专家：数据是驱动银行业数字化转型的关键

【环球网科技综合报道】当前，数据成为驱动银行业数字化转型的关键生产要素，因此，如何激活数据要素潜能、深挖数据资产价值，夯实数据基础设施之“底”，赋能业务创新“乘风破浪”成为数字经济时代有待银行业持续探索的重要课题。

数据对银行业的重要性不言自明，而政府对银行业的数据监管要求也一直保持高标准。近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，2022年1月，银保监会下发通知要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性；人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025）》中，更是明确提出“激活金融数据要素潜能”“加强数据能力建设”“夯实金融创新发展数字底座”，加速金融科技创新发展中数据基础设施建设升级势在必行。

在中国银行数据资产运营中心处长李东亚看来，没有数字化的发展，就没有银行业务的发展。数据是关键的生产力，对银行的发展有重大的促进作用，一系列的数字化变革对银行的全面风险管理、业务管理流程、业务经营、客户营销等诸多方面都带来了变化，“银行要不断在业务上和数字化上自我革命才能适应当前的业务发展，更好地满足客户的需求，更好地适应市场竞争的发展。”

李东亚认为，银行业加强数据能力建设，主要面临着有效利用、安全稳定、价值挖掘等方面的挑战：

首先，从满足数据访问的有效性来看，随着ICT技术的发展，银行业务服务范围越来越广泛，产品创新不断增加，银行数据量不断增长，银行的业务对于数据存储和访问的标准是无限的，在成本管控下，数据的存储一方面要满足当前必要的业务数据需求，也要满足未来长远的数据战略，需要制定合理的数据架构和数据存储模式，以及按照数据的应用优先级别进行合理管控，但这也带来数据管理和架构设计的复杂性。

此外，银行的系统核心要求是稳定和安全，在数字化时代下对数据的存储，以及存储的扩展有非常高的要求。如何在现有的基础设施上，能够满足数据的存储、加工和数据的迁移，对银行来讲，都是至关重要的。

另外，银行的数据创新还要体现数据的价值创造。如何从海量的数据挖掘有效的价值数据，要实现业务与数据的深度融合，数据与技术的深度融合。银行有效的数据治理，完善的业务流程，可拓展核心业务系统是银行未来创造数据价值的基础，也体现了未来的核心竞争力。

数据是银行之本，而数据的存储又是一个永恒的主题。随着数字经济带来的新的变革和机遇，数据基础设施正在成为银行业最坚实的“数据底座”，而金融科技对银行现有的传统IT架构系统提出了新诉求。

存储作为数据的“家”，是承载金融机构最重要的数据资产的关键设施，其建设趋势应如何把握，顺应于业务创新及改造，是金融行业的一个重要命题。随着金融业务应用场景的复杂化以及整个系统基础设施的巨大化，银行业越来越需要场景化、平台化、专业化的解决思路，需要用更多的数据来满足往智能化转型的需要，场景化服务的需求，产品创新的需要，这在存储侧则表现为从传统的应用架构向智能化应用架构转型。

一些新的业务系统和新的场景应用，面向未来采用分布式的架构，横向扩展。一些老的业务或者系统，可以借升级改造的机会，再逐渐采用横向扩展分布式和云化的架构。在整合银行层面最终会形成一个以云化架构为主，核心的业务采用高可用、高稳定、高安全稳定架构的二元结构。这种结构的好处在于既可保证数据的安全稳定，又实现了创新业务的敏捷高效。

而智能化的应用架构，其核心理念是数据有好前提下的数据的独立。如何实现数据独立？可以从三个角度着手：首先是云数分离，也即将计算资源、IT资源和数据进行分离；其次是存算分离，把数据的存储和数据的计算分离开，使数据能够被更多的业务系统来使用，而不是被一个计算型应用或者上层的计算锁定；第三是数据从产生到销毁的全生命周期管理。

李东亚表示，银行的数据多元且复杂，要做好银行管理和客户服务，一方面要通过银行自己的核心业务系统进行数据采集，另外一方面也要和外部数据进行合作，比如工商数据、税务数据、海关数据，这些数据都能为银行进行相关的风险防范，为客户服务提供非常有价值的信息。银行除了结构化数据，还有一些非结构化数据，如何把非结构化数据引进来用好，有效地产生价值，这一方面需要银行自身的创造，另一方面需要浪潮这种企业提供有底、有数的基础设施的支持，这样才能保证能够存储、能够加工，应对未来的各种挑战。

据了解，浪潮存储在产品创新方面，基于“一套存储平台支撑一个数据中心”的存储平台战略，推出G6分布式融合存储和集中式存储，以极简架构为核心聚合七大极致能力，打造“安全可靠、经济高效、易用易管”的数据基础设施；在可靠性方面，浪潮存储是全球少数几家能够提供48控存储的厂商，通过不断升级多控全局共享缓存，控制器扩展能力提升带来了更高的可靠性；同时在性能方面，浪潮存储全新开发了闪存原生的“iTurbo 2.0智能加速引擎”，并在SPC-1国际测试中以超2300万IOPS夺得总榜性能全球领先。

“银行业的自动化、信息化和智能化，并不是一个简单的线性发展，应该是一种迭代的发展。未来，对于大数据如何更方便客户的使用，如何展现，如何可视化，如何融入到业务流程中，都是未来在数据创新业务中进一步探索的课题。”李东亚说。