银行业多元跨境金融服务 助力企业出海抢单

本报记者 杨 洁

外贸对我国经济的重要性不言而喻。近期，浙江、江苏、广东、四川等多地政府牵头组织辖区内企业“出海”拓市场，觅商机，全力以赴稳住外贸基本盘。

与此同时，金融机构提供多种跨境金融服务，以金融力量助力进出口企业“抢单”。《证券日报》记者从中国银行获悉，该行日前制订了《中国银行支持外贸“出海抢单”跨境金融服务方案》，从结算支持、兑换支持、增信支持、融资支持、撮合支持、保险支持、投洽支持、渠道支持等八方面服务外贸企业。

建设银行总行国际业务部负责人对记者表示，为助力外贸企业拓展业务，建行一方面提供便捷的国际结算服务。依托跨境e+、手机银行外贸专版、国际贸易单一窗口等电子渠道，为外贸企业提供全流程、全线上的跨境汇款和跟单结算服务，全面提升数字化经营水平。创新智慧收款、全币种支付等特色产品，提升外贸企业经常项下跨境收付款效率，满足“走出去”企业“一带一路”沿线小币种支付需求，推动贸易便利化。另一方面，为外贸企业提供涵盖进口、出口发货前、出口发货后等贸易全流程的融资服务，满足外贸企业多元化融资需求。发挥两个市场两种资源联动效应，为外贸企业提供低成本的跨境融资服务。

当前，以跨境电商为代表的小微外贸企业呈现出高速发展态势。这类企业交易具有小额、高频、电子化的特点，同样资金需求短、小、频、急。而小微外贸企业往往轻资产、规模小，很难及时找到融资。

中信银行国际业务相关负责人对记者表示，该行出口e贷产品通过搭建多维数据集成、风控模型构建、流程风险控制，为小微外贸企业提供基于海关出口报关单数据和信保投保场景的全流程、自助式、纯信用融资服务。

银政企合作的模式更精准地对接了企业金融需求，为企业发展注入活力。据中行苏州分行相关负责人介绍，今年以来，中行苏州分行强化银政企合作，目前已累计举办4次“百场万企”活动，为1800多户进出口企业送政策、送产品，累计服务进出口客户超万家，为进出口企业提供融资近850亿元。

需要关注的是，11月份我国进出口增速放缓。据海关总署发布的数据，按人民币计价，我国11月份出口同比增长0.7%，进口同比下降1.1%；10月份出口同比增长7.0%，进口同比增长6.8%；9月份出口增长10.6%，进口同比增长5.1%；8月份出口同比增长12.1%，进口同比增长4.3%。

外需走弱后续也将给外贸企业带来一定考验，谈及金融业如何靠前发力帮助外贸企业有效应对，星图金融研究院研究员雒佑对《证券日报》记者表示，目前，企业最缺的就是流动性，所以最重要的就是金融机构应该加大外贸信贷投放，在控制风险的前提下有针对性地加大对先进制造、专精特新等外贸企业的授信。除了授信，还应该切实维护外贸企业的经营，化解其回款等风险，扩大对中小微企业的保险覆盖，包括价格、运费、保单等出口信用以及融资增信。

“在金融服务方面，一是可以创新金融产品和服务，比如通过设立资金池实现快速授信、利用出口数据、退税数据等实现授信、政府补偿、再贷款+金融机构提供纯信用融资的合作新模式等；二是利用金融科技，包括区块链、人工智能等帮助外贸企业选择最优外汇币种、结售汇路径、自动审核等，提升资金清算效率。在风险管控上，提供专业指导，通过套期、互换、期权等多种衍生产品帮助企业规避汇率风险。”雒佑称。