

美国证券交易委员会正在调查受监管的资产管理公司是否违反了同样的书面通信保存规定。图片来源：Ting Shen/华尔街日报超过1亿美元的罚款在民主党和共和党政府中都属于例外情况，通常只针对最大的市场参与者，并且往往基于对投资者造成伤害的指控。在特朗普政府最后一个完整财年2020年，罚款中位数为19.4万美元。

一些人士表示，记录保存执法行动可能不会止步于大型银行，因为美国证交会目前正在调查受监管的资产管理公司是否违反了同样的规定。

“罚款金额很高，是为了起到威慑作用，“伯尔曼先生说。“另一方面，民主党人喜欢提高罚款金额。在这种情况下，可能更多是前者，因为他们必须传递一个非常强烈的信息。”

预期的和解协议是仿照摩根大通公司的经纪部门在12月与美国证交会和商品期货交易委员会达成的协议，知情人士说。摩根大通证券有限责任公司因记录保存工作失职支付了2亿美元--向美国证交会支付1.25亿美元，向商品期货交易委员会支付7500万美元。美国证交会表示，这一失误是"全公司范围内的，涉及各级权限的员工”。

根据美国证交会的和解令，摩根大通的政策禁止使用WhatsApp进行业务。但监管机构发现摩根大通证券有100多人和数万条信息没有被公司适当保留。

美国银行、摩根士丹利和巴克莱银行过去一个月披露，将各支付2亿美元（与摩根大通相同金额）以了结调查。巴克莱在证券备案文件中表示，监管机构发现其业务部门"未能履行各自的记录保存和监管义务，因员工通过银行未批准用于业务用途的电子通讯渠道收发此类信息”。

其他多家银行披露正与SEC和CFTC协商和解调查，但未透露具体金额。例如高盛本月表示"与SEC和CFTC的深入讨论已进入后期阶段"。高盛女发言人拒绝置评。

据知情人士透露，SEC的高额罚款要求激怒了许多银行的辩护律师和法律高管。因为这些调查并未指控存在欺诈或客户利益受损行为。

SEC官员表示，使用个人通讯软件的做法不当，妨碍了监管调查能力。在摩根大通和解协议中，SEC指出该行回应传票等信息要求时，并非每次都搜查员工个人设备。

致信戴夫·迈克尔斯，邮箱：[email protected]

本文发表于2022年8月20日印刷版，标题为《大型银行因WhatsApp信息调查将支付罚款》。