保险公司利用数据帮助客户应对风暴和洪水 - 《华尔街日报》

保险公司正运用快速发展的数据工具，以预测并可能预防风暴相关损失，他们希望这一举措能在今年的飓风季带来效益。

过去六年大西洋飓风活动高于平均水平，对途经社区而言实属不幸。今年飓风季（通常定义为6月至11月）预计又将异常活跃。

尽管科学家对气候变化如何影响飓风数量存在分歧，但气候变暖预计会加剧风暴潮和降雨，导致更多洪涝灾害。

保险公司及其数据服务商已投资组建数据分析师和气候科学家团队，开发完善先进模型，以便在恶劣天气来临前精准预测潜在损失。

安联保险近期报告显示，2021年飓风"艾达"横扫加勒比海地区后登陆路易斯安那州，随后在多地引发特大暴雨，造成约360亿美元保险损失。图片来源：杰拉德·赫伯特/美联社波士顿利宝互助保险公司的气候科学家凯利·赫里德博士指出，同一条街道可能这边洪水泛滥而相邻建筑安然无恙，传统数据库的细微误差会误导对特定地点洪灾脆弱性的判断。赫里德博士负责该公司巨灾研发部门。

利宝保险开发的工具结合航拍影像与机器学习技术，能精确定位建筑物轮廓，提供更准确的风险评估，这些数据可共享给客户以加强防灾措施。

“十年前可用的工具与现在相比，确实发生了翻天覆地的变化，”赫雷德博士说。“如今市面上有大量改进后的洪水分析工具，形成了一个庞大的生态系统。”

了解风险并采取积极措施可以为企业带来巨大改变。赫雷德博士指出，在2017年飓风哈维过后，休斯顿MD安德森癌症中心的工作人员能够步行和划皮划艇穿过被洪水淹没的街道前往正常运转的医疗设施。这家癌症医院在经历早期洪水后安装了防洪闸门，使其在周边区域被洪水淹没时仍能持续运营。

人们普遍认为，气候变化导致的天空和海洋变暖正在加剧灾害。总部位于慕尼黑的保险公司安联保险集团指出，飓风降雨——这是艾达飓风造成破坏性乃至致命影响的主要因素——据信比工业时代前增强了11%。

在去年的飓风季中，飓风艾达横扫加勒比海进入路易斯安那州，随后在零星地区倾泻大量雨水，造成约360亿美元的保险损失，安联在近期一份报告中表示。

维里斯克分析公司（Verisk Analytics Inc.）总裁马克·安奎拉尔表示，尽管近年来不得不为严重的天气相关损失买单，但更好的建模也帮助保险业保持了偿付能力。该公司是一家风险分析公司，为大型保险公司提供高级建模服务。

安奎拉尔先生说，例如，存储商业地产信息的维里斯克数据库可以区分14种类型的餐厅——从酒吧到高档餐厅。这些细粒度的数据可以提供保险公司在某一地区面临的风险的见解。

“所有这些数据和不断改进的分析，使得行业变得更好，”安奎拉尔先生说。

瑞士再保险（Swiss Re）商业保险部门的高级结构师科尔·迈耶表示，更先进的建模帮助公司处理了一些更复杂的产品。瑞士再保险是一家总部位于苏黎世的保险和再保险提供商。这些产品包括参数保险，这是一种越来越受欢迎的灾难保险，类似于对未来天气的一种赌注。

例如，当某一精确地点的风速超过约定的速度时，参数保险会迅速赔付，而企业花费时间证明其损失。

“这些数据逐年变得越来越好，越来越细粒度，”迈耶先生说。

保险公司表示，他们的客户公司已经做出改变，以便在所在地区遭受飓风或洪水袭击时能够迅速行动。例如，安联保险的一位客户为可能因洪水而家园受损的重要员工提供临时现场住房，安联保险北美风险咨询主管托马斯·瓦尼说。

瓦尼先生表示，另一家大型客户已在多个地点部署了发电机，以便在风暴导致电力中断时提供备用电源。

利宝公司的赫雷德博士指出，在这个更温暖、更潮湿的世界里，保险公司正寻求与客户加强合作，以提前应对气候风险。这种做法还有一个额外好处，即可能最终减少保险公司的赔付金额。她表示，客户们正更多地考虑整体情况，以及气候变化如何影响他们的盈利状况。

赫雷德博士说：“作为一个社会，我们需要做大量工作来承认过去的气候不会是将来的气候。我们必须现在就进行适应调整。”

致信 理查德·范德福德，邮箱：[email protected]