实现线上线下消费场景全覆盖，乐信业务生态、技术能力获认可

8月25日晚间，《亚洲银行家》“2022年度中国未来金融峰会”暨颁奖典礼在京举行，中国新消费数字科技服务商乐信凭借杰出的底层能力以及创新性的业务生态，获颁《亚洲银行家》中国区“2022年度中国最佳数字贷款服务”和国际类“2022年度最佳数字商业模式”两项奖项，这也是乐信连续第四年获得《亚洲银行家》奖项。

对此，《亚洲银行家》方面表示：“乐信颇具特色的场景和客群优势开启了一个融合业务、能力、优势的业务生态，形成彼此赋能的循环增强效应。多年来，乐信将四大底层能力——用户运营能力、风控能力、资金能力、数据和技术能力，不断转化为持续发展的动力。”

乐信多年来持续稳健发展，在客群和场景上形成了自身的独特优势。目前，乐信已打造分期消费品牌分期乐、数字化全场景分期消费产品乐花卡、基于LBS的主力消费人群的生活与购物平台买吖等众多拳头产品，实现线上线下消费场景全覆盖。

依托于颇具特色的场景和客群优势，乐信开启了一个可循环增强的业务生态：分期乐电商、买吖等场景，让乐信获得高质量客群；高质量客群，持续给乐信消费金融主业增加规模和利润；主业规模和利润持续增长，让乐信积累丰富数据，从而提升模型和技术能力；技术能力的提升，帮助乐信进一步把能力向银行与商户输出；对银行和商户的科技能力共享，使其吸引到更多资金和场景接入；场景丰富又吸引更多高质量客群，开启新一轮循环，形成乐信独有的业务生态。

数据和技术实力的突破离不开乐信多年来持续行业领先的研发投入。2021全年乐信研发投入达到5.5亿元，而今年上半年研发投入已超过3亿元。在今年，乐信还将此前多年积累的技术能力进行整合、升级为智慧商业引擎，这是一套以大数据、机器智能决策为基础，涵盖获客、授信、交易、贷后全流程的系统。它既是企业的大脑，也是企业的双手，提供一整套分析和决策的工具，帮助业务实现敏捷运营、快速迭代，极大地提升决策、经营和业务运营效率。

技术能力的持续提升带动乐信精细化运营能力不断提高。借助乐信智慧商业引擎，乐信基于多年积累的用户数据以及外部数据源把客群进行分类，开展多个批次的量化实验和迭代，经营效果获得显著提升：优质客群人均贡献提升超过60%，ARPU值提升20%以上。乐信智慧商业引擎还通过全面加强人行征信模型覆盖和应用，构建了全新模型和特征维度，对于优质客户识别能力提升了25%以上，同时帮助业务在实现同样目标情况下，节省50%以上营销成本。

得益于数据、技术等底层能力提升以及精细化运营全面落地，今年二季度乐信业务发展取得显著成效，实现营收24亿元，环比上升40.9%；利润（Non-GAAP EBIT）2.6亿元，环比上升63.5%。