报告：银行财富管理能力仍处优势地位，业内聚焦机构核心竞争力

【环球网财经 记者谭雅文】8月25日，中国人民大学国际货币研究所发布《中国财富管理能力评价报告（2022上）》（下简称《报告》）指出，2022上半年，资产管理行业发展总指数维持上升通道运行，前两季度指数同比保持较快增长，增速企稳。

从《报告》发布的二季度财富管理能力百强机构来看，前20家有18家为银行，招商银行以26876亿元的总保有规模排名第一，工商银行、建设银行排在第二、三位。

银行财富管理能力仍处优势地位

中国人民大学国际货币研究所副所长宋科解读《报告》时指出，2022上半年，机构整体财富管理能力有所提升。在目前的财富管理行业格局中，银行仍处于中流砥柱地位，券商、第三方机构等作为有益补充，多元财富管理格局逐步形成。

据了解，财富管理能力评价排名主要聚焦公募财富管理产品（非现金类）的保有规模，包括银行理财产品以及非货币公募基金，对不同机构的财富管理能力作出评价。

从百强机构的数量上看，前100家机构中，银行上榜64家，依然处于优势地位；券商、第三方互联网机构、基金公司分别入围18家、11家、6家。

《报告》认为，百花齐放的多元化财富管理渠道格局逐步完善。其中，银行优势地位显著，券商财富管理转型见效。第三方互联网机构依托其技术与用户体验优势，服务长尾用户群体，也成为财富管理市场不可或缺的组成部分。

在当天举办的“2022财富管理峰会”上，中国人民大学财政金融学院院长、IMI理事长庄毓敏指出，从财富管理机构来看，业绩分化在今年面临更加明显的趋势，这也更考验财富管理机构的专业水平和市场能力。与此同时，随着“资管新规”过渡期结束，资管产品在波动下破净成为常态，理财业务加速回归本源。

业内聚焦机构核心竞争力

在财富管理渠道格局多元化的趋势下，以用户为中心的服务探索成为代销机构的关注焦点。

例如，不少机构正通过完善客户服务体系，增强客户粘性，并提供更丰富、多样的产品，满足用户多层次需求。同时，一些机构也不断完善线上线下全渠道服务能力，提升客户服务的广度和深度。

《报告》认为，居民金融资产配置需求日趋多元，对财富管理机构的专业服务能力提出更高要求。特别是在市场波动背景下，高质量的财富管理服务成为机构的核心竞争力。

庄毓敏表示，在市场波动背景下探索财富管理业务新模式，需要更加关注金融科技创新，完善客户服务体系，提供多样的产品供给，打造全渠道服务能力，并充分认识到高质量的财富管理服务是机构的核心竞争力这一关键事实。

“财富管理的本质是以客户为中心，随着财富管理从简单的产品代销走向真正的资产配置，在市场波动的背景下，将更加考验财富管理机构的专业服务水平、产品供给能力以及客户留存程度。”宋科指出，高质量财富管理服务的核心竞争力包括四个方面：一是通过金融科技打破时间、空间的局限，实现良好的用户体验；二是通过完善的客户服务体系和完备的投后服务，增强客户粘性，体现服务价值；三是通过提供更丰富的产品货架、更多样的产品供给满足客户多层次的需求；四是通过打造线上线下全渠道服务能力，实现更全面的客户覆盖，提升客户服务的广度和深度。

同时，他还表示，对财富管理机构而言，合理的市场定位也是成功的关键。一方面，头部机构具有规模先发优势、更高的公司治理效率和更强的战略执行力。在市场波动的环境下，头部机构由于具有更加丰富的产品供给、更加专业的人才团队、更加完善的客户服务体系、更庞大的客户资源，可以通过做全品类服务，使得客户与金融产品的撮合、链接更加高效，有望在行业竞争中获得更快的业务增长空间。另一方面，由于财富管理机构的存量客群画像差异较大，不同客群对于财富管理业务的核心诉求差异较大。未来财富管理业务将呈现出渠道立体化、产品精细化、服务多样化的趋势，这也将是中小机构差异化发展的机会。