大动作！ 银保监会将试点寿险转换长护险

【环球网综合报道】近日，多家媒体报道，10月25日，银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），称为加快发展商业长期护理保险等，决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（下称“转换业务”）试点。

所谓转换业务，是指人身保险公司根据投保人、被保险人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的死亡或满期给付责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理支付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金赔付。

在转换比例方面，《通知》明确人寿保险保单的投保人在提出转换业务申请时应明确转换比例，转换比例的取值范围不得低于10%，且不得超过50%。

对于转换后长期护理保险保额，人身保险公司可综合评估采用精算等价法的转换业务的风险状况，自行设定转换后长期护理保险保额上限。转换后长期护理保险给付方式方面，人身保险公司可选择一次性给付或分期给付护理保险金。

在试点期限和机构方面，自2023年1月1日起开展转换业务试点，试点期限暂定为两年。经营普通型人寿保险的人身保险公司均可参与转换业务试点。

《通知》表示，责任转换方法包括保单贴现法和精算等价法两种，其中保单贴现法适用于被保险人已进入约定的护理状态。该方法下，人身保险公司以身故保险金折价的方式，将原本在身故时才能给付的身故保险金提前作为护理保险金给付给被保险人；精算等价法则适用于被保险人尚未进入约定的护理状态，人身保险公司将人寿保险的部分保单价值作为转换基础转换为长期护理保险的保单价值，并以转换后长期护理保险的保单价值计算长期护理保险保额；在申请办理转换业务后如被保险人进入约定的护理状态，人身保险公司按转换得到的长期护理保险保额进行给付。

事实上，监管拟推动人寿保险与长护险责任转换并非首次谈起。2020年3月，银保监会等十三部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》明确提出，要探索将商业长期护理保险与护理服务相结合，研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出。今年3月，银保监会再次提到，要探索寿险赔付责任与护理支付转换机制，鼓励商业长期护理保险发展。