《华尔街日报》：根据联邦应急管理局计划，洪涝易发房屋或将失去联邦保险

华盛顿——参议院银行委员会的立法者们对政府洪水保险计划的一项改革提案表达了不同看法，该提案要求取消对频繁受灾房产的承保，并拒绝为最易受洪水侵袭地区的房屋提供保险。

联邦紧急事务管理局（FEMA）提出的国家洪水保险计划改革方案，将是该计划有史以来最彻底的变革，目前该计划正艰难应对创纪录的赔付支出。

FEMA官员于5月向国会提交了该提案，告知立法者过去30年间，洪水保险计划每支付6美元赔款，就有1美元流向了多次受灾的建筑。截至12月，有两起或以上损失记录的房产已累计获得351亿美元索赔，接近该计划赔付总额的一半。

“反复遭受洪水侵袭地区的家庭面临生命、健康和安全问题，”该机构在提案中表示，“国家洪水保险计划一直受到批评，认为提供洪水保险会导致洪泛区的不明智决策。”

与私营保险公司不同，由FEMA管理的该计划“从未拒绝过任何符合条件建筑的洪水保险申请”，该机构补充道。

在参议院银行、住房和城市事务委员会周四就该计划举行听证会前，新泽西州民主党参议员鲍勃·梅嫩德斯表示，取消洪水区业主保险的提案“完全违背了该计划的初衷”。

“若该提案意外成为法律，将禁止为仍在疫情中挣扎的脆弱家庭和小企业主提供新保单，”梅嫩德斯先生表示。自2012年超级风暴桑迪以来，他一直在推动联邦洪水保险改革。

参议员帕特·图米（宾夕法尼亚州共和党人）在周四的听证会上称，取消频繁洪水受灾房产保险的条款是"一项值得认真考虑的好政策"。

“我们不应提供鼓励人们居住在洪水易发地区的保险补贴，“图米说，并补充道，“当纳税人一次又一次地为这些高风险地区的房产救助买单时，这传递了错误的信息。”

去年路易斯安那州遭洪水破坏的建筑。洪水是美国最常见的自然灾害。图片来源：乔纳森·恩斯特/路透社国会多年来一直在辩论如何改革财政困难的洪水保险计划，政策制定者对公众应补贴该计划存在分歧。

在周四的听证会上，梅嫩德斯向反保险欺诈组织美国保单持有人协会执行董事道格拉斯·奎因询问，失去联邦洪水保险对脆弱社区意味着什么。

“我无法理解为何要限制小企业发展而非鼓励其繁荣，“奎因说，“让他们面临洪水风险且灾后无法恢复，将伤害受洪水影响的社区。”

图米先生向保守派智库R街研究所的杰里·西奥多罗提问，国会应如何严肃看待重复性损失索赔的支付问题。

“这确实是个非常严重的问题，“西奥多罗先生表示，“数据不言自明——极少数投保人却占据了近40%的理赔金额。”

自1968年国会创立以来，作为美国主要洪水保险提供者（已签发超500万份保单）的洪水保险计划，其向业主支付的赔偿金及其他费用已超过从投保人处收取的保费总额。据国会研究服务部数据，该计划每年从投保人处收取约46亿美元的保费、手续费及其他费用。

洪水被列为美国最频发的自然灾害。科学家预测受气候变化影响，面临海平面上升和极端暴雨威胁的社区将遭遇更频繁的洪灾。

建筑商、业主和购房者必须遵守该机构制定的建筑标准才能购买保险，这使其成为美国要求脆弱社区落实气候适应措施的主要政策机制。

联邦应急管理局官员在提案中表示，计划将取消对累计四次单次赔付超1万美元的房产的承保。该机构称截至2019年7月约有2万处房产符合此标准。业主可通过房屋改造重新获得承保资格。

联邦应急管理局官员还建议，该计划应停止向商业建筑和美国最易受洪水侵袭地区的住宅提供新保单，这些地区的房产每年面临至少1%的洪水风险。

10月，联邦应急管理局官员实施了新的保单定价系统，重新计算保费以更贴合房产的洪水风险。官员们表示，采用新方法将提高高价值房产的保费，同时降低其他房产的费率。

计划官员还考虑首先提高新建建筑标准以限制洪水损害，这一举措无需国会采取行动。这些变更是在2021年1月由自然资源保护委员会和州洪泛区管理者协会提出的。

更严格的建筑标准得到了全国房地产经纪人协会的支持，但全国住宅建筑商协会在1月向机构官员表示：“不合理的法规只会加剧当前住房短缺问题，增加住房建设挑战并推高全国住房成本。”

环保组织自然资源保护委员会高级律师乔尔·斯卡塔表示，这个长期被搁置的计划近期突然活跃起来，源于国会议员及其选民对近年来日益频繁的洪水影响的担忧。

“由于美国洪水灾害发生率不断上升，国家洪水保险计划面临改革压力，因为就目前状况而言，它更像是负担而非福利。“他说。

斯卡塔先生表示，改革联邦洪水保险计划的议题通常不分党派，而是受到来自沿海州民主党和共和党立法者的共同关注。该议题还可能使环保团体与财政保守的群体达成一致，后者认为联邦政府不应补贴高风险区域的沿海开发项目。

联邦应急管理局官员在提案中还敦促国会取消该计划200亿美元的债务，在房地产交易期间向购房者和租房者提供更多关于洪水风险的信息，并使低收入家庭更能负担得起保险政策。

“为了将国家洪水保险计划转变为平衡可负担性与财政稳健性、增强气候韧性并降低风险、损失和灾害影响的可持续计划，全面而彻底的改革是必要的，“该机构立法事务助理秘书爱丽丝·卢戈在随提案附上的三页信中写道。

致信 凯蒂·斯特奇·费雷克，邮箱：[email protected]

刊登于2022年6月17日印刷版，标题为《洪水易发房产面临联邦保险排除风险》。