《华尔街日报》：Equifax向贷款机构提供了数百万消费者错误的信用评分

益博睿公司今年早些时候曾连续三周向数百万美国贷款申请人提供不准确的信用评分，据银行高管和知情人士透露。

益博睿向大小银行及非银行金融机构（包括摩根大通、富国银行和Ally金融公司）发送了汽车贷款、抵押贷款及信用卡申请者的错误评分。知情人士称，这些分数有时会偏差20分以上，足以改变消费者获得的贷款利率或导致申请被拒。

知情人士表示，错误评分发送时间为3月中旬至4月初。该公司于5月开始向贷款机构披露该问题。

益博睿称已修复这个被描述为"技术编码问题"的错误，并表示故障未影响消费者信用报告中的信息。

“我们确认在问题存在的三周内，绝大多数评分未发生波动，“益博睿美国信息解决方案总裁Sid Singh在声明中表示，“对于少数评分确实发生变化的消费者，初步分析显示其中仅极少数人因此获得不同的信贷决策。”

益博睿维护着超2亿美国消费者的信用报告并向贷款机构销售。这些档案中的信息（包括消费者是否申请债务、持有账户类型及还款记录）决定了信用评分。信用评分是贷款决策的考量因素之一。

此次故障是Equifax遭遇的又一次挫折，该公司曾在2017年遭黑客攻击，导致近1.5亿美国人的敏感个人信息泄露。

行业刊物《国家抵押贷款专业人士》在5月下旬报道了该故障，称Equifax已通知相关贷款机构在此期间存在信用评分错误。

Equifax首席执行官马克·贝戈尔在6月的投资者会议上公开承认了这一失误，称其为影响"遗留应用程序的编码问题，导致部分输出的评分数据有误”。他表示公司已修复该问题，并严肃对待数据质量问题。

“影响将非常有限，“贝戈尔先生说，“对Equifax而言不具有重大意义。”

这一故障可能使总部位于亚特兰大的Equifax面临监管机构的进一步审查。图片来源：塔米·查普尔/路透社据知情人士透露，该故障不仅涉及抵押贷款，还影响了多个消费贷款产品的众多贷款机构。

知情人士表示，提供给贷款机构的错误评分比例各不相同。例如，一位知情人士称，某大型银行在三周期间内18%的申请人信用分存在错误，平均波动8分。

据知情人士透露，Equifax向一家大型汽车贷款机构表示，在三周时间内约有10%的申请人信用评分存在误差。该人士称，其中数千人的信用评分变化达到25分或以上，少数案例中申请人甚至从无信用记录直接跃升至700多分——或出现相反情况。最广泛使用的信用分数区间为300至850分；分数越高，贷款获批概率越大且利率更低。

多位消息人士表示，贷款机构正要求Equifax提供更多信息，并试图确定如何补救那些因评分错误被拒贷或获得过高利率的申请人。他们考虑重新定价贷款并给予被拒者重新申请的机会，但近期利率上涨使这项工作变得复杂。

Equifax高管辛格在声明中称，公司一直与贷款机构密切合作并提供更新后的分数。“我们严肃对待此事”，他表示。

这一故障可能使总部位于亚特兰大的Equifax面临消费者金融保护局的进一步审查。据《华尔街日报》此前报道，在局长罗希特·乔普拉领导下，该机构正在调查三大征信公司——Equifax、益博睿和环联——处理消费者争议的方式。

行业估算显示，抵押贷款机构在此期间查询了约250万份信用评分。但部分行业官员指出，由于他们通常会参考三家征信公司的数据，这次故障对房贷业务的影响可能有所缓解。

房利美和房地美这两家担保约半数美国抵押贷款市场的机构，据一位知情人士透露，可能仅因信用评分错误以不准确价格购入了相对少量贷款。行业官员表示，如果借款人获得的信用评分高于应有水平且其贷款风险高于最初预估，抵押贷款机构可能需要向这两家政府控股公司支付额外款项。在某些情况下，若信用评分被不当压低，房利美和房地美可能需向贷款机构退款。

一位发言人表示，监管房利美和房地美的联邦住房金融局仍在与这两家抵押贷款巨头合作，评估受此技术故障影响的贷款范围。

艾可飞向申请抵押贷款、汽车贷款和信用卡的借款人提供了错误的信用评分。图片来源：John Minchillo/美联社**联系作者：**安德鲁·阿克曼，邮箱[email protected]；安娜玛丽亚·安德里奥蒂斯，邮箱[email protected]

本文发表于2022年8月3日印刷版，标题为《艾可飞向贷款机构发送错误信用评分》。