激活创新发展动力 银行业护航“专精特新”企业

本报记者 杨 洁

“专精特新”企业创新能力强劲，发展韧性足，部分深耕细分领域的“小巨人”企业更是担当了实体经济的硬支撑。

多家银行近日披露的三季报显示，其在持续加大对实体经济支持力度的同时，与“专精特新”企业的联系也更为紧密。

中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，大力支持“专精特新”中小企业，既可以解决基础装备和核心技术能力不足的问题，也有助于提升“技术创新”领域的国际竞争力，提升产业链供应链韧性，为国家经济高质量发展提供重要支撑力量。

多方赋能“专精特新”

精准滴灌显成效

邮储银行日前披露的三季报显示，该行精准聚焦“专精特新”、科创企业等代表中国经济转型方向的目标客群，持续完善科创金融服务体系，提升信用贷款额度。依托“科创e贷”产品及科技产业链开发项目，为科创企业提供线上融资，“专精特新”及科创企业贷款客户数超过2.30万户。

中信银行与专精特新“小巨人”企业合作实现跨越式发展，截至三季度末，开户数量较上年末净增长1342户。平安银行表示，前三季度，该行持续加大对制造业、“专精特新”、民营企业、中小微企业等重点领域的融资支持。

此外，记者从浦发银行北京分行获悉，为支持培育更多“专精特新”企业，该行推出“专精特新企业专项融资方案”，服务于工信部专精特新“小巨人”及北京市“专精特新”中小企业，最高授信额度可达3000万元。截至目前，该方案已服务北京地区二十余家企业。

除了专属信贷产品，银行、政府园区、投资机构等多方参与精准滴灌，也为科创企业发展注入了活力。南京银行上海分行有关负责人告诉记者，“在外部合作中，一方面，我们重点聚焦上海市区各级科技主管部门、优质PE/VC机构、券商等渠道，制定差异化的建设方案，加强分支联动，不断拓宽获客渠道，逐渐形成规模效应；另一方面，在‘小股权+大债权’投贷联动特色模式基础上，创新推出‘政银园投’新模式，围绕不同园区的产业特点，选择具有产业整合能力的垂直化投资机构，共同为园区内科创企业提供‘股权投资+信贷资源+政策支持’的全方位服务。”

值得一提的是，外资银行也推出面向“专精特新”企业的专项计划。10月26日，汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）宣布，面向“专精特新”企业推出专项支持计划，将在未来两年为该类企业提供总计人民币30亿元的信贷及金融支持，支持中小企业以创新驱动产业升级和发展。

汇丰中国副行长兼工商金融主管马健表示，“中小企业是推进创新发展的重要柱石，‘专精特新’企业的培育有助于促进战略新兴产业的自主创新和制造业的集群发展，从而提升中国在全球价值链中的竞争力和战略地位。”

推进科技金融业务

全方位发展

对于处于成长期的科技型企业而言，其缺少有效抵押物等风险缓释手段，在传统的银行审贷文化中，想获取更多授信支持存在一定困难。

中国银行研究院博士后李晔林对《证券日报》记者表示，银行可以出台差异化的授信政策和指引，拿出解决风险管理机制与科创企业错配问题的有效方案。包括适度提高不良贷款容忍度，探索建立对于科技创新行业中初创企业授信的尽职免责机制；完善贷款审批模型与专业委员会评审制度，引入适应性的科创评估工具；建立专门的贷后管理服务体系，在贷后管理中适度放宽信用评级、风险限额条件等。

“但需要注意的是，在明确科技金融业务发展目标的同时，也要夯实以风险防控为底线的提升思路，优化专门的风险评估体系、培养专业的授信评审人员、提出专项融资方案、建立专属的信息管理平台，增强解决科技金融业务发展痛点的能力，提升银行业科技金融服务质效。”李晔林进一步表示。

对于接下来如何进一步加强对“专精特新”企业的金融服务，明明建议，可建立地区性甚至全国性的融资信息沟通平台，加强企业与资本的对接，这有助于“专精特新”企业面向全球发布技术、产品等方面的需求和资源，随时掌握产业链、贸易链供需信息；同时，可对精选的优质企业开发“专精特新”专属金融产品定向培育，整合标准化专项信贷产品、股权融资、员工股权激励、定增投资、可转债投资等众多金融产品，为“专精特新”企业提供覆盖成长全周期、全场景、全生态的金融服务。

“银行业可以发挥综合金融服务功能及协同联动作用，推进科技金融业务全方位发展。”李晔林表示，一方面，充分发挥金融牌照资源和规模优势，商业银行主体与各类综合经营子公司相协同，从财富管理、专属保险、投贷联动、推动上市等角度为科创企业提供能满足其融资需求的综合服务。另一方面，加强与政府部门、监管部门和非银金融机构的协同合作，提升协调发展力度，切实推动项目互荐和投贷联动工作，优化对外联动的科技金融发展生态建设，为“专精特新”企业营造更好的金融支持环境。