长期护理服务缺口有多大？机构预测2040年需求量或超6万亿

【环球网综合报道】近日，中国保险行业协会与瑞士再保险瑞再研究院发布《中国商业护理保险发展机遇——中国城镇地区长期护理服务保障研究》（以下简称报告），报告预测，到2030年、2040年，我国长期护理服务需求将分别达到约3.1万亿元、6.6万亿元，长期护理服务保障缺口将分别达到1.9万亿元、3.8万亿元。

据世界银行预测，未来20年，中国老龄化将进一步加速，到2040年，60岁及以上老年人口将达到4.2亿人左右，占总人口的比例超过30%。同时，根据全国老龄办调查统计结果，我国失能老人约占同期老年人口的18.3%。

从供给层面来看，目前市场整体还较弱。统计数据显示，截至2021年年底，我国49个城市试点社保长护险(社保“第六险”)，覆盖面还较小。从商业护理险来看，同业交流数据显示，2020年人身险公司长护险保费收入约为123亿元，仅占健康险保费的1.5%左右，商业长护险的影响力依然较小。

供需失衡产生了巨大的长期护理服务保障缺口。上述报告指出，2021年中国城镇地区老年人长期护理服务保障缺口约为9217亿元，约相当于长期护理服务保障需求的65%，预计到2040年，这一缺口将达到3.8万亿元。

对此，报告建议，在宏观制度方面，政府应该明确建立多层次护理保障体系，发挥商业保险在提供补充保障、满足多元化需求、促进护理服务资源合理配置等方面的定位。在监管环境方面，报告建议行业监管机构逐步健全和完善保险行业基础设施及制度环境建设，为长护险产品的风险定价、风险管理、设计责任等工作奠定基础。此外，应出台财税优惠、拓宽资金投资范围等方面的鼓励性政策。

在能力建设方面，报告建议保险业加快探索适合我国国情的创新型保险产品，包括混合型保障产品、与健康医疗和养老金融产品的结合、保费支付方式创新等。建议护理服务行业积极扩容，不断提升服务能力和运营效率，为失能老人居家护理需求提供必要补充。

在提质增效方面，报告建议各利益相关方持续加强对老年群体保障需求、资金供给结构、护理服务、国际经验等方面的研究，以及对试点项目或创新方案实际保障能力的有效性分析，不断改进和完善护理保险供给方式。