佛罗里达州房主将面临更高保费 再保险公司因风险上升缩减业务——《华尔街日报》

随着一些大型再保险公司减少在佛罗里达州的业务，今年该州房屋保险费用上涨；图为迈阿密一处住宅区。图片来源：Joe Raedle/Getty Images佛罗里达州的房屋保险费率再次上涨，再保险公司的费率上调转嫁给了房主。

再保险公司此举部分是对全球范围内五年巨灾超额损失的反应，尽管佛罗里达州基本未受影响。许多人担忧气候变化正导致风暴和野火加剧。再保险公司为保险公司提供再保支持，协助其理赔。

佛罗里达州费率上涨还有另一个推手。该州存在保险公司认为的虚假屋顶索赔及与之相关的过度诉讼问题。这些成本损害了保险公司和再保险公司的利润。州政府已通过立法限制此类诉讼，但保险公司表示问题依然存在。

再保险公司收缩佛罗里达州业务推高了保险公司和房主的成本，专注佛罗里达市场的房屋保险公司正在为今年飓风季签订合约。在阳光之州，这些合约的谈判是每年春季的例行事项。

2018年飓风迈克尔登陆后，工人在佛罗里达州墨西哥海滩一栋高架房屋上施工。照片：道格拉斯·R·克利福德/祖玛通讯社评级机构Demotech Inc.总裁约瑟夫·佩特雷利表示，由于再保险供应有限且价格飙升，今年续约过程"非常棘手"。该公司专攻佛罗里达州住宅保险市场，佩特雷利指出今年许多再保险价格涨幅达15%至25%。

前佛罗里达州保险专员凯文·麦卡锡表示，为帮助保险公司支付高昂的再保险费用，许多房主将面临5%至10%的保费上涨。其创立的凯尔特全球咨询公司专精保险业务。

根据保险信息研究所的预测，佛罗里达州房屋保险费本就位居全美最高之列，今年平均达4,231美元。费率上调需经监管部门审核。

近年来佛罗里达州房屋保费以两位数增长，部分是为弥补保险公司因屋顶索赔和诉讼产生的损失。该州最近一次重大飓风是2018年的迈克尔。

“这是另一种形式的灾难，“麦卡锡针对再保险成本激增及其连锁反应表示，“在经济全面通胀的严峻形势下，任何费率上调都将对佛罗里达房主造成重大影响。”

保险监管机构通常要求佛州本地保险公司购买再保险以确保偿付能力。自1992年毁灭性飓风安德鲁过后，多数全国性大型保险公司撤离该州市场，如今当地保险业务主要由这些本土公司及政府支持的最终保障保险公司承担。

包括安盛XL和美国国际集团在内的许多销售再保险的保险公司，已根据惠誉评级的报告，通过减少巨灾风险敞口来限制盈利波动。与此同时，Axis资本控股有限公司正完全退出财产再保险业务。其他公司如巨头瑞士再保险，则因认为价格过低而特别减少了在佛罗里达州的业务。

马什麦克伦南旗下佳达再保险经纪公司佛罗里达分部负责人、董事总经理兰迪·富勒称，这是他从业18年来见过的“最具挑战性的市场”。他表示：“市场状况并非由再保险资本不足驱动，而是资本不愿在佛罗里达州承担风险。”

复兴再保险控股有限公司过去五年大幅收缩业务，其首席执行官凯文·奥唐奈称，因为“即使是最优秀的核保人和最复杂的模型，也无法为持续不断的欺诈和激进的诉讼律师定价”。

可疑索赔通常涉及房主声称由风或冰雹造成的屋顶损坏。保险公司的工程师和理算员常认为这只是正常磨损。行业高管表示，佛罗里达州法律在理赔纠纷中过于容易让保险公司支付律师费，这鼓励了承包商招揽生意和律师提起诉讼。

承包商和原告律师则指责保险公司夸大欺诈在其糟糕财务业绩中的作用。

佛罗里达州立法者近年来批准了多项旨在限制诉讼的措施。原告律师认为，这些举措会限制针对保险公司的法律追索权，从而损害消费者利益。监管机构和保险公司表示，迄今为止诉讼仍在持续。最新措施于五月下旬获得通过。

再保险公司的背景是，全球范围内连续五年灾害频发影响了它们的业绩，包括迅速蔓延的美国野火、德克萨斯州异常严重的冰冻以及欧洲大范围洪水。除了2018年的迈克尔飓风外，佛罗里达州还在2017年遭遇了厄玛飓风的登陆。

一些再保险公司高管对更大更频繁的灾害表示担忧。其中，Axis首席执行官阿尔伯特·本奇莫尔表示，公司退出财产再保险业务的部分原因是"气候变化影响日益加剧”。他表示公司在其他保险业务中看到了"更稳定的盈利结果和更低的收益波动性”。

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本文发表于2022年6月22日印刷版，标题为《再保险公司收缩业务，施压费率》