加密货币经纪商Voyager对客户账户安全性的营销宣传引发FDIC审查——《华尔街日报》

Voyager Digital有限公司曾宣传其加密货币购买存款账户的安全性，声称若出现倒闭情况将受到国家银行保险体系的保护。

本周，据知情人士透露，当该公司突然宣布破产时，客户们才发现他们并未获得预期的保障，银行业监管机构已就此展开调查。

这家经纪兼借贷机构Voyager深陷加密货币价格暴跌的漩涡，这场危机已导致对冲基金和多家公司崩盘，并对其资产造成巨大亏空。例如比特币今年已贬值超50%。

Voyager冻结了所有业务活动，包括客户存储在大都会商业银行（纽约一家小型银行）的3.5亿美元存款提现。该公司表示客户可在"完成对账与反欺诈流程后"动用这些资金。

目前尚不清楚该流程需要多长时间。

熟悉账户情况的人士称，预计法币存款将全额返还客户，但Voyager平台持有的加密资产可能无法获得同等保障。

仍有线上客户表示，他们刚刚才意识到存款并未如预期那样获得联邦存款保险公司(FDIC)的保险。Voyager此前将这些账户宣传为受国家金融安全网保护，这在波动剧烈的加密货币领域曾是个极具吸引力的卖点。

“在极少数情况下，如果因公司或我们的银行合作伙伴失误导致您的美元资金受损，我们保证全额赔偿（最高25万美元），”Voyager在2019年写道。

周四其网站声明称“您的美元由我们受FDIC承保的银行合作伙伴Metropolitan Commercial Bank持有，因此您在Voyager持有的现金受到保护。”

Metropolitan Commercial Bank本周表示，个人客户账户有资格获得保险，但仅限于银行（而非Voyager）倒闭的情况。这是典型的情况，因为FDIC只为参与银行提供支持。

据知情人士透露，这种混淆引起了FDIC的注意，该机构正在调查Voyager的营销行为。

Voyager发言人拒绝进一步置评。

Voyager在Metropolitan Commercial Bank设有所谓的“客户利益账户”。

这对于像银行一样接受客户存款但没有实际银行牌照或能力的加密货币公司和其他金融科技公司来说是标准的。在Voyager，这些账户持有客户用于购买加密资产或通过出售加密资产积累的现金。

一些Voyager客户表示，他们的存款并未像他们想象的那样受到联邦存款保险公司（FDIC）的保险。照片：Andrew Harrer/Bloomberg NewsMetropolitan Commercial Bank将资金存放在一个托管账户中。在其中，客户的资产由Voyager分到个人账户中。

据银行家和分析师称，Voyager并未将客户资金用于自身用途。知情人士表示，这些资金在破产程序中与Voyager资产隔离，并受到债权人保护。

过去三个月客户账户现金量增长了两倍，表明客户正在撤出加密资产。

大都会商业银行是少数几家愿意与加密公司合作的银行之一。披露文件显示，该行持有约11亿美元与加密货币相关的存款，占总存款的19%。其既不持有任何加密资产，也不发放加密货币担保贷款。

该银行曾表示，由于加密货币市场波动，预计存款账户将出现起伏。市场火热时客户会动用现金购买加密资产，而加密寒冬期间存款往往增加。

基夫布鲁耶特与伍兹分析师克里斯托弗·奥康奈尔指出，因此大都会银行将存款作为现金持有，不用于其他投资或贷款。截至3月底，该行持有14亿美元现金及类现金证券。

奥康奈尔称，失去Voyager的存款业务仅会使大都会银行收益减少约2%至3%。

“我们预计不会产生连带影响，“他在报告中写道。

银行发言人在声明中表示，Voyager的2.7亿美元存款存放于大都会银行在美联储的账户，且该行对Voyager破产无信用风险敞口。

“近年来大都会商业银行一直在减少对加密货币领域的参与，“声明称，“随着这些加密相关存款的减少，我们预计不会对收益或资本产生实质性影响。”

Vicky Ge Huang 为本文做出了贡献。

写信给 David Benoit，邮箱：[email protected]

刊登于2022年7月8日印刷版，标题为《客户了解到加密货币账户不受FDIC保险保障》。