水滴保新重疾险免去“健康告知”，带病体人群可投保

【环球网 记者 陈超】随着人们保险意识的不断增强，越来越多的人开始配置保险。可是有的人在出险后却不能理赔，出现这种情况，很多时候不是产品本身的问题，而是投保时没有符合健康告知。

健康告知就是投保时将被保险人的身体健康状况，按照产品健康告知要求，如实告知给保险公司，供保险公司做风险评估，以最终确认是否可以承保的过程。大部分保险都有健康告知的环节，因而不论是线上购买，还是线下购买，都需要做健康告知。

7月20日，水滴保险经纪有限公司与中华财险、永安保险联合举行新品发布会，推出全新的定制产品——水滴蓝海系列重疾险。该产品免除了“健康告知”，简化了投保、理赔流程。

为何水滴蓝系列重疾险能免除“健康告知”？这是否合规？

据悉，目前，市场上常见的健康险主要承保健康体人群，带病体人群可投的产品，多聚焦于特定的几个病种人群，或放宽部分投保条件。但是，健康体人群通常购买保险的意愿较低，而带病体人群对于保险保障的需求却更加迫切，一直处于未被有效覆盖的状态。

2021年10月，中国银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，鼓励支持保险机构适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。

水滴公司合伙人冉伟介绍，“这次我们与中华财险、永安保险定制的水滴蓝海系列重疾险，免健康告知，让投保年龄范围内的所有人包括带病体人群都能获得高性价比的重疾险保障。”

同时，永安保险副总裁刘雄表示，之前有大量老年人群、慢病人群看不懂健康告知、担心健康告知不全面从而造成理赔难等原因，放弃或不敢投保，水滴蓝海重疾险免除健康告知，是为了免去用户的烦恼。

在提到产品设计之初的理念时，水滴公司总精算师滕辉坦言，要打造更普惠的保险产品，服务到更多人包括带病体人群，就要突破一些固有认知，“带病体人群的承保风险确实会相对高一些，但这是一个基数庞大的人群，我们可以通过扩大承保人群，来分散和降低相关风险，同时加强理赔端的科学核赔，将风险控制在可以承受的范围内。”

据介绍，水滴蓝海系列重疾险，投保年龄从30天—60周岁，最高续保至80周岁，保障期间为1年。该系列产品保障责任覆盖了轻症、中症、重症合计193种疾病，其中重症首年最多赔两次，扩展责任还包括“ICU住院津贴、特定器官移植手术、ECMO治疗”及异地转诊等多项保障责任。

理赔方面，水滴蓝海系列重疾险赔付标准与需要健康告知的重疾险产品一致，均为赔付等待期后新罹患的、符合保险条款约定的疾病，不会因免除健康告知在理赔端更严苛。

保费方面，以40岁男性为例，投保水滴蓝海1号重疾险，重疾保额15万元，首年最多赔付两次，年交保费679元；以40岁女性为例，投保水滴蓝海2号重疾险，重疾保额30万元，首年最多赔付两次，年交保费1452元。