美国房屋净值创历史新高——达27.8万亿美元 - 《华尔街日报》
Orla McCaffrey
美国人在房产中拥有的净值达到历史新高。
美联储数据显示,全美房屋净值总额在第一季度增长近20%,达到创纪录的27.8万亿美元。
这一增长是火热房地产市场的又一结果。两位数的房价涨幅已迫使部分潜在购房者退出市场。与此同时,不断上涨的房屋价值正提升现有房主的财务状况。
然而,利率上升使得房主利用这部分净值(房产市值与抵押贷款余额之差)的成本更高。美联储周三将基准利率上调0.75个百分点,这是自1994年以来最大幅度加息,旨在抑制持续通胀。
根据抵押贷款数据公司Black Knight统计,2021年约60%的净值通过再融资套现方式提取。该公司企业研究策略副总裁安迪·沃尔登表示,房主可能会转向房屋净值信贷额度。此类产品的借款成本与美联储基准利率关联更紧密,而今年基准利率涨幅低于抵押贷款利率。预计美联储本周会议将再次加息。
使用房屋净值信贷额度时,借款人仅对实际使用的信用额度支付利息;而再融资套现则会将提取的现金计入未偿还贷款,意味着新利率将适用于更高的贷款余额。
根据Black Knight的数据,2022年第一季度可动用房屋净值创纪录地增加了1.2万亿美元,总额超过11万亿美元。数据显示,其中近75%属于抵押贷款利率低于4%的借款人。据抵押贷款巨头房地美统计,6月初30年期固定利率抵押贷款平均利率为5.23%。
Black Knight将可动用净值定义为房主在保留至少20%房屋净值的同时可借贷的金额。数据显示,今年前三个月,抵押贷款持有者的平均可动用净值达到创纪录的20.7万美元。
抵押数据公司Black Knight表示,美国人的房屋净值不断累积,2021年约60%通过再融资套现提取。图片来源:Chona Kasinger/华尔街日报沃尔登先生表示:“可动用净值比以往任何时候都多,但通过房屋净值借款的成本明显更高了。”
随着时间的推移,房屋净值通常随房价同步上涨。在美国,2005年至2012年间,总净值下降了约42%,当时数百万美国人的抵押贷款欠款超过了房屋价值。自2012年以来,总净值一直在稳步增长,第一季度20%的涨幅是2013年以来最大的。
CoreLogic公司预计,净值增长将推动今年房屋装修支出创下纪录。
史蒂夫·英格利希今年春天决定申请约8万美元的房屋净值贷款,用于更换他在华盛顿州伊顿维尔住宅的屋顶和露台。英格利希先生表示,几年前他曾考虑过这项房屋改造工程,当时露台的造价能便宜40%左右,但那时他没有足够的资产净值可供抵押借款。
根据其房屋净值贷款机构Discover Home Loans今年所做的评估,他的房产价值超过70万美元。这比他2016年支付的32.5万美元高出一倍多。
“过去两年里,我的房屋净值飙升,“英格利希先生说,“这绝对影响了我动用这笔资产的决定。”
资产净值的增长为抵押贷款行业提供了另一个商机,该行业正因2020年和2021年火爆的抵押贷款市场交易量下滑而遭受冲击。
随着利率上升导致需求枯竭,今年抵押贷款机构正努力应对房主再融资数量急剧下降的局面。
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本文刊登于2022年6月16日印刷版,标题为《房屋净值创下27.8万亿美元纪录》。